Sahibi Olmayan Kişi
Sahibi Olmayan Ne İşe Yarar?
Sahibi olmayan kişiler ipotek yaratma, riske dayalı fiyatlandırma ve bir ila dört birimlik yatırım amaçlı gayrimenkuller için konut istatistiklerinde kullanılan bir sınıflandırmadır. Sınıflandırma, mal sahibinin mülkü işgal etmediği anlamına gelir. Sahibi olmayan kişi terimi tipik olarak apartmanlar gibi çok aileli kiralık mülkler için kullanılmaz.
Temel Çıkarımlar
- Sahibi olmayan kişi, mülk sahibinin mülkü kişisel ikametgahı olarak işgal etmediği anlamına gelen bir gayrimenkul sınıflandırmasıdır.
- Bir mülkün, sahibi olmayan kişi olarak doğru bir şekilde sınıflandırılması, borç verenlerin borçlulardan alacakları faiz oranını belirlemeleri ve borç para verirken aldıkları riskler için yeterince tazmin edilmelerini sağlamaları açısından önemlidir.
- Sahibi olmayan mülklerin borçlularının ipoteklerinde temerrüde düşme olasılıkları daha yüksek olduğundan, borç verenler onlardan, sahibi tarafından kullanılan bir mülk üzerindeki ipoteğe göre daha yüksek bir faiz oranı talep edeceklerdir.
- Dolandırıcılık dolandırıcılığı, bir borçlunun bir borç verene yalan söylemesi ve bir mülkün gerçekte sahiplenmeyeceği halde sahibi tarafından kullanılacağını iddia etmesi durumunda ortaya çıkar.
- Bir borçlu, yatırım amaçlı bir gayrimenkul satın almak ve gelecekteki kiracılar için mülkü tamir etme maliyetlerini ödemek için sahibi tarafından kullanılmayan bir yenileme kredisi kullanabilir.
Sahibi Olmayan Kişiyi Anlama
Mülkün doğru sınıflandırılması, gayrimenkul borç verenlerinin bir borçludan alacakları faiz oranını belirlemeleri ve bir satın alma için borç verirken aldıkları riskler için yeterince tazmin edilmelerini sağlamaları açısından önemlidir. Sahibi olmayan bir mülk üzerindeki ipotek, sahibi tarafından kullanılan bir mülk üzerindeki ipoteğe göre biraz daha yüksek bir faiz oranına sahip olabilir. Bunun nedeni, sahibi olmayan mülklerin borçlularının ipoteklerinde temerrüde düşme olasılığının daha yüksek olmasıdır.
Yüksek faiz oranı nedeniyle, bazı vicdansız borçlular, daha düşük bir faiz oranı almak ve tasarruf etmek için, sahibi olmayan bir ipoteği sahibi tarafından kullanılan bir ipotek olarak sınıflandırmaya çalışacaklar. Bu, dolandırıcılık dolandırıcılığı olarak bilinen bir tür ipotek dolandırıcılığıdır.
Dolandırıcılık dolandırıcılığı, bir borçlunun mülkün sahibi tarafından kullanılıp kullanılmayacağına ilişkin bir ipotek başvurusunda yatması durumunda ortaya çıkar. Eğer keşfedilirse, borçlu, banka dolandırıcılığı davası veya borç verenden tüm ipotek bakiyesinin derhal geri ödenmesi talebi dahil olmak üzere birçok sonuçla karşılaşabilir.
Bazı durumlarda, bir ev sahibinin bir iş için başka bir yere taşınması gerektiği durumlarda olduğu gibi, sahibi tarafından kullanılan bir mülkün kiralanması dolandırıcılık olmayabilir. Kasıtsız olarak dolandırıcılık yapmaktan kaçınmak için, borçlular, sahibi tarafından kullanılan mülkleri kiracılara kiralamadan önce ipotek kreditörleriyle iletişime geçmelidir.
Sahibi Olmayan Mülkler ve Emlak Piyasası
Çoğu durumda, mülk sahibi olmayan mülkler, başkalarına ait olan ve başkalarına kiraya verilen kat mülkiyeti ve diğer tek ailelik evleri ifade eder. Sahibi olmayan mülkler, kiracılar kullanmadan önce sigorta kapsamına alınmalıdır. Ayrıca, mülk kiracılara kiraya verilmezse ve kasıtlı olarak boş ise, farklı türde bir mülk sigortası gerekecektir.
Diğer oturanlar için mülk satın almak ve kiralamak, genel emlak piyasasının önemli bir bölümünü temsil etmektedir. Bu mülklere yatırım yapanlar tipik olarak onarıma ihtiyaç duyan mülkler ararlar, ancak bunlar yenilenir ve pazarda yeniden konumlandırılırsa kiracıları cezbetme imkanı sunar. Bu, mal sahibinin ana konutu olmayan farklı tatil mülkleri türleri için de geçerli olabilir.
Sahip Olmayan Finansman
Mülk sahibi olmayan mülkler için özellikle yenileme amaçlı bir finansman sınıfı vardır. Sahibi olmayan bir yenileme kredisi, borçlunun sadece mülkü satın almak için değil, aynı zamanda konutun yenilenmesine gidecek fonları ödünç almak için de kullanabileceği bir ipotek türüdür. Bu durumda gayrimenkul yatırımcının satın alıp hemen kiralayabileceği anahtar teslimi bir mülk olmayacaktır. Böyle bir ipoteğin değeri tipik olarak mülkün yenilenip yenilendikten sonraki değerine bağlıdır.
Bu tür ipoteklerden elde edilen fonlarla yapılması gereken asgari bir onarım işi bulunmamakla birlikte, tadilatların konutun kalıcı bir parçası olması gerekir. Bu, yeni bir banyonun eklenmesini, bir çatının değiştirilmesini, yeni bir sıhhi tesisatın veya yeni bir araba yolunun asfaltlanmasını içerebilir. Yenileme çalışmaları, ipoteğin alındığı mülkün toplam değerini de artırmalıdır. Mülkün çekiciliğini artıran kozmetik iyileştirmeler yeterli değildir. Onarım ve tadilat, konutun piyasa değerinde somut bir iyileşme yaratmalıdır. Bu tür ipotekler tipik olarak dört adede kadar finanse edilmiş, sahibi olmayan mülkleri olan mal sahipleri tarafından kullanılabilir.