Sigortalama Riski

Underwriting Riski Nedir?

Sigortalama riski, bir sigortacı tarafından üstlenilen zarar riskidir. Sigortada, sigortalama riski, bir sigorta poliçesi yazmayla ilişkili risklerin yanlış değerlendirilmesinden veya kontrol edilemeyen faktörlerden kaynaklanabilir. Sonuç olarak, sigortacının maliyetleri kazanılan primleri önemli ölçüde aşabilir.

Underwriting Riski Nasıl Çalışır?

Bir sigorta sözleşmesi, sigortacı tarafından teminat altına alınan tehlikelerin neden olduğu hasar ve kayıpları ödeyeceği garantisini temsil eder. Sigorta poliçeleri oluşturmak veya sigortalamak genellikle sigortacının birincil gelir kaynağını temsil eder. Yeni sigorta poliçelerini taahhüt ederek, sigortacı primleri toplar ve kar elde etmek için gelirleri yatırır.

Bir sigortacının karlılığı, sigortaladığı riskleri ne kadar iyi anladığına ve hasarların yönetilmesiyle ilişkili maliyetleri ne kadar azaltabileceğine bağlıdır. Sigortacının teminat sağlamak için talep ettiği miktar, yüklenim sürecinin kritik bir yönüdür. Prim, beklenen talepleri karşılamaya yeterli olmalı, ancak aynı zamanda sigortacının, uzun vadeli ve büyük ölçekli projeleri finanse etmek için kullanılan ayrı bir faizli hesap olan sermaye rezervine erişme olasılığını da hesaba katmalıdır.

Gelen menkul bir sigortacı abartılı bir underwritten sorunla ilgili veya piyasa koşulları aniden değiştirirseniz talep halinde sanayi, sigortalama riski genellikle ortaya çıkar. Bu gibi durumlarda, sigortacının sorunun bir kısmını envanterinde tutması veya zararına satması gerekebilir.

Özel Hususlar

Primlerin belirlenmesi karmaşıktır çünkü her poliçe hamili kendine özgü bir risk profiline sahiptir. Sigortacılar, tehlikeler için tarihsel zararı değerlendirecek, potansiyel poliçe sahibinin risk profilini inceleyecek ve poliçe hamilinin riski ne düzeyde deneyimleme olasılığını tahmin edecektir. Sigortacı, bu profile göre aylık bir prim belirleyecektir.

Sigortacı, teminatın uzatılmasıyla ilgili riskleri hafife alırsa, prim olarak aldığından daha fazlasını ödeyebilir. Sigorta poliçesi bir sözleşme olduğu için sigortacı, primi yanlış hesapladığı için tazminat ödemeyeceğini iddia edemez.

Sigortacıların talep ettiği prim miktarı, kısmen belirli bir pazarın ne kadar rekabetçi olduğuna göre belirlenir. Birkaç sigortacıdan oluşan rekabetçi bir pazarda, rakiplerin daha büyük bir pazar payını güvence altına almak için daha düşük ücret talep etme tehdidi nedeniyle her şirketin daha yüksek oranlar talep etme kabiliyeti azalmıştır.

Underwriting Riski için Gereksinimler

Eyalet sigorta düzenleyicileri, sigortacıların yeterli sermayeyi muhafaza etmesini zorunlu kılarak, felaketle sonuçlanabilecek kayıp potansiyelini sınırlamaya çalışır. Düzenlemeler, sigortacıların, sigortacının poliçe sahiplerine karşı yükümlülüğü olan primleri riskli veya likit olmayan varlık sınıflarına yatırmasını engellemektedir. Bu düzenlemeler, özellikle bir kasırga veya sel gibi bir felaketten kaynaklanan talepler olmak üzere tazminat taleplerini ödeyememe nedeniyle bir veya daha fazla sigortacının ödeme aczine düşmesi yerel ekonomileri olumsuz etkileyebileceği için mevcuttur.

Sigortalama riski, sigortacılar ve yatırım bankaları için işin ayrılmaz bir parçasıdır. Tamamen ortadan kaldırmak imkansız olsa da, sigortalama riski, risk azaltma çabaları için temel bir odak noktasıdır. Bir sigortacının uzun vadeli karlılığı, yüklenim riskinin azaltılmasıyla doğru orantılıdır.