Güvenlik Faiz
Güvenlik Menfaati Nedir?
Teminat faizi, genellikle bir kredi almak için rehin verilen teminat üzerindeki icra edilebilir bir yasal talep veya hacizdir. Borçlu, borç verene belirli varlıklar için bir menkul kıymet faizi sağlar ve bu, borçlunun kredi ödemelerini durdurması halinde, borç verene mülkün tamamını veya bir kısmını geri alma hakkı verir. Borç veren, krediyi ödemek için yeniden sahip olunan teminatı satabilir.
Temel Çıkarımlar
- Bir kredinin teminat faizi, borç verenin teminatı yeniden ele geçirmesine ve kredinin kötüye gitmesi durumunda satmasına izin veren, borçlunun sağladığı teminat üzerinde yasal bir hak talebidir.
- Menkul kıymet faizi, borç veren için riski azaltır ve krediye daha düşük faiz koymasına izin verir.
- Daha düşük faiz, borçlunun sermaye maliyetinin de düşeceği anlamına gelir.
Bir Güvenlik Menfaatini Anlamak
Bir kredinin faizini güvence altına almak, borç veren için riski azaltır ve karşılığında, borç verenin daha düşük faiz talep etmesine izin verir, böylece borçlu için sermaye maliyetini düşürür. Menkul kıymet faizinin verildiği işlem, “teminatlı işlem” olarak adlandırılır.
Araç kredileri, işletme kredileri ve ipotekler gibi, topluca teminatlı krediler olarak adlandırılan krediler için bir güvenlik faizi verilmesi bir normdur. Ancak kredi kartları, teminatsız krediler olarak sınıflandırılır. Kredi kartı şirketi, varsayılan olarak kullandığınız kartla satın aldığınız kıyafetleri, yiyecekleri veya tatili geri almayacaktır. İmza kredileri, teminatsız kredilere bir başka örnektir. Bu iki kredi türü arasındaki temel fark, teminatın olmaması veya varlığıdır.
Üniforma Ticaret Kanunu (UCC) Bir güvenlik faiz yasal olarak geçerli olabilmesi için üç şart olarak bilinen bir süreç belirtir “eki.”
- Menkul kıymet faizine bir değer verilir.
- Borçlu teminatın sahibidir.
- Borçlu bir güvenlik anlaşması imzaladı.
Ayrıca teminat, güvenlik anlaşmasında özel olarak tanımlanmalıdır. Örneğin, kredi sözleşmesinde listelenen teminat, “borçlunun tüm araçları” değil, borçlunun 2013 Honda Anlaşmasını belirtebilir.
Borç veren ayrıca, başka hiçbir borç verenin aynı teminat üzerinde hak sahibi olmadığından emin olmak için güvenlik menfaatini “mükemmelleştirmelidir”. Mükemmelleştirilmiş bir menkul kıymet menfaati, başka herhangi bir tarafça talep edilemeyen bir varlıkla ilgili herhangi bir güvenli menfaattir. Faiz, ilgili yasal makama tescil ettirilerek mükemmelleştirilir, böylece yasal olarak uygulanabilir hale getirilir ve bu varlıkla ilgili sonraki herhangi bir hak talebine kıdemsiz statüsü verilir. Bir not olarak, bir yeniden inceleme belgesi, bir bankanın artık bir mülk üzerinde bir menkul kıymet payına sahip olmadığını kanıtlar.
Mükemmelleştirilmiş bir menkul kıymet menfaati, yalnızca borçlunun sahip olduğu bir varlığın güvenli menfaatidir ve uygun yasal makama kaydedilmelidir.
Güvenlik İlgi Örnekleri
Diyelim ki Sheila bir araba satın almak için 20.000 $ borç aldı ve işini kaybettiği için kredi bakiyesi 10.000 $ olduğunda ödeme yapmayı bıraktı. Borç veren arabasını geri alır ve onu açık artırmada 10.000 $ ‘a satar, bu da Sheila’nın kredi bakiyesini karşılar. Sheila’nın artık arabası yok ama borç verene de artık borcu yok. Borç verenin artık defterlerinde kötü bir kredi yok.
Bir borç verenin, borç verenin krediyi vermeden önce varlıklar için bir teminat faizi vermesini talep edebileceği başka bir durum, bir işletmenin makine ve ekipman satın almak için borç almak istemesidir. İşletme, bankaya makinede bir teminat faizi verecek ve işletme kredi ödemelerini yapamazsa, banka makineye yeniden sahip olacak ve ödünç verdiği parayı telafi etmek için satacaktır. İşletme iflas nedeniyle kredisini ödemeyi durdurursa, teminatlı borç verenler, varlıkları üzerinde talepte bulunmada teminatsız borç verenlere göre önceliğe sahip olacaklardı.