Yaşam Seçeneği
Yaşam Seçeneği Nedir?
Ömür seçeneği, yıllık ödeme sözleşmesi için bir ödeme planına bir örnektir. Ömrünün geri kalanı için yıllık ödeme yapana periyodik ödemeleri garanti eder. Bu zaman çizelgesi tanımı gereği bilinmediğinden, yaşam seçeneği hem sigortacı hem de bu ödemeleri yapan sigorta şirketi için bir miktar finansal risk içerir.
Temel Çıkarımlar
- Yıllık gelirler, yatırımcıların, dönemsel veya toplu ödemelerde vergiden ertelenmiş para artışından yararlanmalarına ve ardından emeklilik sırasında planı iptal etmelerine olanak tanıyan finansal ürünlerdir.
- Yıllık ödeme çekiciliği, yıllık ödeme yapanın hangi ödeme yapısını seçtiğine bakılmaksızın, ödemelerin kesinliğidir.
- Bir ömür seçeneği, ömür boyu dönemsel ödemeleri garanti eden bir yıllık ödeme yöntemidir.
- Ortak yaşam seçeneği, tazminat alan kişi vefat ederse eşe ödeme yapmaya devam eder.
Yaşam Seçeneği Nasıl Çalışır?
Ömür seçeneği, yıllık ödeme sözleşmesinin sahibinin kullanabileceği birkaç ödeme planından biridir. Yıllık gelirler, yatırımcıların tipik olarak emeklilik sonrası bir gelir akışı sağlamak için satın aldıkları sigorta ürünleridir. Yatırımcı, yıllık gelir tutarına periyodik olarak veya toplu katkı payı olarak katkıda bulunur, ardından bu yatırımda vergiden ertelenmiş büyümenin keyfini çıkarır. Yıllık ödeme çekiciliği, ödeme yapanın hangi ödeme yapısını seçtiğine bakılmaksızın, ödemelerin kesinliğinde yatmaktadır.
Bu ödeme planları arasında, ödeme süresinin uzunluğunun bilinmemesi açısından ömür seçeneği benzersizdir. Yatırımcı ölene kadar ödeme alacak. Ödeme süresinin aksine, ödeme tutarı bilinir. Bu, ödemeler için yaşam seçeneğini seçen bir yıllık ödeme yapanın, ödemelerinin poliçeye katkılarını aşacak kadar uzun yaşarlarsa yatırımlarından daha fazla kazanacağı anlamına gelir.
Yıllık ödeme ödemeleri için diğer seçenekler, ya sabit bir dönemi ya da sabit bir toplam ödeme miktarını vurgulama eğilimindedir. Sabit süreli bir sözleşme, başka bir emeklilik ürününün ödemelerinin daha sonraki bir tarihte başlamasını bekleyen ve yatırımcının dönem sonundan önce vefat etmesi durumunda bir yararlanıcıya ödeme yapılmasını bekleyen bir yatırımcı için faydalı olabilir. Öte yandan, emeklilik gelirinin tek kaynağı bu ise ve yatırımcı ölmeden önce yıllık gelir değeri tükenmişse, sabit tutarlı bir sözleşme riskli olabilir.
Son olarak, iptal eden kişi bir toplu ödeme seçebilir, ancak bu miktar genellikle beklenenden daha az olan yıllık ödemeler olacaktır ve aksi takdirde sorun olmayacak vergi yükümlülüklerini tetikleyebilir.
Ortak Yaşam ve Yaşam Seçeneği
Bir ortak yaşam ödeme planı, yıllık ödemelerin, yıllık ödemeyi yapanın ölümünden sonra ve eşleri vefat edene kadar devam etmesine izin verir. Bu, bir eşin yeterli emeklilik rezervi oluşturmadığı çiftler için akıllıca bir seçim olabilir.
Ortak ömür ödeme planının bir varyasyonu, belirli bir süreye sahip olan ömür boyu yıllık ödemedir; bu ödemeler, yıllık ödemenin, yıllık ödemeyi yapanın ölümünden sonra, ancak daha düşük bir dolar tutarında ve eş veya lehtar için sınırlı bir süre için devam eder.
Son olarak, bir taksitli geri ödeme ödeme planı, tazminat sahibinin ölümüne kadar ödemeleri garanti eder ve ardından kalan varlıklar için bir lehtara toplu ödeme yapılır. Tüm bu durumlarda, daha büyük ödemelerin bir bedeli vardır. Garantili eş veya lehtar yardımları daha yüksek primler gerektirecektir.