80-10-10 İpotek
80-10-10 Mortgage Nedir?
80-10-10 ipotek , birinci ve ikinci ipoteklerin aynı anda elde edildiği bir kredidir. İlk ipotek ipoteği,% 80’lik bir kredi-değer oranı (LTV oranı) ile alınır, yani konut maliyetinin% 80’i anlamına gelir; ikinci ipotek ipoteği kredinin değerine göre% 10’dur ve borçlu% 10 peşinat yapar. Bu düzenleme,% 20 peşinat tutarı ile geleneksel tek ipotek ile karşılaştırılabilir.
80-10-10 ipotek türüdür bindirme ipotek.
Temel Çıkarımlar
- Bir 80-10-10 ipotek, iki ipotek ile yapılandırılmıştır: ilki, evin maliyetinin% 80’inde sabit oranlı bir kredidir; ikincisi% 10’luk bir ev özsermaye kredisidir; kalan% 10 ise peşinat olarak.
- Bu tür bir ipotek planı, özel ipotek sigortası (PMI) ödemek zorunda kalmadan bir evin peşinatını azaltır ve borçluların peşin maliyetlerle daha kolay bir ev elde etmelerine yardımcı olur.
- Bununla birlikte, borçlular, nispeten daha büyük aylık mortgage ödemeleriyle karşı karşıya kalacak ve faiz oranları artarsa, ayarlanabilir krediye ilişkin vadesi gelen daha yüksek ödemeler görebilir.
80-10-10 Mortgage’ı Anlamak
Muhtemel bir ev sahibi, standart% 20 ön ödemeli bir ev satın aldığında, özel ipotek sigortası (PMI) ödemek zorundadır. PMI, borç veren finans kuruluşunu borçlunun bir krediyi temerrüde düşürme riskine karşı koruyan bir sigortadır. Bir 80-10-10 ipotek, borçlular tarafından PMI ödemekten kaçınmak için sıklıkla kullanılır, bu da bir ev sahibinin aylık ödemesini daha yüksek hale getirir.
Genel olarak, 80-10-10 ipotek, konut fiyatlarının yükseldiği zamanlarda popüler olma eğilimindedir. Evler daha ucuz hale geldikçe,% 20’lik bir peşinat ödemek bir birey için zor olabilir. Piggyback ipotekler, alıcıların peşinatlarının önerebileceğinden daha fazla borç almalarına izin verir.
Bir 80-10-10 ipoteğin ilk ipoteği genellikle her zaman sabit oranlı ipoteğidir. İkinci ipotek genellikle, ev özkaynak kredisi veya ayarlanabilir oranlı bir ipotektir.
80-10-10 İpoteğin Faydaları
İkinci ipotek bir kredi kartı gibi çalışır, ancak evdeki öz sermaye onu destekleyeceği için daha düşük bir faiz oranıyla. Bu nedenle, yalnızca kullandığınızda ilgi uyandırır. Bu, konut rehni kredisini veya HELOC’u tamamen veya kısmen ödeyebileceğiniz ve bu fonlar üzerindeki faiz ödemelerini ortadan kaldırabileceğiniz anlamına gelir. Dahası, bir kez ödeme yapıldıktan sonra HELOC kredi limiti kalır. Bu fonlar, ev tadilatı ve hatta eğitim gibi diğer harcamalar için acil bir havuz görevi görebilir.
80-10-10 kredisi, bir ev almaya çalışan ancak mevcut evini henüz satmamış kişiler için iyi bir seçenektir. Bu senaryoda, HELOC’u yeni evdeki peşinatın bir kısmını karşılamak için kullanacaklardı. Eski ev satıldığında HELOC’u ödeyeceklerdi.
HELOC faiz oranları, geleneksel ipotek faiz oranlarından daha yüksektir ve bu,% 80 mortgage ile kazanılan tasarrufları bir şekilde dengeleyecektir. HELOC’u birkaç yıl içinde ödemeyi düşünüyorsanız, bu bir sorun olmayabilir.
Konut fiyatları yükseldiğinde, öz sermayeniz evinizin değeri ile birlikte artacaktır. Ancak bir konut piyasası krizinde, borçlu olduğunuzdan daha düşük bir değere sahip bir evle tehlikeli bir şekilde su altında kalabilirsiniz.
80-10-10 Mortgage Örneği
Doe ailesi 300.000 $ ‘a bir ev satın almak istiyor ve toplam ev değerinin% 10’u olan 30.000 $ peşinat var. Konvansiyonel% 90 mortgage ile, aylık mortgage ödemelerine ek olarak PMI ödemeleri gerekecektir. Ayrıca,% 90 ipotek genellikle daha yüksek bir faiz oranına sahip olacaktır.
Bunun yerine, Doe ailesi 240.000 $ ‘a% 80 ipotek alabilir, muhtemelen daha düşük bir faiz oranıyla ve PMI ihtiyacını ortadan kaldırabilir. Aynı zamanda, 30.000 $ ‘lık ikinci bir% 10’luk ipotek alacaklardı. Bu büyük olasılıkla bir HELOC olacaktır. Ön ödeme yine% 10 olacak, ancak aile PMI maliyetlerinden kaçınacak, daha iyi bir faiz oranı alacak ve böylece aylık ödemeleri daha düşük olacak.