Ücretsiz İpotek

Published · Updated

Ücretsiz Mortgage Nedir?

Bir no-ücret ipotek borç veren bir ipotek uygulaması, değerlendirme, sigortalama, işlenmesi, özel ipotek sigortası ve diğer üçüncü taraf için ücret almaz zaman olduğu kapanış maliyetleri.

Ücretsiz Mortgage’ı Anlamak

Bir bankanın tipik olarak talep edeceği ücretler, ücretsiz ipoteğin faiz oranına dahil edilir. Borç veren, birçok kapanış maliyetini ve ücretini peşin olarak karşılarken, kredi süresi boyunca biraz daha yüksek bir faiz oranı talep eder. Bu, borçlunun aylık ödemesini artırır, ancak ön ödemeye ek olarak alıcının önceden sağlaması gereken nakit miktarını azaltır.

Ödünç verenler arasında ücretsiz koşullar değişiklik gösterir. Bir ipotek “ücret yok” olarak pazarlansa bile, çoğu kredi veren belirli vergileri (transfer vergileri gibi) veya avukatlık ücretlerini karşılamayacaktır. Ek olarak, sel ve özel ipotek sigortası genellikle hariç tutulur.

Borç verenler, bedelsiz ipoteklerle, borçlulardan krediyi asgari bir süre boyunca tutmalarını isteyebilir, aksi takdirde erken geri ödeme veya iptal ücreti ödeyeceklerdir. Borç veren, ödemeleri planlanandan önce yapmak için bir ön ödeme cezası alabilir. Kredinin belirli bir tarihten önce kapatılması durumunda, banka kapanış maliyetlerinin geri ödenmesini isteyebilir. Bu politikalar, bankanın kârını korumaya yardımcı olur.

Borçlular için bedelsiz bir ipotek, yalnızca ipoteği birkaç yıl tutmayı planlıyorsanız finansal açıdan anlamlıdır. Borçlular kısa vadede kapanış maliyetlerinden tasarruf edebilirken, 30 yıllık ipotek süresince binlerce dolar ekstra faiz ödeyecekler.

Ücretsiz Mortgage Örneği

Örneğin, 30 yıllık sabit oranlı bir vade ile 500.000 $ borç alan bir ipotek başvuru sahibini ele alalım. Banka # 1, yüzde 4,5 sabit faiz oranıyla ve 3,000 $ kapanış maliyetiyle geleneksel bir ipotek sunuyor. Banka # 2, yüzde 5 sabit ve sıfır kapanış maliyetiyle ücretsiz ipotek sunuyor.

1. Banka ile aylık ödeme 2.533 $ olacaktır. Banka # 2 ile her ay 2,684 dolar veya 151 dolar daha fazla olur. Banka # 2 ile iki yıldan daha kısa bir süre boyunca yapılan ödemelerden sonra, borçlu bankaya 3.000 $ ödemiş olacaktır — kapanış maliyetlerini karşılamaya yetecek kadar. Bundan sonra, banka daha yüksek faiz oranı sayesinde her ay 150 $ daha kazanıyor.

30 yıl boyunca, borçlu 2 No’lu Bankaya 1 No’lu Bankadan alınan krediden 54.000 $ daha fazla ödeyecektir. Ancak ipoteğin daha kısa bir süre için tutulması kredinin toplam maliyetini düşürecektir. Faiz oranları düşerse, ev sahibi daha düşük bir oranda yeniden finansman sağlayabilir. Bununla birlikte, oranlar yükselirse veya mülk değerleri düşerse yeniden finansman bir seçenek olmayacaktır.