Teknik Temerrüt
Teknik Temerrüt Nedir?
Teknik temerrüt, kredi sözleşmesinde, kredi şartlarının bir yönünü (düzenli olarak planlanan ödemeler dışında) koruyamamaktan kaynaklanan bir eksikliktir. Teknik temerrüt, borçlunun mali sıkıntı içinde olabileceğini ve kredinin faiz oranında, hacizinde veya diğer olumsuz olaylarda bir artışı tetikleyebileceğini gösterir.
Temel Çıkarımlar
- Teknik temerrüt, kredi sözleşmesinde, kredi şartlarının bir yönünü (düzenli olarak planlanan ödemeler dışında) koruyamamaktan kaynaklanan bir eksikliktir.
- Borç verenler tipik olarak kredi sözleşmelerinde teknik temerrüde yol açabilecek hükümlerin ana hatlarını verecektir.
- En yaygın teknik temerrüt hükümlerinden bazıları, yeterlilik oranlarının korunmasını içerir: örneğin, bir borçlunun toplam borç-gelir oranı veya konut gideri oranının korunması.
Teknik Temerrüdü Anlamak
Teknik temerrütler, çeşitli faktörlere bağlı olabilir. Borç verenler tipik olarak kredi sözleşmelerinde teknik temerrüde yol açabilecek hükümlerin ana hatlarını verecektir. Borçluların, kredilerinin süresi boyunca kredi sözleşmesinin tüm hükümlerine uymaları gerekmektedir.
Teknik temerrüde yol açan hükümler, borç veren tarafından çok çeşitli faktörleri içerecek şekilde özelleştirilebilir. Standart kredilerde, en yaygın teknik temerrüt hükümlerinden bazıları uygun oranların korunmasını içerebilir. Kişisel krediler ve kredi kartları için bu, bir borçlunun toplam borç-gelir oranını ifade edebilir. Mortgage kredileri için bu, konut gideri oranının ve borç-gelir oranının sürdürülmesi anlamına gelebilir.
Düzenli olarak planlanmış ödemeler yapmak, borç verenin ödeme yapması gerektiğinde her taksitte kolayca değerlendirilebildiği için en tanınmış kredi hükmüdür. Ancak, borçlular, teknik bir temerrüde yol açabilecek diğer kredi koşullarından haberdar olmalıdır.
Kredinin koşullarına bağlı olarak, bazı borç verenler, borç alanların teknik temerrüde yol açmış olabilecek belirli yönleri iyileştirmelerine olanak tanıyan ödemesiz dönemler sunabilir. Bu, özellikle bir borçlunun geçmişte hiç ödemesi olmamışsa veya hesabında başka türde temerrütler olmadıysa yaygındır.
Teknik Temerrüt Türleri
Konut ve Ticari Gayrimenkul Mortgage Kredileri
Konut ve ticari gayrimenkul ipotek kredileri, potansiyel olarak teknik temerrüde yol açabilecek ek hükümler içerebilir. Hem konut hem de ticari borçlular için, emlak vergileri ve sigorta primleri, emlak sahibi tarafından sürdürülmesi gereken kredi sözleşmesinde bir dönem olabilir. Genellikle ticari bir emlak kredisiyle ilişkilendirilen hükümler, bina bakımı, bina onarımları ve kiracı işgalini içerebilir. Örneğin, bir emlak kooperatifi, bina bakım ve onarımlarına ayak uyduramazsa (ipotek ödemelerini yerine getirse bile) teknik temerrüde düşebilir.
İşletme Kredileri
Şirketler ayrıca bir ticari kredi sözleşmesi imzalarken belirli operasyonel oranları korumaya da tabi olabilirler. Ticari kredi anlaşmaları, özellikle bir şirketin cari oranı, hızlı oran, borç / öz sermaye oranı ve işletme sermayesi seviyeleri için hükümler içerebilir. Örneğin, bir şirket, kredi sözleşmesinde detaylandırılan vaat edilen borç / öz sermaye oranını karşılayamazsa (tüm kredi ödemelerini kararlaştırıldığı şekilde yapıyor olsa bile) teknik temerrüde düşebilir.