Finans planlamacısı
Finansal Planlayıcı Nedir?
Finansal planlamacı, bireylerin ve şirketlerin uzun vadeli finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olan nitelikli bir yatırım uzmanıdır. risk toleransını ve yaşam veya kurumsal aşamaları analiz etmek için müşterilere danışarak işlerini yaparlar ve ardından onlar için uygun bir yatırım sınıfı belirlerler. Oradan, müşterinin mevcut tasarruflarını istendiği şekilde büyümek veya gelir sağlamak için tasarlanmış çeşitli yatırımlar koleksiyonuna dağıtarak bu hedeflere ulaşmasına yardımcı olacak bir program oluşturabilirler.
Finansal planlamacılar ayrıca vergi planlama, varlık tahsisi, risk yönetimi ve emeklilik ve / veya emlak planlamasında da uzmanlaşabilirler.
Temel Çıkarımlar
- Finansal planlamacılar, finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için bireyler ve şirketlerle yakın bir şekilde çalışır.
- Bazı finansal planlamacılar, niteliklerini ve bilgi tabanını oluşturmak için profesyonel bir unvan olarak “CFP®” sertifikasına sahip olabilir.
- Finansal planlama, bütçeleme, yatırım, emeklilik için tasarruf, vergi planlaması, sigorta kapsamı ve daha fazlasını içerir.
Finansal Planlayıcının Rolünü Anlamak
Finansal planlamacılar, müşterilerin tavsiyelerine güvenmeleri için yeterli eğitim, öğretim ve deneyime sahip olmalıdır. Bu niteliklerin kanıtı olarak, bir pratisyen bir veya daha fazla mesleki unvan kazanabilir ve taşıyabilir.
Müşterileri için açıkça finansal tavsiye sağlayan ve parayı yöneten finansal planlamacılar, mütevelli olarak kabul edilir. Bu, yasal olarak müşterinin çıkarına en iyi şekilde hareket etmekle yükümlü oldukları ve müşteri varlıklarının yönetiminden kişisel olarak yararlanamayacakları anlamına gelir. Bunun yerine, bu varlıkları kendilerininkinden ziyade müşterinin menfaati için yönetmeleri beklenir. Güvene dayalı özellikler değişebilir.Örneğin, kayıtlı yatırım danışmanları (RIA),yüksek net değerli kişilere yatırımlar konusunda tavsiyelerde bulunan, 1940 tarihli Yatırım Danışmanları Yasası kapsamındaki mütevellilerdir. Onlar düzenlenir Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ya da devlet menkul kıymetler düzenleyici.
Çoğu DEA, yalnızca ücret alan danışmanlardır, yani komisyonla çalışamazlar veya müşterinin çıkarına olmayan herhangi bir yatırım ürününü bir müşteriye satamazlar. Finansal planlamacıların bu iş modeli altında çalışmak için DEA olmaları gerekmez. Yalnızca ücretli finansal planlamacılar genellikle saatlik bir oranla, yıllık sabit bir tutarda veya müşterileri adına yönettikleri yatırım varlıklarının bir yüzdesi olarak para kazanır. Ayrıca müşterilerine karşı herhangi bir komisyoncu veya bayi üzerinde güvene dayalı bir görevleri vardır.
Komisyon dışı çalışan finansal planlamacılar, genellikle yatırım ürünlerini tavsiye ettikleri şirketlerden ödeme olarak para kazanırlar. Ayrıca müşteriler için hesap açarak da para kazanabilirler.
Komisyon üzerinden çalışan finansal planlamacılar, müşterileri, ürünlerin müşteriye uygunluğuna bakılmaksızın, ödeme aldıkları yatırım ürünlerine yönlendirmek için olası teşvike sahipken, sadece ücret planlamacılarının böyle bir cazibesi yoktur.
CFP® Tanımı
En yaygın olarak sahip olunan profesyonel unvan, CFP sınavını yöneten, kâr amacı gütmeyen bir sertifika ve standartları belirleyen kuruluş olan Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.’e ait olan ve bu kuruluşa ait olan sertifikalı finansal planlamacıdır (CFP®). Sertifikalı finansal planlayıcı, finansal planlama, vergiler, sigorta, emlak planlaması ve emeklilik alanlarında resmi bir uzmanlık belgesidir. Bu unvan, CFP® Kurulunun ilk sınavlarını başarıyla tamamlayan, ardından becerilerini ve sertifikalarını korumak için devam eden yıllık eğitim programlarına katılan kişilere verilir.
Bir CFP®, müşterilere mevcut yatırımlar hakkında tavsiyede bulunmaktan çok daha fazlasını yapabilir. Bütçeleme, emeklilik planlaması, eğitim tasarrufu, sigorta kapsamı ve hatta vergi optimizasyonu stratejisi konusunda yardım sağlasa da, “finans” çoğu insan için tek bir anlama gelmez ve “finansal planlama” sadece yatırım yapmaktan çok daha fazlasını ifade eder.
Doğru Finansal Planlayıcının Seçilmesi
Sizin için doğru olanı seçmeden önce en az üç finansal planlamacıyla görüşmelisiniz. Aşağıdaki sorulara yanıt aldığınızdan emin olun:
- Kimlik bilgileriniz neler?
- Referans verebilir misiniz?
- Ne kadar ücret alıyorsun?
- Uzmanlık alanınız nedir?
- Benim güvencem gibi davranacak mısınız?
- Ne tür hizmetler bekleyebilirim?
- Anlaşmazlıkları nasıl çözeceğiz?
Bir CFP®’nin durumunu kontrol etmek ve birlikte çalışılacak doğru danışmanı seçme konusunda bir kılavuz için, CFP Standartlar Kurulu web sitesini ziyaret edin.