Reasürans
Reasürans Nedir?
sigorta tazminat talebinden kaynaklanan büyük bir yükümlülüğü ödeme olasılığını azaltmak için bir tür anlaşma yoluyla risk portföylerinin bölümlerini diğer taraflara transfer ettiği bir uygulamadır.
Sigorta portföyünü çeşitlendiren taraf, sedan taraf olarak bilinir. Sigorta priminden bir pay karşılığında potansiyel yükümlülüğün bir kısmını kabul eden taraf reasürör olarak bilinir.
Reasürans Nasıl Çalışır?
Reasürans, sigortacıların alacaklılara ödenen meblağların bir kısmını veya tamamını geri alarak çözücü olarak kalmasına izin verir. Reasürans, bireysel riskler üzerindeki net yükümlülüğü ve büyük veya çoklu kayıplardan afet korumasını azaltır. Uygulama aynı zamanda reasürans arayışında olan sedan şirketlere, risk sayısı ve boyutu açısından sigortalama yeteneklerini artırma kapasitesi sağlamaktadır.
Insurance Information Institute’a göre Andrew Kasırgası, 1992’de Florida’da 15,5 milyar dolarlık hasara yol açarak yedi ABD sigorta şirketinin iflas etmesine neden oldu.
Reasüransın Faydaları
Sigortacıyı birikmiş bireysel taahhütlere karşı koruyarak, reasürans, olağandışı ve büyük olaylar meydana geldiğinde finansal yüke dayanma kabiliyetini artırarak sigortacıya özkaynak ve ödeme gücü için daha fazla güvenlik sağlar.
Sigortacılar, reasürans yoluyla, ödeme gücü marjlarını karşılamak için idari maliyetleri aşırı derecede yükseltmeden, daha büyük bir miktar veya hacimde riski kapsayan politikaları taahhüt edebilirler. Ayrıca reasürans, istisnai zararlar durumunda önemli miktarda likit varlıkları sigortacıların kullanımına sunar.
Sigortacıların yasal olarak, yayınlanan poliçelerden tüm potansiyel talepleri ödemek için yeterli yedeği bulundurmaları gerekir.
Reasürans Türleri
İsteğe bağlı teminat, bir sigortacıyı bir birey veya belirli bir risk veya sözleşme için korur. Birkaç risk veya sözleşmenin reasüransa ihtiyacı varsa, bunlar ayrı ayrı müzakere edilir. Reasürör, ihtiyari bir reasürans teklifini kabul etme veya reddetme konusundaki tüm haklara sahiptir.
Bir reasürans anlaşması, risk başına veya sözleşme esasına göre değil, belirli bir süre içindir. Reasürör, sigortacının maruz kalabileceği risklerin tamamını veya bir kısmını karşılar.
Temel Çıkarımlar
- Reasürans veya sigortacılar için sigorta, bir tazminat talebi için büyük ödemeler olasılığını azaltmak için riski başka bir şirkete aktarır.
- Reasürans, sigortacıların bir ödemenin tamamını veya bir kısmını geri kazanarak çözücü kalmasını sağlar.
- Reasürans arayan şirketlere sedan şirketleri denir.
- Reasürans türleri, isteğe bağlı, orantılı ve orantısızdır.
Orantılı reasürans kapsamında, reasürör sigortacı tarafından satılan tüm poliçe primlerinin orantılı bir payını alır. Bir talep için, reasürör zararların bir kısmını önceden müzakere edilmiş bir yüzdeye göre üstlenir. Reasürör ayrıca sigortacıya işleme, iş edinme ve yazma maliyetlerini geri öder.
Orantısız reasürans ile reasürör, sigortacının zararlarının öncelik veya saklama limiti olarak bilinen belirli bir miktarı aşması durumunda sorumludur. Sonuç olarak, reasürör sigorta şirketinin prim ve zararlarında orantılı bir paya sahip değildir. Öncelik veya tutma limiti, bir risk türüne veya bütün bir risk kategorisine bağlıdır.
Hasar fazlası reasürans, reasürörün sigortacının elinde tuttuğu limiti aşan zararları karşıladığı, orantısız bir teminat türüdür. Bu sözleşme tipik olarak felaket olaylarına uygulanır ve sigortacıyı olay başına veya belirli bir dönem içindeki kümülatif zararlar için kapsar.
Reasürans Yeniden Yapılandırıldı
Risk esaslı reasürans kapsamında, geçerlilik süresi boyunca tespit edilen tüm hasarlar, zararların teminat süresi dışında meydana gelip gelmediğine bakılmaksızın teminat altına alınır. Teminat süresi dışında oluşan hasarlar için, sözleşme yürürlükte iken meydana gelen zararlar dahi teminat verilmez.