Finans sektörü
Finans Sektörü Nedir?
Finans sektörü, ticari ve bireysel müşterilere finansal hizmetler sunan firma ve kuruluşlardan oluşan ekonominin bir bölümüdür. Bu sektör, bankalar, yatırım şirketleri, sigorta şirketleri ve emlak firmaları dahil olmak üzere geniş bir endüstri yelpazesini kapsamaktadır.
Temel Çıkarımlar
- Finans sektörü, ticari ve bireysel müşterilere finansal hizmetler sunan firma ve kuruluşlardan oluşan ekonominin bir bölümüdür.
- Güçlü bir finans sektörü, sağlıklı bir ekonominin işaretidir.
- Finans sektörü, gelirinin büyük bir kısmını krediler ve ipoteklerden elde etmekte ve düşük faizli bir ortamda başarılı olmaktadır.
- Sektör, bankalar, yatırım şirketleri, sigorta şirketleri ve emlak firmaları gibi birçok farklı sektörden oluşmaktadır.
Finans Sektörü Anlamak
Bu sektörün büyük bir kısmı, faiz oranları düştükçe değer kazanan ipotek ve kredilerden gelir elde ediyor. Ekonominin sağlığı büyük ölçüde finans sektörünün gücüne bağlıdır. Ne kadar güçlü olursa, ekonomi o kadar sağlıklıdır. Zayıf bir finans sektörü, tipik olarak ekonominin zayıfladığı anlamına gelir.
Pek çok insan finans sektörünü Wall Street ve üzerinde faaliyet gösteren borsalarla özdeşleştiriyor. Ama bundan çok daha fazlası var. Finans sektörü, birçok gelişmiş ekonominin en önemli parçalarından biridir. Bu oluşur aracılar, finansal kurumlar ve para piyasaları-hepsi yardımına ihtiyaç hizmetler Main Street hergün işleyen tutmak sağlarlar.
Bir ekonominin istikrarlı kalması için sağlıklı bir finansal sektöre sahip olması gerekir. Bu sektör işletmeler için kredileri genişletir, ev sahiplerine ipotek verir ve insanları, şirketleri ve varlıklarını korumak için sigorta poliçeleri yayınlar. Aynı zamanda emeklilik için tasarruf sağlamaya yardımcı olur ve milyonlarca insanı istihdam eder.
Finans sektörü, gelirinin önemli bir bölümünü krediler ve ipoteklerden elde etmektedir. Faizlerin düştüğü bir ortamda bunlar değer kazanıyor. Oranlar düşük olduğunda, ekonomik koşullar daha fazla sermaye projesi ve yatırıma kapı açar. Bu gerçekleştiğinde, finans sektörü fayda sağlar, bu da daha fazla ekonomik büyüme anlamına gelir.
Finansal Sektör Makyajı
Yukarıda bahsedildiği gibi, finans sektörü bankalar, yatırım evleri, sigorta şirketleri, emlak komisyoncuları, tüketici finansmanı şirketleri, ipotek kreditörleri ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO’lar) gibi birçok farklı sektörden oluşmaktadır.
Finans sektörü, S&P 500’ün en büyük bölümlerinden biridir. Finans sektöründeki en büyük şirketler, aşağıdakiler dahil, dünyanın en tanınmış bankacılık kurumlarından bazılarıdır:
- JPMorgan Chase (JPM)
- Wells Fargo (WFC)
- Bank of America (BAC)
- Citigroup (C)
Bu büyük şirketler sektöre hâkim olurken, sektöre katılan daha küçük şirketler de var. Sigortacılar, aynı zamanda, American International Group (AIG) ve Chubb (CB) gibi şirketlerden oluşan finans sektöründe önemli bir sektördür.
Finans Sektörüne Yatırım Yapmak
Ekonomistler genellikle ekonominin genel sağlığını finans sektörünün sağlığı ile ilişkilendirir. Finans şirketleri zayıfsa, bu ortalama tüketici için bir zararlıdır. Finans şirketleri, işletmeler için krediler, ev sahiplerine ipotek ve tüketicilere sigorta sağlar. Bu faaliyetler kısıtlanırsa, hem küçük işletmelerde hem de emlakta büyümeyi engeller.
Finansal hisse senetleri, bir portföy içinde sahip olunması gereken çok popüler yatırımlardır. Sektördeki çoğu şirket temettü dağıtıyor ve mali sağlıklarının genel gücüne göre değerlendiriliyor. 2007-2008 mali krizi sırasında, Lehman Brothers gibi şirketlerin iflas başvurusunda bulunmalarıyla finans sektörü en ağır darbelerden biriydi. Bir hükümet düzenlemesi ve yeniden yapılanma akışından sonra, finans sektörü önemli ölçüde daha güçlüdür.
En büyük finansal ETF olan Financial Select Sector SPDR Fonu (XLF) gibi Finansal ETF’ler, yatırımcılara sektöre geniş bir açıklık sağlayabilir.
29 Eylül 2020’deki işlemin kapanışıyla birlikte, finans sektörünün birleşik piyasa değeri 5.59 trilyon dolardı. Sektör, son 12 ayda S&P 500 endeksinin (TTM) altında performans gösterdi; S&P 500 % 14,3 artarken, S&P 500 Finans Sektörü% 13,7 düştü. Bunun bir kısmı, ipotek temerrütleri ve ticari gayrimenkul gibi alanlar üzerindeki nihai etkinin hala bilinmediği COVID-19’dan kaynaklanıyor.
Özel Hususlar
Finans sektörünü etkileyen olumlu faktörlerden bazıları şunlardır:
- Orta derecede yükselen faiz oranları. Oranlar yükseldikçe, finansal hizmetler şirketleri sahip oldukları paradan ve müşterilerine verdikleri kredilerden daha fazla kazanabilirler.
- Azaltıcı düzenleme. Hükümet bürokrasiyi azaltmaya karar verdiğinde, finans sektörünün üyeleri bundan yararlanacak. Bu, karı artırırken yükü azaltabileceği anlamına gelir.
- Daha düşük tüketici borç seviyeleri. tüketiciler borç yüklerini azalttıkça, temerrüt riskini azaltırlar. Bu daha hafif yük, aynı zamanda daha fazla borca tolerans gösterebilecekleri anlamına gelir ve bu da karlılığı daha da artırır.
Tersine, yatırımcılar bu sektörü etkileyen bazı olumsuz faktörleri de göz önünde bulundurmalıdır:
- Hızlı faiz oranı artar. Oranlar çok hızlı yükselirse, ipotek gibi kredi talebi düşebilir ve bu da finans sektörünün belirli kısımlarını olumsuz yönde etkileyebilir.
- Verim eğrisi düzleşmesi. Eğer yayılması uzun ve kısa vadeli faiz oranları arasındaki çok uzak damla, mali sektör mücadeleye başlayabilir.
- Daha fazla mevzuat. Hükümet düzenlemelerinin finans sektörü üzerinde büyük bir etkisi olabilir. Tüketicilerin korunmasına yardımcı olsa da, daha fazla bürokrasi, finansal hizmetlerde faaliyet gösteren bir işi batırabilir.