Hoşgörü nedir?

Published · Updated

Hoşgörü nedir?

Hoşgörü, ipotek ödemelerinin geçici olarak ertelenmesidir. Borç veren veya alacaklı tarafından bir mülkü haczedilmeye zorlamak yerine verilen bir geri ödeme indirimi biçimidir. Kredi sahipleri ve kredi sigortacıları, mülk haczinin yarattığı zararlar tipik olarak onlara düştüğü için, tahammül seçeneklerini müzakere etmeye istekli olabilirler.

Temel Çıkarımlar

  • Hoşgörü, bir mülkü haciz için zorlamak yerine borç veren veya alacaklı tarafından verilen ipotek ödemelerinin geçici olarak ertelenmesidir.
  • Bir hoşgörü anlaşmasının şartları, borçlu ile borç veren arasında müzakere edilir.
  • Borçlu, büyük bir hastalıkla ilişkili mali zorluklar veya bir iş kaybı gibi geri ödemenin ertelenmesinin nedenini göstermelidir.
  • Fannie Mae ve Freddie Mac dahil olmak üzere hükümet programları tarafından desteklenen ipotek kredileri borçluları, COVID-19’dan etkilenmeleri halinde mali yardım alabilirler.

Hoşgörü Anlamak

Hoşgörü, öğrenci kredilerinde olduğu gibi diğer kredi türlerinde de ortaya çıkabilir. Örnek olarak, ABD Kongresi, COVID-19’un ekonomik sonuçlarını ele almak için 2020’de Coronavirus Yardım, Yardım ve Ekonomik Güvenlik Yasasını (CARES Yasası) kabul etti. Paket, öğrenci kredisi önleme hükümlerini içeriyordu. Bazı eyalet hükümetleri de salgın sırasında tahammülle ilgili kendi düzenlemelerini yürürlüğe koydu.

Hoşgörü, borçluya ödenmemiş ipotek tutarlarını geri ödemesi için zaman sağlar. Bu, zor durumdaki borçlu için avantajlıdır, ancak hoşgörü sunmak, süreçle ilgili ücretleri ödedikten sonra hacizde sık sık para kaybeden bir banka gibi kredi sahibine de yarar sağlar. Bununla birlikte, ödemeleri toplayan ancak kredilerin sahibi olmayan kredi hizmetleri görevlileri, mali riske sahip olmadıkları için, borçlularla taciz muafiyeti konusunda daha az istekli olabilirler.

Bir hoşgörü anlaşmasının şartları, borçlu ile borç veren arasında müzakere edilir. Bu tür bir anlaşma için fırsat, borçlunun geçici hoşnutsuzluk sona erdiğinde aylık ipotek geri ödemelerine devam etme olasılığına bağlıdır. Borçlu, borçlunun ihtiyacının kapsamına ve borçlunun borçlunun daha sonraki bir tarihte yetişme kabiliyetine olan güvenine bağlı olarak, borçlunun ödemesinde tam bir kesintiyi veya yalnızca kısmi bir kesintiyi onaylayabilir.

Bazı durumlarda, borç veren, borçluya feragat dönemi için ipotek ödemeleri yapmak için tam bir moratoryum verir. Diğer zamanlarda, borçlu faiz ödemeleri yapmak ama aşağı ödeme için gereklidir müdürü. Yine diğer durumlarda, borçlu faizin yalnızca bir kısmını öder ve ödenmemiş kısım negatif amortismana neden olur. Borç verenin borçlunun faiz oranını geçici olarak düşürmesi bir başka hoşgörü seçeneğidir.

Bir ipotek için tahakkuk kararı almak, borç verenle iletişime geçmeyi, durumu açıklamayı ve onay almayı gerektirir. Zamanında ödeme yapma geçmişi olan borçlulara bu seçeneğin verilmesi daha olasıdır. Borçlu aynı zamanda, büyük bir hastalık veya bir iş kaybı ile ilişkili mali zorluklar gibi, geri ödemenin ertelenmesinin nedenini de göstermelidir.

Örneğin 10 yıl boyunca aynı işi yapan ve bu süre içinde bir ipotek ödemesini hiç kaçırmayan bir borçlu, işten çıkarmayı takiben, özellikle borçlunun talep edilen becerilere sahip olması ve benzer bir kredi alması muhtemel olması durumunda, hoşgörü için iyi bir adaydır. haftalar veya aylar içinde iş. Tersine, bir borç verenin, sivilceli bir istihdam geçmişine veya eksik ipotek ödemeleri geçmişine sahip işten çıkarılmış bir borçluya hoşgörü gösterme olasılığı daha düşüktür.

Özel Hususlar

Yeni koronavirüsün neden olduğu hastalık olan COVID-19’dan etkilenen ipotek borçlularına artık hoşgörü yardımı sunuluyor. Haciz ve tahliyelerle ilgili moratoryum 31 Ocak 2021’de sona erecekti, ancak uzatıldı. Ancak uzatma tarihi, devlet kurumu veya ipotek kredisi programına bağlı olarak değişir.

Fannie Mae ve Freddie Mac

Freddie Mac, bu işletmeler tarafından desteklenen ipotek kredileriyle etkilenen ev sahiplerine yardım sunuyor. Fannie Mae ve Freddie Mac, Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA) tarafından belirtildiği gibi, tek aileli hacizlere ve mülk sahibi (REO) tahliyelerineilişkin haciz moratoryumlarını31 Mart 2021’e kadar uzattı. REO mülkleri, ödeme yapılmaması nedeniyle el konulan bankaya ait mülklerdir.

İşte tek aileli ipotekler için Fannie Mae yönergeleri:

  • Bu ulusal acil durumdan olumsuz etkilenen ev sahipleri, ipotek hizmeti verenleriyle iletişime geçerek ipotek yardımı talep edebilirler.
  • Bu ulusal acil durumdan etkilenen ev sahipleri, ipotek ödemelerini 12 aya kadar azaltmak veya askıya almak için bir tahakkuk planına hak kazanırlar.
  • Bu ulusal acil duruma atfedilebilecek zorlukların bir sonucu olarak borçluların vadesi geçmiş ödemelerinin bir ödeme planında kredi bürosu tarafından bildirilmesi askıya alınmıştır.
  • Bekârlık planındaki ev sahipleri gecikme ücretine tabi olmayacaktır.
  • Hoşgörü sonra, hizmet sağlayıcı korumak veya kredi değişiklik de dahil olmak üzere, gerektiği kadar aylık ödeme tutarları azaltmak yardım kalıcı plan üzerinde borçlu ile çalışmak gerekir3

Ev sahipleri, Fannie Mae’ye ait bir ipotek olup olmadığını öğrenebilir veya daha fazla bilgi için 1-800-232-6643 numaralı telefondan Fannie Mae’yi arayabilir.

Freddie Mac, tek aileli ev sahiplerini COVID-19’dan etkilenen Freddie Mac’e ait ipoteklerle korumak için de benzer önlemler aldı. Yardım şunları içerir:

  • Borçlulara 12 aya kadar bekleme süresi sağlayarak ödeme indirimi sağlamak.
  • Borçlulara karşı cezaların veya gecikme ücretlerinin değerlendirilmesinden feragat etmek.
  • Tahammül, geri ödeme veya deneme planlarına ilişkin temerrüdün kredi bürolarına raporlanmasının askıya alınması.
  • Hizmet verenlerin borçlulara, genellikle yalnızca doğal afetleri ele almak için yürürlüğe giren ek zarar hafifletme seçenekleri sunmalarına izin vermek. Bu, hizmet görevlilerine ödeme muafiyeti sağlama veya ödeme süresinden sonra ödemeyi aynı tutma seçenekleri sunan kredi değişikliklerini içerir.

Daha fazla bilgi ve ipotek arama aracı için MyHomebyFreddieMac’i ziyaret edin.

Diğer Mortgage Yardım Programları

Kırsal alanlardaki bazı ipotek kredileri ABD Tarım Bakanlığı (USDA) tarafından garanti edilmektedir. USDA Tek Aile Konut Direct ve Garantili kredi programı için haciz moratoryum 30 Haziran 2021 yılına kadar uzatıldı

ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı (HUD) tarafından desteklenen ve Federal Konut İdaresi (FHA) tarafından sigortalananveya Amerikan Yerlileri Programları Dairesi tarafından garanti edilen (Bölüm 184 ve 184 A kredi garanti programları)ipotek kredileride uzatıldı 30 Haziran 2021’e kadar.

Ayrıca, Gazi İşleri Bakanlığı’ndan VA kredileri için tahliye ve haciz moratoryumu 30 Haziran 2021’e kadar ertelendi. İskan ve Kentsel Gelişim Bakanlığı, Gazi İşleri Bakanlığı ve Tarım Bakanlığı da borçluların tarihini uzattı. kayıt süresinin 30 Haziran 2021’e kadar devam etmesine izin vererek izin için başvurabilir.

Sıkça Sorulan Sorular

Hoşgörü Koşullarını Ne Belirler?

Borçlu ile borç veren arasında hoşgörü sözleşmesi şartları müzakere edilir. Bir ipotek için tahakkuk kararı almak, borç verenle iletişime geçmeyi, durumu açıklamayı ve onay almayı gerektirir. Zamanında ödeme yapma geçmişi olan borçlulara bu seçeneğin verilmesi daha olasıdır. Borçlu aynı zamanda, büyük bir hastalık veya bir iş kaybı ile ilişkili mali zorluklar gibi, geri ödemenin ertelenmesinin nedenini de göstermelidir.

Borçlu, borçlunun ihtiyacının kapsamına ve borçlunun borçlunun daha sonraki bir tarihte yetişme kabiliyetine olan güvenine bağlı olarak, borçlunun ödemesinde tam bir kesintiyi veya yalnızca kısmi bir kesintiyi onaylayabilir. Federal olarak onaylanmış evrensel olarak belirlenmiş şartlar olmadığı için müzakere çok önemlidir. Dolayısıyla, bilgili bir borçlu, her iki ödemede ve belirtilen süre için alınan faizde yönetilebilir bir düşüş veya gecikme sağlayabilir.

Hoşgörü Sona Erdikten Sonra Ne Olur?

Bekleme süresi sona erdiğinde, borçlu ödenmemiş ödemelerin geri ödenmesinden sorumludur. Tipik olarak, borçlu ve borç veren, borçlu olunan borcu kapatmak için uygun bir çözüm bulmak için birlikte çalışır. Örneğin, kredi Freddie Mac’e aitse, borçlunun ertelenmiş ödemeleri toplu olarak ödemesi gerekmez, ancak diğer borç verenler bunu isteyebilir.

Borç verenle iletişim kurmak anahtardır. Ayrıca, borç verenle müzakere edilen şartlara bağlı olarak, tahakkuk süresi boyunca tahakkuk eden faiz ve herhangi bir gecikme ücreti ödenebilir.

Hoşgörü Kredi Derecelendirmesini Etkileyecek mi?

Hoşgörü, borçlunun kredi notunu olumsuz etkilemeyecektir. Bununla birlikte, borç verenle iletişime geçmeden ve feragat koşullarını belirlemeden önce eksik ödemeler, büyük olasılıkla borçlunun kredi sicilini olumsuz etkileyebilir. Örneğin, CARES (Koronavirüs Yardımı, Yardım ve Ekonomik Güvenlik) Yasası gereği kredi verenler tarafından kredi bürolarına bildirilen COVID-19’dan etkilenen ipotek borçlularına sunulan tahakkuk yardımı, tüketici kredi puanlarının düşmesine neden olmayacaktır.