Negatif Amortisman Kredisi
Negatif Amortisman Kredisi Nedir?
Bazen negatif amortisman kredisi veya negatif amortisman kredisi olarak adlandırılan negatif amortisman kredisi, borçlu tarafından kredinin faiz ücretinden daha düşük bir planlı ödemeye izin veren bir ödeme yapısına sahip olandır. Bu olduğunda, ertelenmiş faiz yaratılır. Yaratılan ertelenmiş faiz tutarı kredinin anapara bakiyesine eklenerek anaparanın azalması yerine zaman içinde borçlu olduğu bir durum ortaya çıkmaktadır.
Bir kredide negatif amortisman süresiz olarak devam edemez; bir noktada, kredinin bakiyesi ve faizinin ödenmeye başlaması için ödemelerin yeniden hesaplanması gerekir.
Negatif Amortisman Kredisi Nasıl Çalışır?
% 8 yıllık faiz oranına sahip bir kredi, 100.000 $ ‘lık kalan anapara bakiyesi ve borçlunun belirli sayıda planlanmış ödeme tarihinde 500 $ ödeme yapmasına izin veren bir hükmü düşünün. Kredinin bir sonraki planlanan ödemede ödenmesi gereken faiz: 0,08 / 12 x 100,000 = 666,67 $ olacaktır. Borçlu 500 $ ‘lık bir ödeme yaparsa, kalan 100.166,67 $’ lık toplam anapara bakiyesi için kredinin anapara bakiyesine 166,67 $ ertelenmiş faiz (666,67 $ – 500 $) eklenecektir. Önümüzdeki ayın faiz ücreti bu yeni anapara bakiyesi tutarına dayalı olacak ve hesaplama her ay devam edecek ve kredinin anapara bakiyesinde artışlara yol açacaktır.
Buna “negatif amortisman” denir ve sonsuza kadar devam edemez. Bir noktada, kredinin kalan vadesi boyunca amortismana başlaması gerekir. Tipik olarak, negatif amortisman kredileri, ödemelerin yeniden hesaplandığı zamanlanmış tarihlere sahiptir, böylece kredinin kalan vadesi boyunca amortismana tabi tutulması veya negatif amortisman limiti olacaktır; ödemeler yeniden hesaplanacaktır.
Negatif Amortismanlı Krediler İçin Özel Hususlar
ve Ulusal Eyalet Yasama Meclisleri Konferansına göre 2008 itibariyle 25 eyalette yasaklandı. Temyizleri açıktır: önden düşük bir aylık ödeme. Bununla birlikte, kaçınılmaz olarak tüketiciye daha pahalıya mal olurlar – çoğu zaman çok daha fazla, çünkü sonunda anaparanın yanı sıra faiz için de faiz ödersiniz. Negatif amortismana tabi bir kredinin şartlarını çok net bir şekilde anlamalı ve bir tane almaya karar vermeden önce onu ödeme kabiliyetiniz konusunda gerçekçi olmalısınız.