Net faiz geliri
Net Faiz Geliri Nedir?
Net faiz geliri, bir bankanın faiz getiren varlıklarından elde edilen gelir ile faiz getiren yükümlülüklerinin ödenmesiyle ilgili giderler arasındaki farkı yansıtan bir finansal performans ölçüsüdür. Tipik bir bankanın varlıkları, her türlü kişisel ve ticari kredilerden, ipoteklerden ve menkul kıymetlerden oluşur. Borçlar, faiz getiren müşteri mevduatlarıdır. Mevduata ödenen faizin üzerinde varlıklardan kazanılan faizden elde edilen fazla gelir net faiz geliridir.
Temel Çıkarımlar
- Net faiz geliri, bir bankanın faiz getiren varlıklarından elde edilen gelir ile faiz getiren yükümlülüklerinin ödenmesiyle ilgili giderler arasındaki farkı yansıtır.
- Banka için faiz getiren varlık türleri ipoteklerden otomobil, kişisel ve ticari gayrimenkul kredilerine kadar değişebilir.
- Bir bankanın ürettiği net faiz geliri miktarı, kredi portföyünün kalitesi, her bir kredi türünün taşıdığı kolektif faiz oranları ve kredilerin sabit veya değişken oranlı olması gibi birçok faktöre bağlı olacaktır.
- Bankalar, oluşturdukları faiz gelirinden müşterilerine ödemeleri gereken faizi çıkararak net faiz gelirlerini hesaplamaktadır.
- Bir bankanın net faiz gelirini üç aylık ve yıllık raporlarında bulabilirsiniz.
Net Faiz Gelirini Anlamak
Bazı bankaların net faiz geliri, faiz oranlarındaki değişikliklere diğerlerinden daha duyarlıdır. Bu, elde tutulan varlıkların ve borçların türü ile varlıkların ve borçların sabit veya değişken oranlara sahip olup olmadığı gibi birkaç faktörün sonucu olabilir. Doğal olarak, değişken faizli varlık ve yükümlülüklere sahip bankalar, faiz oranlarındaki değişikliklere sabit faizli bankalara göre daha duyarlı olacaktır.
Banka için faiz getiren varlık türleri ipoteklerden otomobil, kişisel ve ticari gayrimenkul kredilerine kadar değişebilir. Bu kredilerin tümü tipik olarak farklı risk seviyeleri taşır, bu nedenle bankanın her bir kredi türü için kazandığı faiz oranı değişecektir. Örneğin, kişisel bir kredi neredeyse her zaman bir ipoteğe göre daha yüksek bir faiz oranına sahip olacaktır.
Bir bankanın varlıklarından elde edilen net faiz geliri, bankanın varlıklarının yapısına bağlı olacaktır. Ayrıca, aynı türden krediler, tüketiciye bağlı olarak sabit oranlar veya değişken oranlar taşıyabilir. Çoğu banka hem sabit hem de ayarlanabilir oranlı ipotekler sunduğundan, bu genellikle ipoteklerde görülür.
Kredi portföyünün kalitesi, net faiz gelirini etkileyen diğer bir faktördür. Kötüleşen ekonomi ve ağır iş kayıpları gibi koşullar, borçluların kredilerini temerrüde düşmesine neden olabilir ve bu da daha düşük bir net faiz geliri ile sonuçlanır.
Net Faiz Geliri Örneği
Bir bankanın ortalama% 5 faiz getiren 1 milyar dolarlık bir kredi portföyü varsa, bankanın faiz geliri 50 milyon dolar olacaktır. Pasif tarafında, bankanın% 2 faiz getiren 1,2 milyar dolarlık bekleyen müşteri mevduatı varsa, faiz gideri 24 milyon dolar olacaktır. Banka, 26 milyon dolarlık net faiz geliri elde edecek (50 milyon dolar faiz geliri eksi 24 milyon dolar faiz gideri).
Hem JPMorgan Chase (JPM ) hemde dünyanın en büyük finans kuruluşlarından ikisi olanBank of America Corp. (BAC ), 2019 mali yılına kıyasla 2020 mali yılında net faiz gelirlerinde ciddi düşüşler gördü. JPMorgan Chase’in net faiz geliri 2020’de% 4.69 düşerken, Bank of America% 11.31 zarar gördü.1
Özel Hususlar
Bir banka, varlıklarından yükümlülükleri için ödediğinden daha fazla faiz kazanabilir, ancak bu, bankanın mutlaka karlı olduğu anlamına gelmez. Diğer işletmeler gibi bankaların da kira, kamu hizmetleri, çalışan ücretleri ve yönetim maaşları gibi ek giderleri vardır. Net faiz gelirlerinden bu giderleri çıkardıktan sonra, alt çizgi negatif olabilir. Yine de bankalar, yatırım bankacılığı ücretleri veya yatırım danışmanlığı hizmetleri gibi kredilerden alınan faizlerin yanı sıra ek gelir kaynaklarına da sahip olabilirler. Yatırımcılar, bir bankanın karlılığını değerlendirirken net faiz gelirine ek olarak yan gelir kaynakları ve giderleri de göz önünde bulundurmalıdır.
Net Faiz Geliri SSS
Net Faiz Geliri Ne Anlama Gelir?
Net faiz geliri, bir bankanın faiz getiren varlıklarından elde ettiği gelir ile faiz getiren yükümlülüklerinin giderleri arasındaki farktır.
Net Faiz Gelirini Nasıl Hesaplarsınız?
Bir banka, net faiz gelirini, faiz getiren borçların tutarını faiz getiren varlıklarından çıkararak hesaplar.
NII ve NIM nedir?
NII veya net faiz geliri, bir bankanın borç verme faaliyetlerinden kazandığı gelir ile mevduat sahiplerine ödediği faiz arasındaki farktır; NIM veya net faiz marjı, NII’nin faiz getiren varlıklardan elde edilen ortalama gelire bölünmesiyle hesaplanır.
Bankalar İçin Net Faiz Geliri Nedir?
Net faiz geliri, bir bankanın faiz getiren varlıklarından elde edilen gelir ile faiz getiren yükümlülüklerinin ödenmesiyle ilgili giderler arasındaki farkı hesaplamak için kullanılan mali bir ölçüdür.