Bir Robo-Danışman Sizin İçin Uygun mu?

Çevrimiçi Finansal Danışman Sizin İçin Uygun mu?

Robo-danışmanlar olarak bilinen çevrimiçi finans danışmanları şu anda çok popüler – en azından finansal basına ve sosyal medyada görünenlere göre. Fidelity Kurumsal geçenlerde çevrimiçi danışman ile bir anlaşma olarak bu şey, kesinlikle yoktur İyisi Charles Schwab Corp (ederken, Schw ) geçtiğimiz günlerde kendi açıkladı robo-danışman hizmeti. Aslında, hemen hemen her finans şirketinin ya kendi robot danışmanı vardır ya da bir robo-danışmanı ile ortaklık halindedir.

Tüm bu aldatmaca ne hakkında ve sizin için uygun bir robo-danışman mı? Finansal planlama dünyasındaki çoğu soru gibi yanıt da “duruma göre değişir” dir. İşte dikkate alınması gereken birkaç düşünce.

Temel Çıkarımlar

  • Robo-danışmanlar, algoritmik yürütmeyi kullanarak parayı yöneten düşük maliyetli otomatik yatırım platformlarıdır.
  • Bu platformlar, çok parası olmayan ancak yine de bir yatırım portföyüne katkıda bulunmaya başlamak isteyen yeni veya yeni başlayan yatırımcılar için en uygunudur.
  • Bir robo-danışmanla, optimize edilmiş uzun vadeli bir portföy bekleyebilirsiniz, ancak kendi yatırım seçimlerinizi ve bazı insan dokunuşlarını yapabilmekten fedakarlık edeceksiniz.

1. Hangi Düzeyde Tavsiyeye İhtiyacınız Var?

Düşünmeniz gereken ilk şey, paranızı yönetmek için gerçekten hangi düzeyde tavsiye ve uzmanlığa ihtiyacınız olduğudur? Kesinlikle yedi rakamlı bir portföyünüz varsa ve vergi planlaması, hisse senedi opsiyonlarının kullanılması ve benzeri gibi karmaşık alanlarda tavsiyeye ihtiyacınız varsa, o zaman bir robo-danışman muhtemelen en azından şu anki durumunda sizin için değildir. Bunun gibi insanlara, daha geleneksel bir finans danışmanı ile olan ilişkileri daha iyi hizmet eder.


İçin Millennials bazı varlık tahsisi tavsiye ve belki temel finansal planlama biraz yardım gerek sadece olabilir daha mütevazı portföyleri olan ve diğerleri bugünün çevrimiçi danışmanlarının birçok konuda işinize yarayabilir. Robo-danışmanlar, çoğunlukla indeksleme gibi pasif stratejileri izleyen portföyler oluşturur. Bir portföyün riskini ve beklenen getiriyi optimize etmek için ETF’leri kullanan nispeten basit yatırım stratejileridir. Yeni başlayanlar ve sadece kur ve unutmayı tercih edenler, büyük olasılıkla robo danışmanların getirdiği otomasyonu takdir edeceklerdir. Robo-danışmanlar düşük maliyetli olduğundan ve bir hesap açmak için büyük minimumlar gerektirmediğinden, normalde geleneksel bir finansal danışmana gücü yetmeyecek kişilere hitap ediyorlar.

Bir robo-danışman ile hisse senetleri veya stratejiler seçemezsiniz. Robo-danışmanlar sizin için tüm kararları verir. Dolayısıyla, yatırım yapacak bir ton parası olmayan ancak yatırım seçimleri yaparken özerkliğimizi daha fazla kontrol etmek isteyen türden biriyseniz, bunun yerine Robinhood, E * Trade gibi kendi kendini yöneten çevrimiçi ticaret platformlarına bakmak isteyebilirsiniz. veya Ameritrade – hepsi artık çoğu hisse senedi ve ETF’de ücretsiz alım satım sunuyor.

2. Tüm Robo-Danışmanlar Aynı Değildir

Tıpkı tüm geleneksel finansal danışmanların aynı olmadığı gibi, tüm çevrimiçi danışmanlar da değildir. Geleneksel finansal danışmanların dünyasında, uzmanlık alanlarında, nasıl ücretlendirildiklerinde ve birlikte çalıştıkları müşteri türlerinde farklılıklar vardır. Aynı şey robo-danışman alanında da geçerlidir.


Örneğin, çevrimiçi danışman Learnvest, temel bütçelemeden finansal planlama ve yatırım tavsiyesi gerektirenlere kadar çeşitli ihtiyaçları olan insanlara hitap eder. Ücretleri, sürekli destek için aylık ücretlerle tek seferde yaklaşık 70 ila 400 ABD Doları arasında değişmektedir. Ve Personal Capital, biraz daha üst pazara yönelik hizmetler sunuyor ve 250.000 ila 1 milyon dolar arasında değişen portföylerle yatırımcıları hedefliyor. Öte yandan, meşe palamudu başlamak için sadece 5 dolara ihtiyaç duyar ve portföyünüze yatırılacak satın alımlarda yedek değişimi yuvarlamak gibi araçlar içerir.

Bazı robo-danışmanlar yalnızca geniş tabanlı endeks yatırımına izin verirken, diğerleri bu konuların bilincinde olan müşteriler için sosyal olarak sorumlu portföyler ekliyor. M1 Finance gibi diğerleri, kullanıcıların portföylerini temalara veya popüler stratejilere göre özelleştirmesine izin verir.

3. Uygunluk ve Erişilebilirlik

Çevrimiçi danışmanların en büyük artılarından biri, onlarla çalışmanın rahatlığı ve hizmetlerine erişim kolaylığıdır. Bu nesil, çevrimiçi mal ve hizmet satın almaya çok alışkındır, öyleyse neden finansal tavsiye olmasın?

Çevrimiçi danışmanlara 7/24 erişilebilir ve bu, çok çeşitli müşterilere hitap edebilir. Herkesin yoğun programlarıyla, bu düzeyde erişilebilirlik, bazılarının gidip ihtiyaç duydukları mali yardımı almaları için itici güç olabilir.

Aynı zamanda, birçok robo-danışman tamamen otomatiktir ve yalnızca sınırlı insan katılımına sahiptir. Bazılarının saha görüşmeleri ve müşteri soruları için personel konusunda insan danışmanları varken, bu danışmanların çoğu portföyleriniz veya yatırım seçimleriniz üzerinde çalışmıyor – bunların hepsi algoritmalar tarafından yapılıyor. Bunun yerine, bu insan muhatapları duygularınızı kontrol altında tutmak ve finansal danışmandan çok bir koç veya terapist gibi davranmak için oradalar.

4. Tavsiyenin Arkasında Olanları Anlamak

Bir çevrimiçi danışmanın erişilebilir olması ve makul fiyatlı olması, tavsiyenin herhangi bir faydası olduğu anlamına gelmez. Önce ödevlerini yapmak ve yatırım tavsiyelerinin nasıl üretildiğini anlamak için çevrimiçi bir danışman kullanmak isteyen herkesin görevidir.

Robo-danışmanların çoğu, yatırım tavsiyelerini yaparken şu veya bu türden algoritmalar kullanır. Bir matematikçi veya yatırım uzmanı olmasanız da, en azından sorular sorun ve sizin için mantıklı olup olmadığını görmek için yatırım metodolojilerini okuyun. Robo-danışmanların çoğu, modern portföy teorisine (MPT) dayalı yatırım stratejilerini bir şekilde veya başka şekilde takip eder ve robo-danışman yatırım stratejileri genellikle web sitelerinde veya FINRA dosyalarında arama yapılarak bulunabilir. MPT, belirli bir risk miktarı için beklenen en yüksek getiriyi sağlayan varlık sınıfı ağırlıklarının en iyi karışımını belirleyerek endeksli portföyleri optimize etme yöntemidir.

5. “Ya Ya Da Olmalı?”

Görünüşe göre Schwab ve Fidelity’nin bu alana girmesiyle, çevrimiçi danışmanların en iyi yönlerinden bazılarının geleneksel tuğla ve harç danışmanlarının hizmet teklifleriyle örtüşmesi çok uzun sürmeyecek gibi görünüyor. Aslında, birçok finansal danışmanın web sitesinde çevrimiçi müşteri portalları gibi özelliklerle birkaç yıldır bunun bazılarını görüyoruz.

Daha sonra daha geleneksel tam hizmet tavsiyesine ihtiyaç duyan, isteyen ve bunu karşılayabilen daha büyük müşterilere dönüşebilecek daha genç müşterileri çekmek için gelecekte daha geleneksel finansal danışmanlar tarafından sunulan bir çevrimiçi danışmanın bazı varyasyonlarını göreceğiz..

Müşterilerle çevrimiçi ve uzaktan çalışmanın, geleneksel finansal danışman için de avantajları vardır. Web sitelerini kurmanın ve sürdürmenin kesinlikle maliyetleri olsa da, fiziksel bir varlığın ortadan kaldırılmasından ve muhtemelen daha geniş bir potansiyel müşteriye ulaşma fırsatından kaynaklanan tasarruflar olacaktır.

6. Piyasa Tekrar Düştüğünde Ne Olur?

Çevrimiçi danışmanların büyümesi, Mart 2009’dan beri devam eden fırtınalı bir boğa piyasası sırasında gerçekleşti. Bir sonraki ayı piyasasında bu firmalara ne olacak? Daha genç, deneyimsiz müşterileri yatırımlarını kefaletle mi ödeyecek? Kesin olarak söylemek zor; ancak, insan dokunuşunun bir avantajı, danışmanın gergin müşterilerle meşhur çıkıntılardan uzak durma fırsatıdır.

Alt çizgi

Tüm işletmeler, teknolojinin gelişmesinden ve genel olarak değişimden etkilenir. Finansal hizmetler işi bir istisna değildir. Aslında, finans danışmanları yaptıklarının çoğu için teknolojiye çok güveniyorlar. Online danışmanlarına evrim hiç de şaşırtıcı değil. Çevrimiçi bir danışman sizin için uygun mu? Çoğu kişi için cevap “evet” olabilir, özellikle de finansal hizmetler endüstrisi tarafından çok yetersiz hizmet alan genç, daha az varlıklı yatırımcılar. Bu alan kesinlikle zamanla gelişecek ve yatırımcılar ve deneyimli finansal danışmanlar için daha da iyi seçenekler sunacak.