Piggyback Mortgage
Piggyback Mortgage Nedir?
Bir ipotek ipoteği, bir borçlunun aynı teminatla teminat altına alınan ilk ipotek kredisinin ötesinde herhangi bir ek ipotek veya krediyi içerebilen ek borçtur. Yaygın olarak kullanılan ipotekli ipotek türleri, konut rehni kredilerini ve konut rehni kredisi limitlerini (HELOC) içerir.
Temel Çıkarımlar
- Bir ipotek ipoteği, bir mülkün ilk ipoteğini takiben alınan herhangi bir ek kredidir.
- Örnekler arasında ikinci ipotekler, konut rehni kredileri ve HELOC’lar yer alır.
- Piggyback ipotekler, bir mülk üzerindeki ödemelerin karşılanmasına yardımcı olmak veya PMI ödemekten kaçınmak için kullanılır.
Piggyback Mortgage’ı Anlamak
Piggyback ipotekler birkaç amaca hizmet edebilir. Bazı ipotek ipoteklerinin bir borçluya peşinat konusunda yardımcı olmasına izin verilir. Genel olarak, tüm krediler aynı teminatla güvence altına alındığından, çoğu borçlu yalnızca bir veya iki ipotekli ipotek alma kapasitesine sahip olacaktır.
ikinci ipotek veya ev kredisi ile aynı anda dışarı alınır ilk ipotek. Örneğin, bir “80-10-10” ipotek ipoteği ile, satın alma fiyatının% 80’i ilk ipotek tarafından,% 10’u ikinci kredi tarafından karşılanır ve son% 10’u peşinatınız tarafından karşılanır. Bu, ilk mortgage kredisinin değerinin ( LTV ) değerini % 80’in altına düşürerek PMI ihtiyacını ortadan kaldırır. Örneğin, yeni eviniz 180.000 dolara mal oluyorsa, ilk ipoteğiniz 144.000 dolar, ikinci ipotek 18.000 dolar ve peşinatınız 18.000 dolar olur.
Piggyback İpotek Türleri
Peşinat İpotekleri
Peşinat ipotekleri, bir peşinat için borçluya fon sağlayan bir ipotek ipoteğidir. İkinci ipoteklere genellikle sadece bir peşinat yardım programından fon kullandıklarında izin verilir. Bir ipoteğin güvence altına alınmasında kullanılan tüm peşinat fon kaynaklarının ilk ipotek kreditörüne açıklanması gerekir. Genel olarak, birçok alternatif kredi verenden ikinci ipoteklere izin verilmez, çünkü bunlar ilk ipotek şartlarının parametrelerinin ötesindedir ve bir borçlu için temerrüt risklerini büyük ölçüde arttırır. Peşinat asistanı ipotekler, sessiz ikinci ipotekler olarak da bilinir.
İkinci İpotekler
Genel olarak, bir borçlu, ikinci bir ipoteği ancak ikinci bir ipotek teminatını, bu teminatın konut öz sermayesine sahip olduğu durumlarda, ikincil bir teminat parçasıyla alabilir. Konut sermayesi, öncelikle bir borçlunun evine ödediği değerin bir fonksiyonudur. Konutun ekspertiz değeri eksi kalan kredi bakiyesi olarak hesaplanır.
Mülkün değeri düşebildiği ve ipotek bakiyesi henüz büyük ölçüde ödenmediği için birçok borçlu, bir ipotek kredisi geri ödemesinin ilk aşamalarında kendilerini bir su altı ipoteğinin içinde bulur. Bir borçlunun evinde öz sermaye varsa, ikinci bir ipotek ev özsermaye kredisi için birkaç seçeneği vardır. Bu ikinci ipotek ürünleri, ya standart bir konut rehni kredisi ya da bir konut rehni kredisi limitini içerir. Hem ev özkaynak kredisi hem de ev özkaynak kredi limiti, bir borçlunun teminatındaki mevcut öz sermayeye dayanmaktadır.
Ev Sermayesi Kredileri
Standart bir ev özkaynak kredisi, döner olmayan bir kredidir. Standart bir ev özkaynak kredisinde, bir borçlu, özkaynak değerini peşin olarak götürü bir anapara ödemesi olarak alabilir. Kredi, daha sonra, borç veren tarafından özelleştirilmiş kredi koşullarına dayalı olarak aylık taksitler gerektirecektir. Borçlular, çocukları için üniversite masrafları, ev iyileştirmeleri, borç konsolidasyonu veya acil sermaye harcamaları dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için bir ev öz sermaye kredisi kullanırlar.
Home Sermayeli Kredi Limitleri
Bir kredi ev özkaynak hat daha harcama esnekliği olan bir borçlu sağlayan bir döner kredi hesabıdır. Bu tür bir kredi hesabı, borçlunun konut öz sermayesine dayalı bir maksimum kredi limitine sahiptir. Hesap bakiyesi dönüyor, bu da borçluların ödenmemiş bakiyeleri satın alma ve ödemelerine göre kontrol ettiği anlamına geliyor. Dönen bir hesap da toplam ödenmemiş bakiyeye eklenen aylık faiz olarak değerlendirilecektir. Bir konut rehni kredisinde, borçlular döneme ilişkin işlemlerini detaylandıran aylık bir hesap özeti ve hesaplarını iyi durumda tutmak için ödemeleri gereken aylık bir ödeme tutarı alırlar.