Mali Danışmanlar Ne Yapar?

Bir finansal danışmanın ne yaptığını merak edebilirsiniz. Genel olarak, bu profesyoneller paranızla ne yapmanız gerektiğine dair kararlar vermenize yardımcı olur, buna yatırımlar veya diğer eylem yolları dahil olabilir.

Bir Finansal Danışmanın Birçok Rolü

Bir finansal danışman, finansal planlama ortağınızdır. Diyelim ki 20 yıl sonra emekli olmak istiyorsunuz veya 10 yıl içinde çocuğunuzu özel bir üniversiteye göndermek istiyorsunuz. Hedeflerinize ulaşmak için, bu planları gerçeğe dönüştürmeye yardımcı olacak doğru lisanslara sahip yetenekli bir profesyonele ihtiyacınız olabilir; bir finans danışmanının devreye girdiği yer burasıdır.

Danışmanınızla birlikte, biriktirmeniz gereken para miktarı, ihtiyacınız olan hesap türleri, sahip olmanız gereken sigorta türleri (uzun süreli bakım, süreli yaşam, engellilik vb. Dahil) dahil olmak üzere birçok konuyu ele alacaksınız. ve emlak ve vergi planlaması.

Mali müşavir aynı zamanda bir eğitimcidir. Danışmanın görevinin bir kısmı, gelecekteki hedeflerinize ulaşmak için nelerin dahil olduğunu anlamanıza yardımcı olmaktır. Eğitim süreci, finansal konularda ayrıntılı yardım içerebilir. İlişkinizin başında, bu konular bütçeleme ve tasarruf içerebilir. Bilginizde ilerledikçe, danışman karmaşık yatırım, sigorta ve vergi konularını anlamanıza yardımcı olacaktır.

Mali danışmanlık sürecindeki birinci adım, mali sağlığınızı anlamaktır. Bugün nerede durduğunuzu bilmeden geleceği düzgün bir şekilde planlayamazsınız. Tipik olarak, ayrıntılı bir yazılı anketi doldurmanız istenecektir. Cevaplarınız, danışmanın durumunuzu anlamasına ve önemli bilgileri gözden kaçırmadığınızdan emin olmanıza yardımcı olur.

Finansal Sağlık Anketi

Bir finans danışmanı, varlıklarınızın, yükümlülüklerinizin, gelirlerinizin ve giderlerinizin tam bir resmini elde etmek için sizinle birlikte çalışacaktır. Ankette ayrıca gelecekteki emekli maaşlarını ve gelir kaynaklarını belirtecek, emeklilik ihtiyaçlarını öngörecek ve herhangi bir uzun vadeli mali yükümlülükleri tanımlayacaksınız. Kısacası, mevcut ve beklenen tüm yatırımları, emekli maaşlarını, hediyeleri ve gelir kaynaklarını listeleyeceksiniz.

Anketin yatırım bileşeni, varlık dağılımınızı belirleme zamanı geldiğinde yardımcı olur. Bu noktada, danışmana yatırım tercihlerinizi de bildireceksiniz.

İlk değerlendirme, sigorta konuları ve vergi durumunuz gibi diğer mali yönetim konularının bir incelemesini de içerebilir. Danışman, mevcut emlak planınızın yanı sıra planlama ekibinizdeki muhasebeciler ve avukatlar gibi diğer profesyonellerden haberdar olmalıdır. Siz ve danışman mevcut mali durumunuzu ve gelecekteki tahminlerinizi anladıktan sonra, yaşam ve finansal hedeflerinize ulaşmak için bir plan üzerinde birlikte çalışmaya hazırsınız.

Finansal Planın Oluşturulması

Mali müşavir, tüm bu ilk bilgileri, mali geleceğiniz için bir yol haritası görevi görecek borçlar ve likit veya işletme sermayesi dahil olmak üzere mevcut mali durumunuzu özetler. Mali plan aynı zamanda sizin ve danışmanın tartıştığı hedefleri de özetlemektedir.

Bu uzun belgenin analiz bölümü, risk toleransınız, mülk planlama ayrıntılarınız, aile durumunuz, uzun vadeli bakım riskiniz ve diğer ilgili mevcut ve gelecekteki mali konular dahil olmak üzere çeşitli konular hakkında daha fazla bilgi sağlayacaktır.

Emeklilikte beklenen net değerinize ve gelecekteki gelire dayalı olarak, plan, paranızı geçme korkutucu olasılığı da dahil olmak üzere, potansiyel olarak en iyi ve en kötü durum emeklilik senaryolarının simülasyonlarını oluşturacaktır. Bu durumda, bu sonucu önlemek için adımlar atılabilir. Portföy varlıklarınızdan emeklilikte makul para çekme oranlarına bakacaktır. Ek olarak, evli iseniz veya uzun vadeli bir ortaklık içindeyseniz, plan hayatta kalan eş için hayatta kalma sorunlarını ve mali senaryoları dikkate alacaktır.

Danışmanla planı inceledikten ve gerektiği gibi ayarladıktan sonra, harekete geçmeye hazırsınız.

Danışmanlar Eylem Adımlarını Planlar

Mali danışman, sadece yatırımlara yardımcı olan biri değildir. Görevleri, finansal hayatınızın her alanında size yardımcı olmaktır. Aslında, portföyünüzü yönetmesine veya herhangi bir yatırım önermesine gerek kalmadan bir finans danışmanıyla çalışabilirsiniz.

Ancak birçok insan için yatırım tavsiyesi, bir finans danışmanıyla çalışmak için önemli bir nedendir. Bu rotayı seçerseniz, bekleyeceğiniz şeyler burada.

Danışman, hem risk toleransınıza hem de risk kapasitenize uyan bir varlık tahsisi oluşturacaktır. Varlık tahsisi, toplam finansal portföyünüzün yüzde kaçının çeşitli varlık sınıflarına dağıtılacağını belirleyen bir değerlendirme tablosudur. Riskten daha fazla kaçınan bir birey, daha fazla devlet tahvilleri, mevduat sertifikaları (CD’ler) ve para piyasası varlıklarına sahip olurken, risk konusunda daha rahat olan bir kişi daha fazla hisse senedi, şirket bonosu ve hatta belki de yatırım almaya karar verebilir. Emlak. Varlık tahsisi, yaşınıza ve emeklilikten önce ne kadar süreniz olduğuna göre ayarlanacaktır. Her finansal danışmanlık firmasının, finansal varlık alıp satarken kanuna ve şirket yatırım politikasına uygun yatırım yapması gerekmektedir.

Mali Müşavirler ve Yatırımlar

Tüketici olarak, planlayıcınızın neyi ve neden önerdiğini anlamak sizin için önemlidir. Bir danışmanın tavsiyelerine körü körüne uymamalısınız; bu senin paran ve nasıl kullanıldığını anlamalısın. Hem danışmanınıza hem de sizin için satın alınan fonlar için ödediğiniz ücretleri yakından takip edin.

Danışmanınıza neden belirli yatırımları önerdiklerini ve bu yatırımları size satmak için komisyon alıp almadıklarını sorun. Olası çıkar çatışmalarına karşı tetikte olun.

Firmalar arasındaki bir ortak nokta, finansal ürünlerin müşterinin risk profiline uyacak şekilde seçilmesidir. Örneğin, emeklilik için yeterince net serveti biriktirmiş ve ağırlıklı olarak sermayenin korunmasına ilgi duyan 50 yaşında bir bireyi varsayalım. Hisse senedi varlıklarında (bireysel hisse senetleri, yatırım fonları ve / veya borsa yatırım fonları (ETF’ler) dahil olabilir)% 45 ve tahviller gibi sabit gelirli varlıklarda % 55’lik çok muhafazakar bir varlık tahsisine sahip olabilirler. Alternatif olarak, daha küçük bir net değere ve finansal portföylerini oluşturmak için daha fazla risk alma istekliliğine sahip 40 yaşındaki bir birey,% 70 hisse senedi varlıkları,% 25 sabit gelirli varlıklar ve% 5’lik bir varlık tahsisini tercih edebilir. alternatif yatırımlar.

Firmanın yatırım felsefesini göz önünde bulundururken, kişisel portföyünüz de ihtiyaçlarınızı karşılayacaktır. Paraya ne kadar çabuk ihtiyaç duyduğunuza, yatırım ufkunuza ve şimdiki ve gelecekteki hedeflerinize dayanmalıdır.

Düzenli Mali İzleme

Yatırım planınız oluşturulduktan sonra, danışmanınızdan portföyünüz hakkında sizi güncelleyen düzenli açıklamalar alacaksınız. Danışman ayrıca hedeflerinizi ve ilerlemenizi gözden geçirmek ve sahip olabileceğiniz ek soruları yanıtlamak için düzenli toplantılar düzenleyecektir. Telefonla veya görüntülü sohbet yoluyla uzaktan buluşmak, bu kişilerin daha sık olmasını sağlamaya yardımcı olabilir.

Düzenli, devam eden toplantılara ek olarak, hayatınızda evlenmek veya boşanmak, ailenize bir çocuk eklemek, bir çocuk satın almak veya satmak gibi finansal durumunuzu etkileyebilecek önemli bir değişiklik beklediğinizde finansal danışmanınıza danışmanız önemlidir. ev, iş değiştirme veya iş terfi.

Bir Danışmana İhtiyacınız Olabilecek İşaretler

Herkes herhangi bir yaşta ve hayatın herhangi bir aşamasında bir finans danışmanıyla çalışabilir. Yüksek bir net değere sahip olmak zorunda değilsiniz; sadece durumunuza uygun bir danışman bulmanız gerekir.

Paranızla profesyonel yardım alma kararı son derece kişiseldir, ancak mali durumunuzdan bunalmış, kafanız karışmış, stresli veya korkmuş hissettiğiniz her an bir mali danışman aramak için iyi bir zaman olabilir.

Finansal olarak güvende hissettiğinizde bir finansal danışmana başvurmanız da sorun değil, ancak birinin doğru yolda olduğunuzdan emin olmasını istiyorsanız. Bir danışman, planınızda hedeflerinize daha etkili bir şekilde ulaşmanıza yardımcı olabilecek olası iyileştirmeler önerebilir.

Son olarak, mali durumunuzu yönetmek için zamanınız veya ilginiz yoksa, bu da bir finans danışmanı tutmak için iyi bir nedendir.

Bunlar, bir danışmanın profesyonel yardımına ihtiyaç duymanızın bazı genel nedenleridir. İşte bazı daha spesifik olanlar.