Ceding Şirketi
Bir sedan şirket, bir sigorta poliçesiyle ilişkili riskin bir kısmını veya tamamını başka bir sigortacıya geçiren bir sigorta şirketidir. Ceding, riski aşan sedan şirket, istenmeyen kayıplara karşı korunma sağlayabildiğinden, sigorta şirketleri için faydalıdır. Ceding ayrıca sedan şirkete yeni sigorta sözleşmeleri yazarken kullanmak üzere sermayeyi serbest bırakma konusunda yardımcı olur.
Temel Çıkarımlar
- Bir sedan şirket, bir sigorta poliçesiyle ilişkili riskin bir kısmını veya tamamını başka bir sigortacıya geçiren bir sigorta şirketidir.
- Ceding, riski aşan sedan şirket, istenmeyen kayıplara karşı korunma sağlayabildiğinden, sigorta şirketleri için faydalıdır.
- Bir sedan sigorta şirketi, teminat olarak tutması gereken sermaye miktarını kontrol etmek için reasürans da kullanabilir.
Bir Ceding Şirketini Anlamak
Bazen bir sigorta şirketi, portföyündeki bazı poliçeler için sigorta tazminat talebi ödeme riskini azaltmak isteyebilir. Sigortacılar, poliçeyi, söz konusu poliçe için bir tazminat talebi ödeme riskini üstlenmeye istekli olan başka bir sigorta şirketine devredebilir veya teklif edebilir. İlkesi alıp şirket denir reasürans reasüröre politikasını geçen sigortacı sedan şirketi denildiği halde, bir şirket. Ancak sedan şirket, reasüröre devredilen herhangi bir poliçe için sigortalıların ödediği primlerin çoğunu kaybeder. Bunun yerine, reasürör primleri poliçe sahiplerinden alır. Bununla birlikte, reasürör genellikle primlerin bir kısmını sedan şirketine geri öder. Bu ödemelere sedan komisyonları denir .
Sedan şirket, reasürans edilen poliçeler için sorumluluğu elinde tutmaktadır, bu nedenle taleplerin reasürans firması tarafından geri ödenmesi gerekmesine rağmen, reasürans şirketi temerrüde düşerse, sedan şirketin yine de reasüre edilmiş poliçe riskleri için bir ödeme yapması gerekebilir. Sigorta, sigorta şirketlerinin belirli yarı standartlaştırılmış poliçeler yazmasını ve kayıplara karşı teminat olarak yeterli sermaye bulundurmasını gerektiren, oldukça düzenlenmiş bir sektördür.
Ceding Şirketlerine Faydaları
Sigorta şirketleri, operasyonlarını kontrol etmede daha fazla özgürlük sağlamak için reasüransı kullanabilir. Örneğin, sigorta şirketinin standart bir poliçede belirli zarar riskini taşımak istemediği durumlarda bu riskler reasüre edilebilir. Bir sigortacı, teminat olarak tutması gereken sermaye miktarını kontrol etmek için reasürans da kullanabilir.
Reasürans, Lloyd’s of London veya Swiss Re gibi uzman bir reasürans şirketi, başka bir sigorta şirketi veya kurum içi reasürans departmanı tarafından yazılabilir. Otomobil sigortası gibi bazı reasüranslar, şirket tarafından üstlenilen müşteri türlerini çeşitlendirerek dahili olarak ele alınabilir. Büyük bir uluslararası işletme için sorumluluk sigortası gibi diğer durumlarda, çeşitlendirme mümkün olmadığı için uzmanlık reasürörleri kullanılabilir .
Ceding Şirketlerinin Kullanabileceği Reasürans Türleri
Reasürans devri için kullanılan çeşitli reasürans sözleşmesi türleri vardır.
Fakültatif Reasürans
İsteğe bağlı reasürans teminatı, bir sedan sigorta şirketini belirli bir kişi veya belirli bir risk veya sözleşme için korur. İsteğe bağlı reasürans için dikkate alınan riskler veya sözleşmeler ayrıca müzakere edilir. Reasürör, ihtiyari reasürans teklifinin tamamını veya bir kısmını kabul etme veya reddetme hakkına sahiptir.
Antlaşma Reasüransı
Anlaşma reasüransı, risk başına veya sözleşme esasına göre geniş bir parametre kümesi için etkilidir. Başka bir deyişle, reasürör önceden belirlenmiş bir poliçe sınıfının belirli bir süre boyunca risklerini kabul eder. Reasürör, sedan bir sigorta şirketinin maruz kalabileceği risklerin tamamını veya bir kısmını karşılar. Örneğin, bir sigorta şirketi selleri kapsayan tüm poliçelerinden vazgeçebilir veya bu sel risklerini yalnızca belirli bir coğrafi alan için belirli bir süre içinde bırakabilir.
Orantılı Reasürans
Orantılı reasürans kapsamında reasürör, sedan tarafından satılan tüm poliçe primlerinin orantılı bir payını alır. Talepte bulunulduğunda, reasürör zararların bir kısmını önceden müzakere edilmiş bir yüzdeye göre karşılar. Reasürör ayrıca sedana işleme, iş edinme ve yazma maliyetleri için geri ödeme yapar.
Orantısız Reasürans
Orantısız reasürans ile reasürör, sedanın zararlarının öncelik veya saklama limiti olarak bilinen belirli bir miktarı aşması durumunda sorumludur. Sonuç olarak reasürör, sedan sigorta şirketinin prim ve zararlarında orantılı bir paya sahip değildir. Öncelik veya saklama limiti, bir risk türüne veya tüm risk kategorisine bağlı olabilir.
Hasar fazlası reasürans
Hasar fazlası reasürans , reasürörün sedan sigortacının elinde tuttuğu limiti aşan zararları karşıladığı, orantısız bir teminat türüdür. Bu sözleşme tipik olarak, ya olay başına esasına göre ya da belirli bir süre içindeki kümülatif kayıplar için sedanı kapsayan felaket olaylarına uygulanır. Örneğin, bir reasürör, 500.000 $ gibi belirli bir eşiğin üzerindeki poliçelerin zararlarının% 100’ünü karşılayabilir. Reasürör ayrıca, sözleşmede, eşiğin ötesindeki fazla miktarın yalnızca bir yüzdesini kapsadığını yazabilir.
Riski artıran reasürans
Risk esaslı reasürans kapsamında, zararların teminat süresi dışında meydana gelip gelmediğine bakılmaksızın, geçerlilik süresi boyunca tespit edilen tüm tazminat talepleri karşılanır. Teminat süresi dışında oluşan hasarlar için, sözleşme yürürlükte iken meydana gelen zararlar dahi teminat verilmez.