Varsayılan ipotek nedir?

Bir ev satın almak çok pahalı bir iştir ve satın almayı mümkün kılmak için genellikle bir tür finansman gerektirir. Çoğu durumda, potansiyel alıcı bankaya gider ve satın alma için ipotek çeker. Assumable ipotek bu geleneksel teknikle bir alternatiftir. Varsayılabilir bir ipotekle, ev alıcısı, ipoteğin borç vereni onayladığı sürece satıcının mevcut ipoteğini devralabilir.

Eğer faiz oranları orijinal ipotek satıcı tarafından çıkarıldı artışlar yaşandı, alıcı bir assumable ipotek en yararlanır partidir. Bunun nedeni, faiz oranları yükselirse borçlanma maliyetinin artmasıdır. Bu nedenle, alıcı satıcının nispeten düşük oranlı ipoteğini devralabilirse, alıcı daha yüksek cari faiz oranını ödemek zorunda kalmaz. Bununla birlikte, evin tam maliyeti, varsayılan ipotek tarafından karşılanmayabilir ve geri kalanı için bir peşinat veya ek finansman gerektirebilir.

Örneğin, satıcının varsayılan ipotek miktarı 100.000 $ ise ancak evi 150.000 $ ‘a satıyorsa, alıcının ek olarak 50.000 $ bulması gerekecektir. Başka bir deyişle, alıcı evin maliyetinin yalnızca 100.000 $ değerinde olduğunu üstlenebilir, yani evin geri kalanının daha yüksek cari faiz oranından ödünç alınması gerekebilir. Ve ipotek satıcıdan varsayılsa da, borç veren, alıcının kredi riski ve mevcut piyasa koşulları dahil olmak üzere birçok faktöre bağlı olarak alıcı için kredi koşullarını değiştirebilir.

Bu tür ipotek için benzersiz bir risk, ev satıcısı için söz konusu olabilir. Varsayılan bir ipotek, varsayım gerçekleştikten sonra bile satıcıyı krediden sorumlu tutabilir. Bu nedenle, alıcı krediyi temerrüde düşürürse, bu, borç verenin telafi edemeyeceği şeylerden satıcıyı sorumlu hale getirebilir. Bu riskten kaçınmak için satıcılar, üstlenme anında sorumluluklarını yazılı olarak serbest bırakabilirler.