Yıllık Gelir Merdiveni

Yıllık Gelir Merdiveni Nedir?

Yıllık gelir merdiveni, faiz oranı riskini en aza indirirken garantili gelir sağlamak için yıllar boyunca acil gelirlerin satın alınmasını gerektiren bir yatırım stratejisidir. Yıllık gelir merdiveni, emeklilere yatırımlarının bir kısmını hisse senedi ve tahvillerde tutmalarına izin verirken, belirli aralıklarla bir kısmını yıllık gelirleri satın almak için kullanır. Çeşitli sigorta şirketlerinden gelirler satın almak, bir sigortacının batması durumunda kayıp potansiyelini en aza indirir.

Yıllık Gelir Merdiveni Nasıl Çalışır?

Bir rant öncelikle emekliler için bir gelir akışı olarak kullanılan bir birey, ödemelerin sabit akışı dışarı ödeyen bir mali üründür. Yıllık gelirler, bireylerden fon kabul eden ve yatırım yapan ve daha sonra, iptal edildikten sonra daha sonraki bir noktada bir ödeme akışı yayınlayan finansal kuruluşlar tarafından oluşturulur ve satılır. Bir yıllık ödemenin finanse edildiği ve ödemelerin başlamasından önceki süreye birikim aşaması denir. Ödemeler başladığında, sözleşme  iptal aşamasındadır.

Ne zaman faiz oranları düşüktür, uzun süre bu faiz oranında kilidi mantıklı değil. Hiç kimse faiz oranlarının nereye gideceğini tahmin edemeyeceğinden, bir yıl boyunca yıllık gelirleri satın almak, bir yatırımcının düşük getiri riskini en aza indirmesini sağlar. Bir yıllık ödeme merdiveni, bir Roth IRA dönüşüm stratejisi kullanarak vergisiz gelir de üretebilir.

Örneğin, sigortacı tarafından garanti altına alınan ve bunları ihraç eden yıllık gelirler için 2019 sonu itibariyle getiriler, iki ila beş yıl boyunca yıllık yaklaşık% 2,20 ila% 3,50 idi. Çok yıl garantili bir yıllık ödeme merdiveni 2, 3 ve 5 yıllık bir yıllık ödeme alarak inşa edilebilir. Bununla birlikte, ödeme, yıllık ödemeyi sunan sigorta şirketine bağlı olarak değişebilir.

Yıllık Gelir Merdiveni Olumsuz Yönleri

Tüm maaşlar gibi,  garantinin sona ermesinden önce para çekme işlemleri için de cezalar uygulanabilir ve gelir vergisi para çekilinceye kadar ertelenebilir. 59-1 / 2 yaşından önce para çekme, normal gelir vergisine ek olarak% 10’luk bir cezayı tetikleyebilir. Bunların CD olmadığını ve FDIC korumasına sahip olmadığını unutmayın.

Nakit paranıza erişim sınırlıdır ve sözleşme yürürlükte iken ölürseniz, anaparanızı kaybedersiniz ve yıllık ödeme müşterek ve hayatta kalan ödemesi içermediği sürece ödemeler durur.

Bir merdiven üzerinde de değişken rantlar kullanılabilir. Değişken menkul kıymetler bir miktar piyasa riski taşırken ve anaparayı kaybetme potansiyeli taşırken, biniciler ve özellikler, hibrit sabit değişken yıllık gelirler olarak işlev görmelerine olanak tanıyan yıllık gelir sigortası sözleşmelerine (genellikle bazı ekstra maliyetler için) eklenebilir. Sözleşme sahipleri, portföy değerinin düşmesi durumunda garantili ömür boyu minimum para çekme avantajından yararlanırken, yukarı yönlü portföy potansiyelinden yararlanabilirler.