Yıllık Gelir Sözleşmesi
Yıllık Gelir Sözleşmesi Nedir?
Bir yıllık ödeme sözleşmesi, bir sigorta şirketi ile bir müşteri arasında, bir yıllık ödeme sözleşmesinde her bir tarafın yükümlülüklerini özetleyen yazılı bir sözleşmedir. Böyle bir belge, yıllık gelirin yapısı (değişken veya sabit) gibi sözleşmenin belirli ayrıntılarını içerecektir; erken çekilme için herhangi bir ceza; geride kalanlar hükmü ve eş sigortası oranı gibi eş ve lehtar hükümleri; ve dahası.
Temel Çıkarımlar
- Gelirler, genellikle ömür boyu gelir sağlamak için tasarlanmış karmaşık finansal araçlardır.
- Yararlanıcı, yıllık ödemeyi yapanın ölümü üzerine bir yıllık ödeme sözleşmesini miras alabilir.
- Bir yıllık ödeme sözleşmesi en fazla dört kişiyi kapsayabilir – düzenleyen (genellikle bir sigorta şirketi), yıllık gelirin sahibi, yıllık sigortacı ve yararlanıcı.
- Genellikle mal sahibi ve ihbar eden aynı kişi olabilir.
Yıllık Gelir Sözleşmesi Nasıl Çalışır?
Bir yıllık ödeme sözleşmesi, dört tarafa kadar sözleşmeye bağlı bir yükümlülüktür. İhraççı (genellikle bir sigorta şirketi), yıllık ödemenin sahibi, yıllık tazminat sahibi ve yararlanıcıdırlar. Sahibi, yıllık gelir satın alan kişidir. Bir sigortacı, yaşam beklentisi, yardım ödemelerinin ne zaman başlayıp ne zaman sona ereceğini ve zamanlamasını belirlemek için kullanılan bir kişidir.
Hepsi olmasa da çoğu durumda, mal sahibi ve ihbar eden aynı kişi olacaktır. Yararlanıcı, yıllık ödeme sahibi öldüğünde herhangi bir ölüm ödeneği alacak olan, yıllık ödeme sahibi tarafından belirlenen kişidir.
Yıllık ödeme sözleşmesi, sigortacı emekliliğe ulaştığında ve ödemelerin başlamasını talep ettiğinde yıllık garantili periyodik ödeme sağlamak için sigorta şirketini yasal olarak bağlaması açısından bireysel yatırımcı için faydalıdır. Esasen risksiz emeklilik gelirini garanti eder.
Bir yıllık ödeme sözleşmesi, herhangi bir yıllık ödemeye atıfta bulunabilir.
Yıllık Gelir Sözleşmeleri: Ne İzlemeli
Yıllık gelirler karmaşık olabilir ve yıllık gelir sigortası sözleşmeleri, alışılmadık kavramlar ve terminoloji nedeniyle birçok yatırımcı için çok yararlı olmayabilir. Yıllık gelir için alışveriş yaparken aşağıdakileri aklınızda bulundurun:
- Teslim süresinin ne olduğunu ve bir yıllık ödeme sözleşmesinde nasıl not edildiğini anladığınızdan emin olun. Yıllık gelir sigortası sahibinin tüm parasını ceza almadan çekebilmesi gereken süredir.
- Para çekmek için çok katmanlı sözleşmelere bir göz atın. Aşama 1, bir yaşam boyu (ya da üzerinde çekme sağlar annuitization değer temel olarak, hemen bir yıllık gelir ödeme). Yıllık gelir sigortası sahibi, tüm bakiyesini toplu olarak almak isterse, Katman 2 yasalaştırılabilir; bu durumda, yıllık ödeme satıcısı, yardımların değerini% 10 veya hatta% 20 oranında azaltabilir. Önemli olan, bir yıllık ödeme sözleşmesinin birden fazla aşama içerip içermediğini ve mal sahibi yıllık gelirlerini tasfiye etmek isterse hangi cezaların tetiklenebileceğini bilmektir.
- Alıcıları teşvik etmek için yüksek teaser oranları, ardından yıllık gelir sözleşmesi süresince çok daha düşük oranlar. Bu sorunun etrafından dolaşmanın yolu, yıllık ödeme satıcısının, yıllık ödeme süresi boyunca ödeyecekleri oranı tam olarak açıklamasını istemektir.
- Ortak bir tazminat sahibinin isimlendirilmesine izin veren bir yıllık ödeme almaya çalışın, bu da mal sahiplerine ve yararlanıcılara çekilme zamanlaması ve vergi planlaması konusunda daha fazla esneklik sağlar.
Yıllık gelir sözleşmelerinin farklı para çekme miktarı politikaları vardır – esnek olduklarından emin olun. Örneğin, çoğunun% 10’luk bir para çekme tutarı vardır, ancak iki yıl sonra ertelemek ve bunun yerine% 20 çekmek istiyorsanız, bunun cezasız bir seçenek olduğundan emin olun (kümülatif para çekme olarak bilinir).