5 Gerçek Finansal Danışmanlar Bilmenizi Diler

2008 ve 2009’daki mali çöküşün ışığında, finans topluluğu itibarına çok fazla zarar verdi. Bazı saygın medya organları tarafından yazılan ve finansal danışmanlık topluluğunu sorgulayan makaleleri bulmak çok fazla google’a ihtiyaç duymaz.

O zamanki kurtarma planları, skandallar ve çalkantılı piyasalar göz önüne alındığında halkın sağlıklı dozda şüphecilik yaşayacağı anlaşılabilir olsa da, mali danışmanlık topluluğu bu kötülemenin ötesine geçti. Bir mali danışmana, onlar hakkında bilmenizi istedikleri şeyi sorarsanız, size söyleyebilecekleri şey budur.

Hepsi Aynı Değil

“Dönem mali danışmanı”, farklı türde danışmanlar ve doktorlar farklı alanlarda uzmanlaştığı için “doktor” unvanına benzer. Bazı mali danışmanlar emekliliğinizi planlamada uzmandır, diğerleri ise maksimum kazanç için portföyünüze yatırım yapmakta mükemmel olabilir.

Sihirli emeklilik numaranızı öğrenmek istiyorsanız, bir finansal planlayıcı bulun. Mülkünüzü maksimum vergi avantajları için konumlandırmak istiyorsanız, bir vergi avukatı veya emlak planlayıcısı bulun ve birisinin size son mirasınıza yatırım yapmanın en iyi yolunu söylemesini istiyorsanız, bir yatırım danışmanı en iyi seçiminizdir. Pek çok danışmanın birbiriyle örtüşen beceri setleri vardır, ancak karmaşık bir durumunuz varsa, çıkarınız en iyisi bir uzman.

Ücret Yapıları

Bazı finansal planlamacılara hizmetleri için sabit veya saatlik ücret ödenirken, paranızı yatıranlara sizin için yönettikleri varlık sayısının yıllık bir yüzdesi ödenebilir. Diğerleri, belirli finansal ürünleri tavsiye etmekten elde edilen komisyonlardan ödenir.

Her tür tazminat modelinin iyi ve kötü noktaları vardır, ancak komisyon üzerinden ödeme alan danışmanın  size daha fazla para kazandırdıkça daha fazla ödeme alan birinden farklı bir motivasyonu vardır. Bir danışman tutmadan önce hangi modelle rahat olduğunuza dair bir fikriniz olmalı.

Eğitim Aynı Değil

Mali müşavir olmak bir derece gerektirmez ve bazen bir sınava çalışmak kadar kolaydır. Buna karşılık, bazı danışmanlar, sertifikalı finansal planlayıcı (CFP) veya yetkili finansal analist (CFA) programı gibi zorlu programlardan geçerler.

Bu programlar yılların deneyimi ve tamamlanması binlerce saat süren zor bir müfredat gerektirir. Bazı finans danışmanlarının finans alanında üniversite diploması varken, diğerleri yoktur. Bir danışmanın eğitimini ve deneyimini istemek, bir danışman seçmenin ilk adımlarından biri olmalıdır.

Farklı Yasal Sorumluluklar

Yatırım danışmanlarının müşterilerine karşı güvene dayalı bir sorumluluğu vardır. Bu, onların bir güven konumuna yerleştirildikleri ve bu nedenle müşterilerinin ihtiyaçlarını kendi ihtiyaçlarının önüne koymaları gerektiği anlamına gelir. Müşterilerinin mümkün olan en iyi fiyat ve performansı elde etmesini sağlayacak kararlar almalı ve önlemler almalıdırlar. Örneğin, güvene dayalı bir sorumluluğu olan bir finans danışmanının, müşterilerinin kendilerine fayda sağlayabilmeleri için onlara fayda sağlayan alım satım işlemleri yapması gerekir.

Broker-bayiler uygunluk standardı altında çalışır. Temel fark, uygunluk standardı altında faaliyet gösteren bir broker-bayinin müşterileri nezdinde şirketlerine sadık olmasıdır. Yine de müşteriye uygun önerilerde bulunmaları gerekir, ancak bunları ilk sıraya koyma yükümlülüğü yoktur. Bu, bu standart altında çalışan danışmanları daha az güvenilir yapmaz, ancak farkı bilmek önemlidir.

Hepsi Zengin Değil

Mali danışmanlık, danışmanların yalnızca bu kadar çok müşteriye hizmet verebilmesi açısından benzersizdir. Komisyona dayalı değillerse ve yönetim altındaki varlıkların % 1’ini ücretlendiriyorlarsa, bu 100.000 $ ‘lık bir portföyde 1.000 $’ dır, ancak ortalama bir danışmanın 100.000 $ ‘lık portföyle dolu bir uygulaması yoktur. Çoğu danışman için ortalama maaş aralığı kabaca 36.000 ila 78.000 ABD Doları arasındadır. Herhangi bir kariyer odaklı kişi gibi, üstün hizmet sunan danışmanlar ödüllendirilecektir.