Fakültatif Reasürans
Fakültatif Reasürans Nedir?
İsteğe bağlı reasürans, birincil sigortacı tarafından ana sigortacının iş defterinde tutulan tek bir riski – veya bir risk bloğunu – karşılamak için satın alınan teminattır. İsteğe bağlı reasürans, iki reasürans türünden biridir (diğer reasürans türü antlaşmalı reasürans olarak adlandırılır). İsteğe bağlı reasürans, tek seferlik bir işlem anlaşması olarak kabul edilirken, anlaşmalı reasürans tipik olarak iki taraf arasındaki uzun vadeli bir teminat düzenlemesinin bir parçasıdır.
Temel Çıkarımlar
- Fakultatif reasürans, birincil sigortacı tarafından tek bir riski veya ana sigortacının iş defterinde tutulan bir risk bloğunu karşılamak için satın alınan teminattır.
- Fakultatif reasürans, reasürans şirketinin bireysel riskleri gözden geçirmesine ve bunları kabul edip etmeyeceğine karar vermesine olanak tanır ve bu nedenle, doğası gereği anlaşma reasüransından daha odaklanır.
- Reasürans, kendisini tek veya blok risklere karşı koruyarak, sigortacıya özkaynak ve ödeme gücü için daha fazla güvenlik ve olağandışı veya büyük olaylar meydana geldiğinde daha fazla istikrar sağlar.
Fakultatif Reasürans Nasıl Çalışır?
Bir şekilde şirket de bilinen reasürans ile reasürans sözleşmesi girdiği bir sigorta şirketi sedan şirket sırayla böylece -Hiç bir ücret karşılığında kendi risk bazı yutturmaya. Bu ücret, sigortacının bir poliçe için aldığı primin bir kısmı olabilir. Riski reasüröre devreten birincil sigortacının, ya belirli riskleri devretme ya da bir risk bloğu seçeneği vardır. Reasürans sözleşmesi türleri, reasürörün münferit bir riski kabul edip edemeyeceğini veya reddedip reddedemeyeceğini veya reasürörün belirtilen tüm riskleri kabul edip etmeyeceğini belirler.
İsteğe bağlı reasürans, reasürans şirketinin bireysel riskleri gözden geçirmesine ve bunları kabul edip etmeyeceğine karar vermesine izin verir. Bir reasürans şirketinin karlılığı, müşterilerini ne kadar akıllıca seçtiğine bağlıdır. İsteğe bağlı bir reasürans düzenlemesinde sedan şirket ve reasürör, reasürörün belirli bir riski kabul ettiğini gösteren bir fakültatif sertifika oluşturur.
Riski bir reasüröre devretmek isteyen sigorta şirketleri, ihtiyari reasürans sözleşmelerinin anlaşmalı reasüransdan daha pahalı olduğunu görebilir. Bunun nedeni, antlaşma reasüransının bir riskler “kitabını” kapsamasıdır. Bu, sedan şirket ile reasürör arasındaki ilişkinin uzun vadeli bir ilişki haline gelmesinin beklendiğinin bir göstergesidir (reasürör, tek seferlik bir işlemde yalnızca tek bir riski karşılamak istiyorsa). Artan maliyet bir yük olsa da, ihtiyari bir reasürans düzenlemesi, sedan şirketin başka türlü üstlenemeyeceği belirli riskleri yeniden sigortalamasına izin verebilir.
Antlaşmalı Reasürans – İsteğe Bağlı Reasürans
Hem anlaşma hem de ihtiyari reasürans sözleşmeleri orantılı veya hasar fazlası esasına göre (veya her ikisinin birleşimi) yazılabilir.
Anlaşma reasüransı, bir sigortacının tüm işçi tazminatı veya mülk işi gibi belirli bir sınıfın (veya işletme sınıfının) bir bölümünü kapsayan geniş bir sözleşmedir. Reasürans anlaşmaları, sigortalı tarafından yazılan ve belirli riskleri özellikle hariç tutmadıkça, anlaşma hükümlerine giren tüm riskleri otomatik olarak kapsar.
Anlaşma reasüransı, reasürör tarafından bireysel risklerin gözden geçirilmesini gerektirmemekle birlikte, sigorta poliçesinin felsefesinin, uygulamasının ve sedan sigortacının tarihsel deneyiminin dikkatli bir şekilde gözden geçirilmesini talep eder.
İsteğe bağlı reasürans, genellikle bir sigortacı için reasürans koruması elde etmenin en basit yoludur; bu politikalar aynı zamanda belirli koşullara uyarlanması en kolay olanıdır.
İsteğe bağlı reasürans sözleşmeleri, doğası gereği çok daha fazla odaklanmıştır. Temelde yatan bireysel politikaları kapsar ve politikaya özgü bir temelde yazılırlar. İsteğe bağlı bir anlaşma, sedan sigortacının belirli bir riskini kapsar. Bir reasürör ve sedan sigortacısı, her bir sözleşme için şartlar ve koşullar üzerinde anlaşmalıdır. İhtiyari reasürans anlaşmaları genellikle yıkıcı veya olağandışı riskleri kapsar.
Çok spesifik olduğu için, fakültatif reasürans, yüklenim faaliyetleri için önemli personel ve teknik kaynakların kullanılmasını gerektirir.
İsteğe Bağlı Reasüransın Faydaları
Reasürans, kendisini tek bir riske (veya bir risk bloğuna) karşı koruyarak, sigortacıya öz sermaye ve ödeme gücü için daha fazla güvenlik (ve olağandışı veya büyük olaylar meydana geldiğinde daha fazla istikrar) sağlar.
Reasürans aynı zamanda bir sigortacının ödeme gücü marjlarını karşılama maliyetlerini aşırı derecede yükseltmeden daha büyük hacimli riskleri kapsayan poliçeler yazmasına da olanak tanır – sigorta şirketinin varlıklarının gerçeğe uygun değerler üzerinden yükümlülüklerini aştığı ve diğer karşılaştırılabilir taahhütler. Gerçekte, reasürans, istisnai zararlar durumunda sigortacılar için önemli miktarda likit varlıkları kullanılabilir hale getirir.
İsteğe Bağlı Reasürans Örneği
Standart bir sigorta sağlayıcısının, büyük bir kurumsal ofis binası gibi büyük ticari gayrimenkullerle ilgili bir poliçe yayınladığını varsayalım. Politika 35 milyon dolar için yazılmıştır, yani orijinal sigortacı, binanın ağır hasar görmesi durumunda potansiyel olarak 35 milyon dolarlık bir sorumlulukla karşı karşıya kalacaktır. Ancak sigortacı, 25 milyon dolardan fazlasını ödeyemeyeceğine inanıyor.
Bu nedenle, poliçeyi yayınlamayı kabul etmeden önce, sigortacı isteğe bağlı reasüransı aramalı ve kalan 10 milyon doları alacaklıları alana kadar piyasayı denemelidir. Sigortacı, 10 farklı reasürörden 10 milyon dolarlık pay alabilir. Ancak bu olmadan, politikayı yayınlamayı kabul edemez. Şirketlerden 10 milyon doları karşılama anlaşması yaptıktan ve bir talep gelmesi durumunda potansiyel olarak tüm tutarı karşılayabileceğinden emin olduktan sonra, poliçeyi yayınlayabilir.