Mali Danışmanlar Ne Kadar Ücret Alır?

Bir finans danışmanı, tazminat için müşterilere finansal tavsiye veya rehberlik sağlar. Bu, yatırım yönetimi, vergi planlaması ve emlak planlaması gibi bir dizi hizmeti içerir. Mali danışmanların hizmetleri için ücret alabilecekleri çeşitli yollar olduğundan, yeni müşteriler genellikle ne kadar ödemeyi beklemeleri gerektiğine şaşırır. Burada, finans danışmanlarının hizmetleri için ücret talep ettikleri en yaygın beş yöntemi açıklıyoruz.

Yönetilen Varlıklar (AUM) Ücretleri

Yönetim altındaki bir varlık (AUM) ücret yapısına dayalı olarak ücret alan mali danışmanlar, müşterilerinden yönettikleri varlıkların toplam dolar tutarına göre bir yüzde alırlar. Bu yüzde genellikle bir müşterinin net varlıklarının% 1 ila% 2’sidir. Bir milyon dolarlık portföyde tipik% 1’lik bir oran için, mali danışmanlar her yıl 10.000 dolarlık ücret alırlar. Ancak, müşterilerin ne kadar çok varlıkları varsa, danışmanlık hizmetleri için ödedikleri yüzde o kadar düşük olur.

Bir AUM finansal danışmanı işe almak genellikle müşteriler için en pahalı yoldur. Bununla birlikte, müşterilerin faydası, bu ücret yapısının danışmanlara büyük riskleri veya kendi paralarıyla almayacakları riskleri almamaları için teşvik vermesidir. Danışmanlar, müşterilerin varlıklarının belirli bir yüzdesini aldıkları için , müşterilerinin portföylerini çok iyi yönetmekle ilgilenirler.

Komisyon Bazlı Ücretler

Komisyon bazlı mali danışmanlar, ürün satışlarına bağlı olarak bir ücret veya tazminat alırlar. Müşterileri bir hisse senedi veya başka bir varlık satın almak gibi önerdikleri belirli bir finansal işlem yaptığında ücret alırlar.

Bazı komisyon tabanlı danışmanlar için, müşterilerine finansal planlama hizmetleri veya tavsiyelerde bulunmak, finansal ürünlerin satışına ikincil olabilir. Komisyon temelli danışmanlara yönelik yaygın bir eleştiri, müşterilerinin her zaman en iyi çıkarına olmayabilecek finansal ürünler önermelerine neden olan bir çıkar çatışmasına sahip olmalarıdır.

Saatlik oran

Danışmanlar ayrıca komisyonlar veya yönetim altındaki varlıkların belirli bir yüzdesi yerine saat başına ücret alabilir. Her şey, bir müşterinin ihtiyaç duyduğu danışmanlık hizmetlerinin türüne bağlıdır. Mali danışmanlar için olağan saatlik ücret, saatte 150 ila 400 ABD doları arasında değişmektedir.

Oranlar, danışmanın deneyimine ve danışmanın çok değerli bir uzmanlık alanına sahip olup olmadığına bağlı olarak değişebilir. Bir müşteri için bir emlak planı oluşturmak gibi çeşitli projelerde toplam ücret 2.000 ila 5.000 ABD Doları arasında değişebilir.

Düz Ücretler

Sabit bir ücret talep eden mali danışmanlar, müşterilerine sıklıkla hizmetlerin bir listesini ve hizmet başına talep ettikleri ücretleri sunarlar. Kendi kendini yöneten yatırımcılar, danışmanlara sabit ücretler ödeme veya saatlik ödeme planlarına gitme eğilimindedir. Genellikle yalnızca danışmanlardan öneri veya karmaşık varlık tahsis modellerini kullanma seçeneği ararlar.

Başka bir yatırımcı grubu, danışmanların portföylerini kontrol etmesini ve onlar adına tüm kararları almasını isteyebilir. Bu yatırımcılar, finansal konular hakkında daha az anlayışa sahip olma eğilimindedir. Bir danışmanın bir müşterinin portföyüne bakması ve basit önerilerde bulunması için sabit ücretler 1.000 ila 2.000 ABD Doları arasında değişir.

Yalnızca Ücret

Yalnızca ücretli mali danışmanlar, ürün satışlarına dayalı komisyon veya tazminat kabul etmez. Yalnızca ücretli danışmanlar, ücretlerini çeşitli başka şekillerde yapılandırabilirler. Saat, proje, yönetim altındaki varlıklara veya bunların bazı kombinasyonlarına göre ücret alabilirler. Gelirleri finansal ürünlerin satışından gelmediği için, yalnızca ücret alan danışmanlar genellikle daha az önyargılı ve müşterinin finansal hedefleri ve en iyi çıkarlarına dayalı olarak müşterilere kişiselleştirilmiş tavsiyeler vermeye daha fazla odaklanmış olarak görülür.

Alt çizgi

Yatırımcıların çeşitli finansal danışmanların ücret yapılarını incelerken göz önünde bulundurmaları gereken iyi bir kural, önce danışmanınızın sizin için tam olarak ne yapmasını istediğinizi ve süreçte olmasını beklediğiniz katılım miktarını düşünmektir.

Aklınızda basit bir proje varsa – emekliliğe yaklaştığınızda portföy yönetimi hakkında tavsiye almak gibi – saatlik veya sabit ücret temelinde bir finans danışmanı işe almak sizin için sorun olmayabilir. Öte yandan, kapsamlı varlık yönetimi hizmetlerine ihtiyacınız varsa ve bir finans danışmanıyla uzun vadeli bir ilişki kurmayı umuyorsanız, bir AUM veya yalnızca ücret düzenlemesini düşünebilirsiniz.