Ön Ödemeli Faiz
Ön Ödemeli Faiz Nedir?
Peşin ödenen faiz, bir borçlunun planlanan ilk borç geri ödemesinden önce ödediği faizdir. Vergilendirme amacıyla, çoğu türden peşin ödenen faiz, kredinin ömrü boyunca giderleştirilir. İçin mortgage kredisi, ön ödemeli faiz de ilk ipotek döneminin başlangıcına yerleşim günden itibaren tahakkuk geçici ilgi olabilir.
Temel Çıkarımlar
- Peşin ödenen faiz, bir borçlunun bir krediye planlanan ilk borç geri ödemesinden önce ödediği faiz, genellikle ipoteklerle ilişkilendirilir.
- İpotekler için peşin ödenen faiz, ipoteğe kapanış tarihinden itibaren ilk aylık ipotek ödemesinin vadesi gelene kadar tahakkuk eden günlük faizi ifade eder.
- Peşin ödenen faiz ücretleri, borçlunun mülk satın alırken kapanışta ödemesi gereken birçok masraftan biridir.
- İpotek puanları, bir borçlunun ipotekleri üzerinden alınan faiz oranını düşürmesini sağlayan bir tür peşin ödenmiş faizdir.
Ön Ödemeli Faizi Anlamak
Bir ipotek kredisi işleminin son aşamasında (genellikle kapanış olarak anılır ), ev sahibi, mülk satın almayla ilgili tüm maliyetleri listeleyen ayrıntılı bir açıklama beyanı alacaktır. Bu liste emlak vergilerini, kredi ücretlerini, kayıt ücretlerini, tapu şirketi maliyetlerini ve diğer masrafları içerebilir. Kapanışta vadesi gelen giderler arasında, ipoteğe kapanış tarihinden itibaren ilk aylık ipotek ödemesinin vadesi gelene kadar tahakkuk eden günlük faizi ifade eden peşin ödenmiş faiz ücretleri bulunmaktadır.
Emanetin ne zaman kapandığına bağlı olarak, borçlunun ilk ipotek ödemesi gelecekte birkaç hafta veya daha fazla olabilir. Kapanış nedeniyle ön ödemeli ilgi ipotek faiz ilk ipotek ödeme öncesinde bu dönemde borçlu borç veren borçlu. Ön ödemeli faiz, borçlunun tahakkuk etmeden önce faizini peşin ödediği diğer kredi türlerinde ortaya çıkabilse de, genellikle ipoteklerle ilişkilendirilir.
Mortgage Puanları
İndirim noktaları olarak da anılan tek seferlik ücret, borçluların kredinin ömrü boyunca borç verene ödedikleri faiz miktarını azaltmalarına olanak tanır. Genel olarak, borçlu her indirim noktası için toplam kredi tutarının% 1’ini ödeyecektir. Her puan ipotek faiz oranını yüzde sekizde bir ila dörtte bir oranında düşürür.
Diğer ön ödemeli faiz türlerine benzer şekilde, puanlar tipik olarak kredinin ömrü boyunca düşülür (bu durumda, bir ipotek). Belirli koşulların karşılanması şartıyla, İç Gelir Servisi (IRS), bu tür peşin ödenmiş faizin ödendiği yılda düşülmesine izin verir.
Ön Ödemeli Faiz Nasıl Belirlenir
Bir ipoteğin kapanış zamanlaması, vadesi gelen peşin ödenmiş faiz miktarını ve ilk ipotek ödemesi gerekmeden önce ne kadar zaman olacağını etkiler. Ön ödemeli faizin ayın başlarında ödenmesini planlamak, borçluya ilk ipotek ödemelerini ödemek için daha fazla zaman verebilir.
Ön ödemeli faiz hala karşılanması gereken bir peşin maliyettir. Ön ödemeli faiz vade tarihini ayın sonuna daha yakın ayarlamak, borçlunun bu maliyeti ödemesi için daha fazla zaman sağlayacaktır. İlk ipotek ödemesi daha sonra kısa sürede gerekli olacaktır. Faiz oranının veya ipoteğin anapara tutarının değiştirilmesi, vadesi gelen peşin ödenen faizi azaltabilir. Bununla birlikte, bir borçlu, borç verenle bu tür değişiklikleri müzakere etmeyi zor bulabilir.
Kredinin tahmini zamanı ile kapanış açıklamasının zamanı arasındaki değişiklikten kaynaklanan peşin ödenmiş faiz için mümkündür. Masraflar, kapanıştan ilk ipotek ödemesinin vadesi gelene kadar günlük olarak orantılı olabilir. Bu hesaplama, ipoteğe uygulanacak yıllık faiz oranına dayalı olacaktır. Spesifik hesaplama borç verene göre değişebilir. İpotek ödemelerini atlama seçenekleri olabilir, ancak peşin ödenen faizin yine de karşılanması gerekecektir.
Özel Hususlar
Bir borçlu bir ipoteği yeniden finanse etmek isterse, bu yeni finansman üzerindeki önceden ödenmiş faizi etkileyebilir. Vadesi kalan anapara tutarı, borçlunun bir ödemeyi atlamasına izin verecek şekilde yapılandırılabilir. Borçlu, ödenmemiş miktardan sorumlu olmaya devam edecek ve temin ettiği finansmanın yeni koşulları kapsamında müzakere edilenler için önceden ödenmiş faiz yapması gerekecektir.