Reasürans Ceded
Reasürans Nedir?
Devredilen reasürans, birincil sigortacının bir reasüröre geçtiği risk kısmını ifade eder. Birincil sigortacının, bu riski başka bir şirkete devrederek taahhüt ettiği bir sigorta poliçesine maruz kalma riskini azaltmasına olanak tanır. Birincil sigortacılar aynı zamanda sedan şirket, reasürans şirketi de kabul eden şirket olarak adlandırılır. Riski üstlenme karşılığında reasürans şirketi prim alır ve kabul ettiği riskin karşılığını öder.
Reasürans Ceded Açıklaması
Reasürans, şirketlerin portföylerinin bir kısmını diğer şirketlere devretmeyi kabul ettikleri sigorta endüstrisinin bir parçasıdır. Devredilen şirketler risklerinin bir kısmını devrederek genel riske maruz kalma ve yükümlülüklerini azaltır. Bu, büyük bir sigorta talebini ödemek zorunda kalırlarsa çözücü olarak kalmalarına izin verir. Ayrıca sigorta şirketlerinin sigortalıları için primleri daha düşük tutmasına yardımcı olur. Reasürans, Lloyd’s of London veya Swiss Re gibi uzman bir reasürans şirketi, başka bir sigorta şirketi veya kurum içi reasürans departmanı tarafından yazılabilir.
Bazı reasüranslar, şirketin aldığı müşteri türlerini çeşitlendirerek, örneğin otomobil sigortası gibi dahili olarak ele alınabilir. Büyük bir uluslararası işletme için sorumluluk sigortası gibi diğer durumlarda, çeşitlendirme mümkün olmadığı için uzman bir reasürör gerekli olabilir.
Bir sigortacı, hasar değerleri şirketin ürettiği primlerin ve yatırım gelirinin altına düşen bir portföy oluşturmak için sedan ve reasürans sürecini çoğaltabilir.
Sedan şirket ile kabul eden şirket arasındaki anlaşma reasürans sözleşmesi olarak adlandırılır ve devredilen risk ile ilgili tüm şartları kapsar. Sözleşme, reasürans şirketinin tazminat taleplerini hangi koşullar altında ödediğini ana hatlarıyla belirtir. Kabul eden şirket, devredilen reasürans için sedan şirkete komisyon öder. Buna sedan komisyonu denir ve idari masrafları, sigortalama ve diğer ilgili masrafları kapsar. Sedan şirket, kabul eden şirketten herhangi bir hak talebinin bir kısmını geri alabilir.
Temel Çıkarımlar
- Bir sigorta şirketi reasüransı devrederek portföyünün riskini azaltabilir.
- Reasürans, sigorta şirketlerinin daha geniş bir risk yelpazesine dayanmasına ve prim seviyelerini daha düşük tutmasına olanak tanır.
- İsteğe bağlı reasürans ve antlaşmalı reasürans, iki tür reasürans sözleşmesidir.
Reasürans Sözleşmesi Türleri
Reasürans devri için kullanılan iki tür reasürans sözleşmesi vardır. Birincisi isteğe bağlı reasürans, ikincisi ise antlaşmalı reasürans sözleşmesi olarak adlandırılır.
Fakültatif Reasürans
İsteğe bağlı bir reasürans sözleşmesinde, sigortacı, reasüröre bir tür risk aktarır; bu, bir prim karşılığında reasüröre geçen her bir risk türünün ayrı ayrı müzakere edildiği anlamına gelir. İsteğe bağlı reasürans kapsamında reasürör, sedan şirket tarafından önerilen bir sözleşmenin farklı kısımlarını veya sözleşmenin tamamını reddedebilir veya kabul edebilir.
Antlaşma Reasüransı
Bir antlaşmalı reasürans sözleşmesinde, sedan şirket ve kabul eden şirket, reasürans tarafından kapsanan geniş bir sigorta işlemleri kümesi üzerinde anlaşır. Örneğin, sedan sigorta şirketi sel hasarı için tüm riski devredebilir ve kabul eden şirket taşkın yatağı gibi belirli bir coğrafi bölgedeki tüm sel hasarı riskini kabul edebilir.
Statista.com’a göre, Munich Re, şirketin yaklaşık 36 milyar dolarlık net prime sahip olduğu 2017 yılında dünya çapındaki en büyük reasürör veya devredilen sigortanın alıcısıydı.
Reasüransın Faydaları Ceded
Reasürans devredilen, sedan sigortacıya öz sermayesi, ödeme gücü ve olağandışı veya büyük olaylar meydana geldiğinde daha fazla istikrar için daha fazla güvenlik sağlar. Reasürans ayrıca bir sigortacıya, ödeme gücü marjlarını karşılama maliyetlerini veya sigorta şirketinin varlıklarının gerçeğe uygun değer üzerinden yükümlülüklerini ve diğer benzer taahhütlerini aşma tutarını aşırı derecede artırmadan daha büyük hacimli riskleri kapsayan poliçeler yazma özgürlüğüne izin verir. . Reasürans, istisnai zararlar durumunda sigortacılara önemli miktarda likit varlıkları sağlar.