Olumsuz kredi

Kötü Kredi Nedir?

Kötü kredi, bir kişinin faturalarını zamanında ödememe geçmişini ve gelecekte zamanında ödeme yapmama olasılığını ifade eder. Genellikle düşük bir kredi puanı olarak yansıtılır. Şirketler ayrıca ödeme geçmişlerine ve mevcut mali durumlarına bağlı olarak kötü krediye sahip olabilirler.

Kötü kredisi olan bir kişi (veya şirket), diğer borçlulardan daha riskli olduğu için, özellikle rekabetçi faiz oranlarında borçlanmakta zorlanacaktır. Bu, hem teminatlı hem de teminatsız çeşitler de dahil olmak üzere tüm kredi türleri için geçerlidir, ancak ikincisi için seçenekler mevcuttur.

Kötü Krediyi Anlamak

Şimdiye kadar borç almış veya bir kredi kartı için kaydolmuş çoğu Amerikalının üç büyük kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion’danbirinde veya daha fazlasında bir kredi dosyası olacaktır. Ne kadar borçlu oldukları ve faturalarını zamanında ödeyip ödemedikleri dahil olmak üzere bu dosyalardaki bilgiler, FICO puanıdır.

Bir FICO puanı beş ana unsurdan oluşur:

1. % 35 – ödeme geçmişi. Buna en büyük ağırlık verilir. Basitçe, FICO puanı alan kişiye faturalarının zamanında ödenip ödenmediğini gösterir. Sadece birkaç gün kaçırmak sayılabilir, ancak ödeme ne kadar gecikirse, o kadar kötü olarak kabul edilir.
2. % 30 – Bir bireyin borçlu olduğu toplam tutar. Buna ipotekler, kredi kartı bakiyeleri, araba kredileri, tahsilat faturaları, mahkeme kararları ve diğer borçlar dahildir. Burada özellikle önemli olan, kişinin herhangi bir zamanda ne kadar borçlu olduklarını (kredi kartlarındaki toplam limitler gibi) borçlanabilecekleri kadar paraya sahip olduklarını karşılaştıran kredi kullanım oranıdır. Yüksek bir kredi kullanım oranına sahip olmak (örneğin,% 20 veya% 30’un üzerinde) bir tehlike sinyali olarak görülebilir ve daha düşük bir kredi puanıyla sonuçlanabilir.
3. % 15 – bir kişinin kredi geçmişinin uzunluğu.
4. % 10 – kredi türlerinin karışımı. Bu, ipotekleri, otomobil kredilerini ve kredi kartlarını içerebilir.
5. % 10 – yeni kredi.Bu, birisinin yakın zamanda üstlendiği veya başvurduğu şeyi içerir.

Kötü Kredi Örnekleri

FICO puanları 300 ila 850 arasında değişmektedir ve geleneksel olarak, 579 veya daha düşük puana sahip borçlular kötü krediye sahip olarak kabul edilir. Experian’a göre, puanları 579 veya altında olan borçluların yaklaşık% 62’si gelecekte kredilerinde ciddi şekilde suç işleyecek.

580 ile 669 arasındaki puanlar orta olarak etiketlenir. Bu borçluların kredilerde ciddi şekilde temerrüde düşme olasılığı daha düşüktür, bu da onları kredi notu kötü olanlara göre çok daha az riskli hale getirir. Bununla birlikte, bu aralıktaki borçlular bile, bu 850 puanına daha yakın olan borçlulara kıyasla daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabilir veya kredileri güvence altına almakta sorun yaşayabilir.

Kötü Kredi Nasıl İyileştirilir

Krediniz kötüyse (veya adil krediniz varsa), kredi puanınızı 669’un üzerine çıkarmak ve orada tutmak için atabileceğiniz adımlar vardır. İşte bunu başarmak için doğrudan FICO’dan bazı ipuçları.