Belirli Dönem
Dönem Nedir?
Belirli dönem, müşterinin ödemeleri ne zaman ve ne kadar süreyle alacağını ve yararlanıcıların daha sonra alabileceği bir yıllık ödeme seçeneğidir. Bu, emeklilik süresinin ne kadar sürdüğüne bakılmaksızın, yıllık ödeme yapanın hayatının geri kalanı için bir gelir ödemesi aldığı daha geleneksel yaşam, ömür boyu veya saf yaşam rantı seçeneğinden farklıdır.
Belirli bir yıllık gelir, aynı zamanda “garantili bir süre için gelir” olarak da tanımlanır. Yıllık gelir sigortası ürünleri yaratan ve pazarlayan sigorta şirketleri çeşitli adlar ve açıklamalar kullanabilir.
Temel Çıkarımlar
- Belirli bir yıllık gelir, belirli bir yıl için yıllık ödeme aşamasında nakit akışlarını öder.
- Bu, belirsiz bir zaman dilimi olan, yıllık ödeme yapan kişi ölünceye kadar ödenen garantili bir ömür boyu yıllık gelir ile karşılaştırılabilir.
- Dönem kesinliği seçeneğiyle kesinlik nedeniyle, bunlar genellikle bir ömür boyu gelirinden daha yüksek aylık veya yıllık nakit akışları öder.
Belirli Süreyi Anlamak
Dönem belirli bir yıllık ödeme seçeneğini seçerek, yıllık ödeme alan kişi genellikle bir yaşam seçeneğine göre daha yüksek bir aylık ödeme alabilir. Bu ekstra gelirin bir bedeli vardır; yıllık ödeme ödemelerinin, yıllık ödeme yapanın ölümünden önce bitmesi riski ( uzun ömür riski ). Örneğin, 65 yaşındaki bir yıllık ödeme sahibinin yıllık gelirlerinden ödeme almaya karar verdiğini ve 15 yıllık belirli bir ödeme seçeneğini seçtiğini varsayalım. Bu onlara 80 yaşına kadar emeklilik geliri sağlayacaktır.
Sigortacı 80 yaşında veya daha önce ölürse, bu seçenek bir sorun teşkil etmeyecektir, ancak 80 yıldan daha uzun yaşamaları ve başka bir emeklilik geliri kaynağına sahip olmaması durumunda, bu seçenek riskli olabilir.
Belirli Dönem ve Saf Yaşam Yıllık Getiri
Saf bir yaşam veya ömür boyu yıllık gelir, yıllık ödeme yapana ölümüne kadar bir fayda sağlar. Merhumun mülkü veya lehtarı bu noktadan sonra hiçbir fayda almayacaktır. Böyle bir rant ile sağladıkları emeklilik gelirini geçme riski yoktur.
Bir ömür, garantili veya belirli bir yıllık ödeme süresinde belirli bir seçeneği seçerek, tazminat sahibi, yardımın ne zaman başlayacağını ve emeklilik ve mülk planlama ihtiyaçlarına ve yaşam boyu beklentilerine göre uyarlamanın ne kadar süreceğini belirleyebilir. Belirli bir seçenekle, merhum yıllık tazminat sahibinin mirası veya yararlanıcı, belirli bir süre içinde belirtilen zaman dilimi sona erene kadar yine de yıllık ödeme alabilir. Belirli bir yıllık dönem için ortak süreler 10, 15 veya 20 yıldır.
Dönem Belirli Artı Ömür Boyu Yıllık Gelir
Bir hibrit ürün, belirli bir yıllık geliri bir ömür boyu gelir ile birleştirir ve “garantili bir dönem belirli fayda ile ömür boyu gelir” olarak adlandırılır (ayrıca “belirli dönemli ömür” olarak da adlandırılır). Bu strateji, belirli bir dönemi olan ömür için garantili bir ödeme sağlar. Müşteri (iptal eden) belirli bir dönem aşamasında vefat ederse, lehtarı o dönem için kalan ödemeleri alır.