Geciken Mortgage
Geciken Mortgage Nedir?
Ödenmemiş bir ipotek, borçlunun kredi belgelerinde gerektiği gibi ödeme yapamadığı bir ev kredisidir. Vade tarihinde veya öncesinde planlanmış bir ödeme yapılmadığında, ipotek gecikmiş veya gecikmiş olarak kabul edilir. Borçlu belirli bir süre içinde vadesi geçmiş bir ipotek cari ödemelerini getiremezse, borç veren haciz işlemlerine başlayabilir. Bir borç veren, bir ipotek temerrüdü düştüğünde hacizin önlenmesine yardımcı olmak için borçluya bir dizi seçenek de sunabilir.
Koronavirüs salgını sırasında, hem Fannie Mae hem de Freddie Mac – aralarında tüm ipoteklerinin üçte ikisinden fazlasını garanti ediyor – COVID-19’dan etkilenen suçlu borçlular için yardım seçeneklerini uygulamaya koydu.1
Temel Çıkarımlar
- Ödenmemiş bir ipotek, borçlunun bir veya daha fazla gerekli ödemede geciktiği bir ev kredisidir.
- Ödemeleri kaçıran borçlular genellikle cezalara ve ücretlere tabi olacak ve kredi puanları üzerinde olumsuz bir etki görebilir.
- Aşırı derecede temerrüde düşmüş ipotekler temerrüde düşme riski ve konut haczi.
- Bazen borç verenler, temerrüde düştüklerinde temerrüde düşmekten kaçınmak için borçlularla birlikte çalışacaktır.
Geciken İpotekleri Anlamak
Gecikme ücretleri genellikle kaçırılan ödemelere uygulanır. Gecikme ücretinin miktarı, borç verene ve borçlunun ipotek şartlarına bağlıdır. Başlangıçta bir gecikme ücreti uygulanmazsa, bu ipoteğin ödenmemiş olduğu anlamına gelmez; bazı borç verenler tahsilat prosedürlerine başlamadan önce ödemenin 30 günden fazla gecikmesini beklemeyi tercih edebilir.
Vadesi geçmiş bir ipotek hacizle sonuçlanabilir, ancak haciz, borç verenler için son çaredir çünkü bu pahalı bir prosedürdür ve borç verenler haciz işlemlerinde genellikle para kaybederler. Bir sabır borçlunun mali zorluklar geçici olup olmadığını anlaşma rehine potansiyel bir alternatiftir. Bir hoşgörü sözleşmesi uyarınca, borç veren geçici olarak borçlunun ödemeleri durdurmasına veya olağan aylık ödemeden daha az ödeme yapmasına izin verir.
Bir borçlu, zamanında ödeyemeyeceğinden şüphelenirse, derhal borç verene ulaşması zorunludur. Bazı durumlarda, borç verenin borçluya vadesi geçmiş bir ipotek kredisinden tamamen kaçınmasına yardımcı olacak yollar olabilir.
Borçlu ipoteğe sahip, mali zorluklarının geçici olduğunu düşünmeyen ancak hacizden kaçınmak isteyen bir ev sahibi, bankayı kısa bir satışı kabul etmeye ikna edebilir. Bu, borçlunun evin değerinden daha fazlasını borçlu olduğu için evi satamaması durumunda meydana gelir, bu nedenle banka borçlunun evi ipotek bakiyesinden daha azına satmasına izin vermeyi kabul eder. Bazı eyaletlerde banka farkı affedecektir; diğerlerinde ev sahibi aradaki farkı ödemek zorundadır.
Vadesi geçmiş bir ipotek borçlunun kredi puanını etkileyebilir ve gelecekte kredi alma kabiliyetini etkileyebilir, bu nedenle borçlular ipoteğini zamanında ödemek için her türlü çabayı göstermelidir.
Birkaç ay veya hatta yıl boyunca temerrüde düşmüş ancak haciz edilmemiş bir borçlu, sonunda ipotek üzerinde güncel hale gelmek ve evini kaybetmemek için borç verenle bir geri ödeme planı üzerinde anlaşabilir. Borç veren, borçlunun aylık ödemeleri karşılayabilmesi için borçlu olunan anaparayı, kredi vadesini veya faiz oranını değiştirerek krediyi değiştirmeyi de kabul edebilir. Bir borçlunun ayarlanabilir oranlı bir ipoteği varsa, sabit oranlı bir ipoteğe yeniden finansman bir seçenek olabilir.
Ne yapmanız gerektiğini bulmak için yardıma ihtiyacınız varsa, haciz önleme danışmanlık servisi size yardımcı olabilir. Bu hizmetler ücretsizdir ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından sağlanır.
Temerrüt ve Temerrüt Karşılaştırması
Temerrüt bildirimi, bir ipotek borçlunun bir krediyi uzun bir süre için borçlu olduğunu belirten bir mahkemeye yapılan kamuya açık bir bildiridir. Bu, hacizin ilk adımlarından biridir. Bir borçlunun birden fazla ödenmemiş ödemesi varsa, bunlar bir ipotek kredisinde temerrüt riski altındadır ve bu da teminat kaybı riskini doğurur.
Bir ipotek sözleşmesi, temerrüt eylemi gerçekleştirilmeden önce izin verilen vadesi geçmiş ödemelerin sayısını detaylandıracaktır. Genel olarak, çoğu sözleşme, temerrüt eylemi bildirilmeden önce 180 güne kadar kaçırılan ödemelere ve gecikmelere izin verir.