Acil Durum Fonu

Published · Updated

Acil Durum Fonu Nedir?

“Acil durum fonu” terimi, insanların mali sıkıntı zamanlarında kullanabilecekleri, saklanan parayı ifade eder. Acil durum fonunun amacı, bir hastalık veya büyük ev onarımları gibi beklenmedik masrafları karşılamak için kullanılabilecek bir güvenlik ağı oluşturarak finansal güvenliği artırmaktır. Acil durum fonundaki varlıklar, nakit veya diğer yüksek likit varlıklar olma eğilimindedir. Bu, kredi kartları veya teminatsız krediler gibi yüksek faizli borç seçeneklerinden çekme ihtiyacını azaltır  veya emeklilik fonlarından yararlanarak gelecekteki güvenliğinizi zayıflatır.

Temel Çıkarımlar

  • Acil durum fonu, gelecekteki talihsizlikler ve / veya beklenmedik masraflar için bir finansal güvenlik ağıdır.
  • Pandemi bazı uzmanların bir yıla varan bir değer önermesine yol açsa da, acil durum fonları tipik olarak üç ila altı aylık harcamalara sahip olmalıdır.
  • Bireyler, acil durum fonlarını kolayca erişilebilen ve kolayca tasfiye edilebilen hesaplarda tutmalıdır.
  • Tasarruf sahipleri, fonlarını oluşturmak için vergi iadelerini ve diğer beklenmedik olayları kullanabilirler.

Acil Durum Fonlarını Anlamak

Mali sıkıntı dönemlerinde kullanılması amaçlanan parayı bir kenara koyduğunuzda bir acil durum fonu oluşturursunuz. Bu, işinizi kaybetmeyi, zayıflatıcı bir hastalığı veya evinizde veya arabanızda büyük bir onarım yapmayı içerir – COVID-19 salgınının 2020’de yarattığı türden büyük ulusal krizden bahsetmeye bile gerek yok.

Bir acil durum fonu için en iyi boyut, mali durumunuz, harcamalarınız, yaşam tarzınız ve borçlarınız dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlıdır. Birçok finans danışmanı, üç ila altı aylık harcamaları karşılamaya yetecek kadar tasarruf önermektedir; bu, mütevazı bir sağlık sigortası faturasını veya kısa bir işsizlik dönemini aşmanıza yardımcı olabilir.

Bununla birlikte, bazı uzmanlar daha da ağır bir yastık gerektiğini savunuyor.Örneğin ünlü finans gurusu Suze Orman, sekiz aya varan harcamaları kaldırabilecek bir acil durum fonu öneriyor. Ve bu tartışmayı COVID-19’un gelmesinden çok önce yaptı, bu ekonomik çöküşün ne kadar ani ve derin olabileceğine dair çarpıcı bir hatırlatma.

Bireysel koşullar, kendinizi rahat hissettiğiniz belirli tasarruf düzeyini belirleyebilir.Örneğin, çocuğu olmayan tek bir yetişkin, üç aylık masrafları karşılayan memnun olabilirken, bütün bir ailenin tek geçimini sağlayan kişi, yarım yıl veya daha fazlasını kapsayacak kadar yeterli olabilir. Araştırmalar, birçok Amerikalının önerilen aralığın oldukça altında olduğunu gösteriyor. Aslında, Federal Rezerv tarafından 2019 yılında yapılan bir anket, Amerikalıların yalnızca% 63’ünün 400 dolarlık bir gideri nakit veya eşdeğerleriyle karşılayabildiğini buldu.

Maaş çeki için yaşıyorsanız, net gelirinizin% 2’sini yağmurlu bir gün fonuna yatırmak ve birkaç ayda bir katkı oranınızı yavaşça artırmak gibi daha mütevazı hedeflerle başlamak isteyebilirsiniz. Öngörülemeyen bir mali krizle karşı karşıya kalmanız durumunda, mütevazı bir güvenlik ağı bile size biraz zaman kazandırabilir.

Fonunuzu tesadüfi veya anlamsız amaçlarla kullanmak cazip gelebilir, bu nedenle bu kaynağı gerçek bir acil durum dışında herhangi bir amaçla tüketmediğinizden emin olun.

Acil Durum Fonu Nasıl Oluşturulur

Erken başlamak, bir acil durum fonu oluşturmanın anahtarıdır, çünkü hayatınızın sonraki dönemlerinde beklenmedik acil durumlara karşı rahat bir yastık oluşturmanıza yardımcı olur. Acil durum fonlarına başlamak nispeten kolaydır. İşte biri için tasarruf etmeye başlamanın iki basit yolu.

  • Her ay maaşınızdan uygun bir miktar ayırın. İstenilen süre için yaşam giderlerinizi hesaplayın ve bunu acil durum fonu için hedef haline getirin. Daha sonra, maaş çekinizin bir kısmını, belki de otomatik bir transfer oluşturarak, her ay o hesaba aktarabilirsiniz. Fon oluşturulduktan sonra, ipotek için peşinat gibi uzun vadeli veya diğer hedefler için ekstra tasarruf yapın. Emeklilik birikimlerinizi en üst düzeye çıkardıktan sonra, bu para daha yüksek risk ve ödüllerle bir yatırım hesabına gidebilir.
  • Vergi iadenizi kaydedin. İsteğe bağlı harcamalar için ekstra para olarak bir vergi iadesi veya teşvik çeki düşünmek cazip gelebilir. Bunun yerine, size ek bir mali destek sağlamak için bunu acil durum fonunuza yönlendirmeyi düşünün.

Muhtemelen acil durum fonunuzu,aniden bir finansal ihtiyaç ortaya çıktığındakolayca tasfiye edilebilecek bir araca park etmek istersiniz. Bir tasarruf hesabında nakit depolamak en güvenli yaklaşım olsa da para piyasası hesaplarını vevade tarihinden önce paralarını çekmeleri gerektiğinde koruyuculardan ücret talep etmeyencezasız mevduat sertifikalarını (CD’ler) içerir. Acil bir durumda ihtiyacınız olan erişime sahip olacaksınız, ancak aracılık hesapları gibi diğer araçlarla ilişkili ücretlere ve zaman gecikmelerine maruz kalmayacaksınız.

Hisse senetleri gibi değişken yatırım araçlarına girmeden önce nakit benzerlerinden daha uzun vadeli büyüme potansiyeli sunarken, koronavirüs krizinin açıkça ortaya koyduğu gibi, ekonomik bir gerileme durumunda değerleri aniden düşebilir. Onlara dokunmanız gereken an bu olursa, daha fazla değer kaybedebilirsiniz. Bir acil durum fonu, portföyünüzü bu riske karşı korur.

Çalışanların Tasarruf Etmesine Yardımcı Olma

Bazı büyük işverenler, finansal istikrarsızlığın üretkenlik ve emeklilik güvenliği üzerindeki etkileri nedeniyle acil tasarrufları teşvik eden programlar başlattı. İşte üç büyük şirketin programlarından bir örnek.

  • Truist Financial Corporation.Truist Momentum programı aracılığıyla, SunTrust ve BB&T bankalarının ebeveyni, sekiz bölümden oluşan bir finansal eğitim programını tamamlayan ve ardından bir acil durum tasarruf hesabı açan ve finanse eden çalışanlara 750 $ teklif ediyor. Şirket sözcüsü Mike McCoy’a göre Mart 2021 itibarıyla 21.300’den fazla çalışan mezun oldu.
  • Levi Strauss.Hazır giyim markası,altı aylık bir süre boyunca tasarruf hesaplarına nitelikli katkılarda bulunduklarında Red Tab Vakfı aracılığıylasaatlik çalışanlara 240 $ ‘a kadar eşleşen fon sağlıyor.Çalışanlar ayrıca banka hesaplarını şirketin çevrimiçi platformuna bağladıklarında 20 $ bonus alırlar.
  • İhtiyatlı. Prudential tarafından yönetilen emeklilik planları, çalışanların maaş çeklerinin bir kısmını bir tasarruf hesabına yönlendirmelerine olanak tanıyarak onları bir finansal güvenlik ağı oluşturmaya teşvik edebilir. Prudential’dan Monique Freeman’a göre, Eylül 2020 itibarıyla 2.200’den fazla işçi, ortalama% 4,1’lik bir katkı oranıyla bir dengeye sahipti.

Acil Durum Fonu Örneği

İşte acil durum fonunun nasıl kurulacağını gösteren varsayımsal bir örnek. Diyelim ki evli bir çiftin aylık toplam 5.000 $ harcaması var. Bu, çiftin ipotek ödemelerini, yemek faturalarını, araba ödemelerini ve diğer gerekli harcamaları içerir. Üç aylık kuralı kullanarak, beklenmedik mali yükleri gidermek için çiftin en az 15.000 $ (veya altı ay için 30.000 $ ve sekiz ay için 40.000 $) ayırması gerekir.