Annüvite

Fesih Nedir?

Annüvite, bir yıllık gelir yatırımını bir dizi periyodik gelir ödemesine dönüştürme sürecidir. Maaşlar belli bir süre için ya da ömrü boyunca annuitized edilebilir yıllık ödenek. Yıllık gelir ödemeleri, ortak yaşam düzenlemesinde yalnızca yıllık ödeme yapana veya yıllık ödeme yapana ve hayatta kalan eşe yapılabilir. Sigortacılar, yararlanıcıların ölümleri üzerine yıllık gelir bakiyesinin bir kısmını almalarını sağlayabilir.

Geri Almayı Anlamak

Feshetme kavramı yüzyıllar öncesine dayanıyor, ancak hayat sigortası şirketleri bunu 1800’lerde halka sunulan bir sözleşmeye resmileştirdi.

Bireyler, belirli bir süre için periyodik ödemeler yapma vaadi için toplu sermaye değişimini içeren bir hayat sigortası şirketiyle veya yıllık sigortacı olan kişinin ömrü boyunca bir sözleşme yapabilirler.

Annuitization Nasıl Çalışır?

Ödenek bedelini aldıktan sonra, hayat sigortası şirketi, yıllık ödeme tutarını belirlemek için hesaplamalar yapar. Hesaplamada kullanılan temel faktörler, sigortacının cari yaşı, ortalama yaşam süresi ve sigortacının yıllık gelir bakiyesine kredilendireceği öngörülen faiz oranıdır. Ortaya çıkan ödeme oranı, sigortacının ödeme döneminin sonunda sigortacının tüm yıllık gelir bakiyesi artı faizi iade edeceği için ödeyeceği gelir miktarını belirler.

Ödeme süresi, belirli bir süre veya yatırımcının yaşam beklentisi olabilir. Sigortacı, yatırımcının ömrünün 25 yıl olduğunu tespit ederse, bu ödeme süresi olur. Bir ömür boyu süre ile belirli bir süreyi kullanmak arasındaki önemli fark, sigortacı yaşam beklentisinin ötesinde yaşıyorsa, hayat sigortacısının ödemeleri sigortacının ölümüne kadar sürdürmesi gerektiğidir. Bu, hayat sigortacısının uzun ömür riskini üstlendiği bir yıllık sigortanın sigorta yönüdür.

Tek Hayata Dayalı Yıllık Gelir Ödemeleri

Tek bir ömre dayalı yıllık gelir ödemeleri, yıllık sigortacı öldüğünde sona erer ve sigortacı kalan yıllık bakiyeyi elinde tutar. Ödemeler müşterek hayata dayandığında, ödemeler ikinci tazminat sahibinin vefatına kadar devam eder. Bir sigortacı müşterek hayatları kapsadığında, ek hayatın uzun ömür riskini karşılamak için yıllık ödeme miktarı azaltılır.

Sigortacılar, geri ödeme seçeneği aracılığıyla yıllık gelir bakiyesini almak için bir yararlanıcı belirleyebilir. Sigortacılar, değişen süreler için geri ödeme seçeneklerini seçebilir; bu süre zarfında, ölüm meydana gelirse, yararlanıcı gelirleri alacaktır. Örneğin, bir iptal eden  10 yıllık belirli bir süre için bir iade seçeneği seçerse , sigortacının lehtara iade ödemesi için bu 10 yıllık süre içinde ölüm meydana gelmelidir. Bir iptal eden, bir ömür boyu geri ödeme seçeneği seçebilir, ancak geri ödeme süresinin uzunluğu ödeme oranını etkileyecektir. Geri ödeme süresi ne kadar uzunsa ödeme oranı o kadar düşük olur.

Emeklilik Hesaplarındaki Maaşlarda Değişiklikler

2019’da ABD Kongresi, emekli maaşı içerenler de dahil olmak üzere emeklilik planlarında değişiklikler yapan GÜVENLİ Yasayı kabul etti . İyi haber şu ki, yeni karar, yıllık gelirleri daha taşınabilir hale getiriyor. Örneğin, işleri değiştirirseniz, eski işinizden 401 (k) yıllık geliriniz yeni işinizde 401 (k) planına aktarılabilir.

Ancak, GÜVENLİ Yasa emeklilik planları için bazı yasal riskleri ortadan kaldırdı. Karar, iflas durumunda olduğu gibi hesap sahiplerinin yıllık ödeme ödemelerini yapmaması durumunda emeklilik planını dava etme imkanını sınırlıyor. GÜVENLİ Yasanın güvenli liman hükmünün emeklilik planlarının (yıllık ödeme sağlayıcıların değil) dava açılmasını engellediğini unutmayın.

GÜVENLİ Yasa, bir IRA’yı miras alan yararlanıcılar için esneme hükmünü de ortadan kaldırdı. Geçtiğimiz yıllarda, bir IRA bir yararlanıcı olabilir  germek gerekli minimum dağılımları  vergi yükünün germek için yardımcı yaşamları üzerinde IRA.

Yeni kararla, eş olmayan lehtarlar, miras kalan IRA’dan tüm fonları mal sahibinin ölümünden sonraki 10 yıl içinde dağıtmalıdır. Ancak yeni kanunun istisnaları vardır. Bu makale hiçbir şekilde GÜVENLİ Yasanın kapsamlı bir incelemesi değildir. Sonuç olarak, yatırımcıların emeklilik hesapları, yıllık ödemeler ve belirlenen lehtarlarındaki yeni değişiklikleri gözden geçirmek için bir finans uzmanına danışmaları önemlidir.