Ertelenmiş Yıllık Gelir
Ertelenmiş Yıllık Gelir Nedir?
Ertelenmiş yıllık ödeme, sigorta şirketiyle, mal sahibine gelecekteki bir tarihte düzenli bir gelir veya toplu bir ödeme yapmayı vaat eden bir sözleşmedir. Yatırımcılar, Sosyal Güvenlik gibi diğer emeklilik gelirlerini desteklemek için genellikle ertelenmiş gelirleri kullanırlar. Ertelenmiş yıllık ödemeler, ödemeleri hemen yapmaya başlayan acil gelirlerden farklıdır.
Temel Çıkarımlar
- Ertelenmiş yıllık ödeme, alıcıya gelecekteki bir tarihte düzenli bir gelir veya toplu bir miktar para ödemeyi vaat eden bir sigorta sözleşmesidir. Anında gelirler, aksine, hemen ödemeye başlar.
- Ertelenmiş gelirler, getiri oranlarının nasıl hesaplandığını belirleyen birkaç farklı türde (sabit, endeksli ve değişken) gelir.
- Ertelenmiş yıllık gelirden para çekme, teslim ücretlerine ve mal sahibi 59½ yaşın altındaysa% 10 vergi cezasına tabi olabilir.
Ertelenmiş Yıllık Gelirler Nasıl Çalışır?
Üç temel ertelenmiş yıllık ödeme türü vardır: sabit, endeksli ve değişken. Adından da anlaşılacağı gibi, sabit ödemeler, hesaptaki paranın belirli, garantili bir getiri oranı vaat ediyor. Endeksli rantlar getirisi böyle S & P 500 gibi belirli bir piyasa endeksinde, performansına dayalı bir getiri sağlama değişken yıllık gelir rant sahibi tarafından seçilen yatırım fonları veya alt hesapların bir portföy performansına bağlıdır,.
Her üç ertelenmiş yıllık ödeme türü de ertelenmiş vergi esasına göre büyür. Onlar, çekme yapmak toplu para almak veya hesaptan gelir almaya başlar yalnızca bu sigorta sözleşmelerinin sahipleri vergi ödemek. Bu noktada, aldıkları para normal gelir vergisi oranında vergilendirilir.
Yatırımcının rant ödediği dönem, birikim aşaması (veya tasarruf aşaması) olarak bilinir. Yatırımcı gelir elde etmeye başladıktan sonra ödeme aşaması (veya gelir aşaması) başlar. Birçok ertelenmiş maaş, mal sahibinin hayatının geri kalanında ve bazen de eşinin hayatı için gelir sağlamak üzere yapılandırılmıştır.
Özel Hususlar
Ertelenmiş yıllık ödemeler, örneğin bir yıllık ödeme dışında satın alınan yatırım fonlarından daha az likit oldukları için uzun vadeli yatırımlar olarak düşünülmelidir.
Çoğu yıllık ödeme sözleşmesi, yılda sadece bir tane izin vermek gibi para çekme işlemlerine katı sınırlar koyar. Para çekme işlemleri, sigortacı tarafından tahsil edilen teslim ücretlerine de tabi olabilir. Hesap sahibinin yaş 59½ altında ise, buna ek olarak, genellikle çekme miktarı üzerinde% 10 vergi cezası karşılaşacaktır. Bu, geri çekilirken ödemek zorunda oldukları gelir vergisinin üstünde.
Bir yıllık ödeme satın almadan önce, alıcılar likit bir acil durum fonunda yeterli paraya sahip olduklarından emin olmalıdır.
Muhtemel alıcılar, diğer emeklilik yatırım türlerine kıyasla, yıllık ödemelerin genellikle yüksek ücretlere sahip olduğunun farkında olmalıdır. Ücretler ayrıca bir sigorta şirketinden diğerine büyük ölçüde değişebilir, bu nedenle alışveriş yapmak öder.
Son olarak, ertelenmiş yıllık ödemeler genellikle bir ölüm yardımı bileşeni içerir. Mal sahibi, yıllık gelir hala biriktirme aşamasındayken ölürse, mirasçıları hesabın değerinin bir kısmını veya tamamını alabilir. Bununla birlikte, yıllık ödeme ödeme aşamasına girmişse, sigortacı, sözleşmede mal sahibinin mirasçılarına belirli sayıda yıl boyunca fayda ödemeye devam etmesine yönelik bir hüküm içermediği sürece kalan parayı alıkoyabilir.