Ödeme Aşaması
Ödeme Aşaması Nedir?
Bir yıllık ödemede ödeme aşaması, tazminat sahibine ödemelerin yapıldığı aşamadır. Bunlar genellikle aylık olarak dağıtılır ve yıllık ödeme yapanın ömrü boyunca sürer. Yıllık gelir, yatırımcıya veya alıcıya gelecekte bir noktada bir ödeme akışı ödeyen bir finansal üründür.
Yatırımcı, birikim aşaması olarak adlandırılan yıllık ödemeye para yatırır . Yatırımcı, genellikle emeklilikte olan ödemeleri almaya başladığında, yıllık ödeme ödeme aşamasına girmiştir. Yatırımcının satın aldığı yıllık ödeme türüne bağlı olarak ödemelerin boyutu ve sıklığı değişebilir. Ödeme aşaması aynı zamanda yıllık ödeme aşaması olarak da adlandırılır .
Temel Çıkarımlar
- Yıllık gelir, yatırımcıya veya alıcıya gelecekte bir noktada bir ödeme akışı ödeyen bir finansal üründür.
- Bir rantın ödeme aşaması, rant sahibine ödemelerin yapıldığı dönemdir.
- Ödeme aşaması aylık olarak ödenebilir veya bir ömür boyu yıllık ödeme seçeneği olması durumunda, ödemeler alıcının ömrü boyunca yapılır.
- Belirli dönemli ömür boyu ödemeler, ömür boyu ödemelere ek olarak belirli bir süre üzerinden yapılan ödemeleri garanti eder.
Ödeme Aşamasını Anlamak
Ödeme aşaması, yıllık ödeme portföyleri aracılığıyla emeklilik için varlıklar oluşturduğunda, birikim aşamasından sonra gelir. Geri çekildikten sonra, emekli bir yatırımcının elde ettiği gelir vergilendirilebilir gelirin yanı sıra yıllar boyunca elde edilen herhangi bir kazanç veya yatırımdır. Başka bir deyişle, herhangi bir ödeme, normal gelir olarak vergilendirilir.
Annüitelerin çoğu, bir annüat sahibinin erken bir para çekme cezasına maruz kalmadan ödeme aşamasına başlayabileceği minimum bir yaşa sahiptir. Yatırımcı, ödemeleri hem tazminat sahibi hem de eşi vefat edene kadar devam ettirmek için hükümler de ekleyebilir. Bununla birlikte, yıllık ödeme süreci, ödeme aşamasına girdikten sonra geri döndürülemez, yani yıllık ödeme yapanın varlıkları oluşturmaya ve yıllık portföylerinin değerini artırmaya devam edemeyeceği anlamına gelir.
Yıllık ödeme yapanlar, gelirlerinden ödeme almaya hazır olduklarında, sigorta şirketine bunu yapma kararlarını bildirirler. Ödeme aşamasının başlangıcında, yatırımcı bir toplu ödeme alabilir veya ödemeyi düzenli aralıklarla bir ödeme akışı olarak almayı seçebilir. Aktüerler, ödeme tutarlarını hesaplamak için matematiksel modeller ve yaşam beklentisi tabloları kullanır ve bu, yıllık ödeme yapanın ömrü boyunca devam eder: kişi ne kadar uzun beklerse, ödemeleri o kadar büyük olur.
Ödeme Aşamalarının Türleri
Yatırımcı tek seferlik ödeme yerine bir ödeme akışı seçerse, sabit ödemeler veya yatırım fonu gibi çeşitli yatırım seçeneklerinin performansına göre değişen ödemeler almayı seçebilir. Her periyodik ödemenin miktarı, kısmen, ödemeleri almak için seçilen süreye bağlı olacaktır.
Yatırımcı sözleşmeyi iptal etmeye karar verdiğinde, genellikle herhangi bir şekilde değiştirilemeyen belirli bir ödeme seçeneği, yıllık ödemeye kilitlenir. Hesabın değeri, toplu olarak çekilebilir veya yatırımcının ömrü boyunca yıllık olarak iptal edilebilir.
Aşağıdakiler dahil olmak üzere çeşitli yıllık ödeme seçenekleri mevcuttur:
Hayat yıldızı
Bir ömür boyu yıllık ödeme seçeneği, ödemeler alıcının ömrü boyunca yayıldığından, genellikle en büyük periyodik ödemeleri sağlar. Ömür boyu gelir, emeklinin birikimlerini geçmesine yardımcı olduğu için faydalıdır, yani paralarının bitmemesi anlamına gelir.
Belirli Süreli Yaşam Ödeneği
Belirli dönemli ömür boyu ödemeler, ömür boyu ödemelere ek olarak belirli bir süre üzerinden yapılan ödemeleri garanti eder. Ayrıca, tazminat alan kişi ölürse, yararlanıcı belirli bir sürenin geri kalanı için ödeme alacaktır. Bu seçenek, tazminat sahibinin garantili süre geçmeden ölmesi durumunda yardımcı olur. Yıllık ödeme ödemeleri, alıcılar olarak yararlanıcılarla birlikte 10 yıl gibi garantili süre boyunca devam edecektir.
Son Kurtulanla Ortak Yaşam
Hayatta kalan son kişiyle ortak yaşam, genellikle karı koca olan iki veya daha fazla kişiyi kapsar. Yıllık ödeme, birinci kişinin ölümünden sonra hayatta kalana ödemelere devam eder.
Yaşam Beklenmedik Durum
Hayat acil durumu, bir hayat sigortası poliçesine benzer bir ödeme olan bağlı bir ölüm ödeneği olan bir yıllık ödemedir .