Sabit Faiz Oranı
Sabit Faiz Oranı Nedir?
Sabit faiz oranı, kredi veya ipotek gibi bir yükümlülük üzerinden alınan değişmeyen bir orandır. Kredinin tüm vadesi boyunca veya sürenin sadece bir kısmı için geçerli olabilir, ancak belirli bir süre boyunca aynı kalır. melez ” denir.
Temel Çıkarımlar
- Sabit faiz oranı, bir ipotek veya kredi ödemesinin zaman içinde önemli ölçüde artma riskini ortadan kaldırır.
- Sabit faiz oranları değişken oranlardan daha yüksek olabilir.
- Borçluların, düşük faiz oranlarının olduğu dönemlerde sabit oranlı kredileri tercih etme olasılığı daha yüksektir.
Sabit Faiz Oranlarını Anlamak
Faiz oranlarının kredilerinin vadesi boyunca dalgalanmasını, potansiyel olarak faiz giderlerini ve dolayısıyla ipotek ödemelerini artırmasını istemeyen borçlular için sabit bir faiz oranı caziptir. Bu tür bir oran, bir borç yükümlülüğüne ödenecek oranın bazen beklenmedik bir şekilde bir gösterge faiz oranına veya endekse bağlı olarak değişebileceği değişken veya değişken faiz oranıyla birlikte gelen riski önler.
Sabit oranlı bir kredinin faiz oranı, kredinin ömrü boyunca aynı kalır. Borçluların ödemeleri aynı kaldığından, gelecek için bütçe oluşturmak daha kolaydır.
Sabit ve Değişken Faiz Oranları
Ayarlanabilir oranlı ipoteklerdeki (ARM’ler) değişken faiz oranları periyodik olarak değişir. Bir borçlu, genellikle belirli bir süre için (genellikle bir, üç veya beş yıl) bir başlangıç oranı alır. Oran, bu noktadan sonra periyodik olarak ayarlanır. Bu tür düzenlemeler, hibrit olarak tanımlanmamış sabit oranlı bir kredi ile gerçekleşmez.
Örneğimizde, bir banka borçluya 5/1 hibrit ARM ile 300.000 $ ‘lık 30 yıllık ipotek için% 3.5’lik bir başlangıç oranı veriyor. Aylık ödemeleri kredinin ilk beş yılında 1.347 $ ‘dır, ancak bu ödemeler, Federal Rezerv veya başka bir gösterge endeksi tarafından belirlenen faiz oranına göre oran ayarlandığında artacak veya azalacaktır.
Oran% 6’ya ayarlanırsa, borçlunun aylık ödemesi 452 $ artarak 1.799 $ ‘a yükselir ve bu da yönetilmesi zor olabilir. Ancak oran% 3’e düşerse aylık ödemeler 1.265 dolara düşecektir.
Öte yandan,% 3,5 oran sabitlenirse, borçlu 30 yıl boyunca her ay aynı 1.347 $ ödemeyle karşı karşıya kalır. Aylık faturalar, emlak vergileri değiştikçe veya ev sahibinin sigorta primleri düzeldikçe değişebilir, ancak ipotek ödemesi aynı kalır.
Sabit oranlı kredilere güvenilebilir, oysa değişken faiz oranlarıyla ilgili her zaman biraz belirsizlik vardır. Tüketicilerin büyük çoğunluğu sabit oranlı kredilerin tercih.
Sabit Faiz Oranlarının Avantaj ve Dezavantajları
Sabit oranlar tipik olarak ayarlanabilir oranlardan daha yüksektir. Ayarlanabilir veya değişken oranlı krediler genellikle sabit oranlı kredilerden daha düşük başlangıç oranları sunar ve bu kredileri faiz oranları yüksek olduğunda sabit oranlı kredilerden daha cazip hale getirir.
Borçluların, faiz oranını kilitlemenin özellikle yararlı olduğu düşük faiz oranlarının olduğu dönemlerde sabit faiz oranlarını tercih etme olasılığı daha yüksektir. Fırsat maliyeti faiz oranları daha düşük giderseniz yine çok daha az yüksek faiz oranları olduğu dönemlerde fazla.
Özel Hususlar
faiz oranları aralığını Eğer bulunduğunuz yere bağlı olarak herhangi bir zamanda bekleyebilirsiniz. Oranlar iki haftada bir güncellenir ve kredi puanınız, peşinatınız ve kredi türünüz gibi bilgileri girerek herhangi bir zamanda ödeyebileceğiniz sabit faiz oranını daha yakından anlayabilir ve bunu bir ARM ile tartabilirsiniz.