Periyodik Ödeme Planı
Periyodik Ödeme Planı Nedir?
Periyodik ödeme planı terimi, bir bireyin yatırım fonu paylarına yatırım yapmak için zaman içinde küçük ödemeler yaptığı bir yatırım planını ifade eder. Bu planlar, belirli bir süre boyunca küçük, sabit bir miktar katkı yapmayı içerir.
Periyodik ödeme planlarına yatırım yapan kişiler, fonun hisselerine değil, planın güvenine aslında bir menfaatsahibidir. Periyodik ödeme planları genellikle askeri personele satılır, ancak bu yatırımcılara herhangi bir özel fayda sağlamaz.
Temel Çıkarımlar
- Periyodik ödeme planı, bir bireyin yatırım fonu paylarına yatırım yapmak için zaman içinde küçük ödemeler yapmasına izin veren bir yatırım planıdır.
- Periyodik ödeme planlarına yatırım yapan kişiler, fondaki paylardan ziyade planın güveninden bir menfaat sahibidir.
- Yatırımcılar, fon paylarına yatırım yaparlarsa ödeyeceklerinden daha yüksek ücretler, özellikle de yaratma ve satış ücretleri ve planın sorumlusuna hizmet bedelleri ödeyebilirler.
Periyodik Ödeme Planları Nasıl Çalışır?
Yatırım fonları çok sayıda yatırımcıdan para toplar ve bu sermayeyi hisse senetleri, tahviller ve diğer menkul kıymetler dahil olmak üzere çeşitli varlıklara yatırır. Bu fonlar, fonun yatırım hedeflerine bağlı kalmasına yardımcı olmak için düzenli aralıklarla varlıkları tahsis eden para yöneticileri tarafından denetlenir.
Bir yatırım fonu, yatırımcılara birçok farklı menkul kıymete maruz kalma sağlayabilir ve bu da onların varlıklarını, her bir varlığa ayrı ayrı yatırım yapmaları halinde ödeyeceklerinden çok daha düşük bir fiyata çeşitlendirmelerine olanak tanır.
Çoğu yatırım fonunun minimum yatırım gereksinimi vardır. Bu durumlarda, yatırımcıların fona yatırım yapmaya başlamak için genellikle bir ilk depozito tutarı yatırmaları gerekir. Bu minimumları karşıladıktan sonra, yatırımcılar hesaplarına daha küçük miktarlar yatırabilirler. Ancak bu asgari gereksinimleri karşılayamayan belirli yatırımcılara tavizler sunan bazı fonlar var.
Periyodik ödeme planları, belirli yatırımcılara minimum yatırım eşiklerini karşılamak zorunda kalmadan çok daha düşük bir fiyatla yatırım fonlarına yatırım yapma şansıveren sözleşmelerdir. Bu planlara ayrıca sözleşmeli planlar veya sistematik yatırım planları (SIP’ler)denir.
Yukarıda belirtildiği gibi, bu planlar genellikle askeri personele sunulmaktadır. Genellikle 10, 15 veya 25 yıllık bir süre içinde küçük, sabit bir miktar katkıda bulunabilirler. Bu ödemeler karşılığında yatırımcı, hisselerin kendisinden ziyade bir yatırım fonuna yatırım yapan bir plan fonunda bir hisseye sahiptir. Vakıf, bir yatırım fonuna yatırım yapar.Çoğu plan, bir yatırımcının ayda 50 dolar gibi mütevazı bir miktar para için bir plan başlatmasına izin verir. Bu planlarda yer alanlara periyodik ödeme planı sertifikaları verilir.
Periyodik ödeme planı sertifikası, fondaki sahiplik payınızı temsil eden bir belgedir.
Plan güveninin sponsoru, çoğu yatırımcının ön uç yükü olarak bildiği bir yaratma ve satış ücreti alarak para kazanır. Bu satış ücreti, ilk 12 aylık ödemelerin% 50’si kadar yüksek olabilir. Bu, periyodik bir ödeme planını, özellikle planın tamamı boyunca yatırım yapmayanlar için potansiyel olarak pahalı bir yatırım seçeneği haline getirebilir.
Periyodik ödeme planı yatırımcıları ayrıca planın sorumlusuna hizmet bedeli ödeyebilir. Bu kuruluş, planın varlıklarını korumaktan ve kayıtlarını saklamaktan sorumludur. Bazı planlar ayrıca yatırımcıların bir saklama ücreti ödemesini gerektirir – plan kapsamında her bir ödemeyi işleme koymak için aylık bir ücret. Diğer ücretler şunları içerebilir:
- Yıllık hesap ücretleri
- Tamamlanan plan ücretleri
- Fesih ücretleri
- Etkin olmayan hesap ücretleri
Özel Hususlar
Yatırımcılar, doğrudan yatırım fonu paylarını satın alarak daha iyi bir anlaşma yapabilirler. Düşük gerekli aylık katkı, periyodik bir ödeme planının satış noktası olabilirken, ücretleri dönemsel ödeme planından daha düşük olabilen bazı aracı kurumlar, yatırımcıların genellikle küçük aylık yatırımlar yapmalarına ve kurarlarsa büyük asgari yatırımlardan kaçınmalarına izin verir. otomatik mevduat.