Sigorta Şirketi Kredi Derecelendirmesi

Published · Updated

Bir sigorta şirketinin kredi notu, bir sigorta şirketinin finansal gücüne ilişkin bağımsız bir kuruluşun görüşünü ifade eder. Bir sigorta şirketinin kredi notu, sigortalıların taleplerini karşılama kabiliyetini gösterir. Sigorta şirketinin menkul kıymetlerinin yatırımcılar için ne kadar iyi performans gösterdiğini göstermez. Ayrıca, bir sigorta şirketinin kredi notu bir olgu olarak değil, bir görüş olarak kabul edilir ve aynı sigorta şirketinin derecelendirmeleri derecelendirme kuruluşları arasında farklılık gösterebilir.

Temel Çıkarımlar

  • Bir sigorta şirketi kredi notu, bir sigorta şirketinin ödeme gücünü, mali gücünü ve poliçe sahibi taleplerini ödeme yeteneğini gösterir.
  • Bir sigorta şirketinin kredi notu, bağımsız bir kuruluş tarafından verilen bir görüş (gerçek değil) olarak kabul edilir.
  • Her bağımsız derecelendirme kuruluşunun kendi derecelendirme ölçeği olduğundan, aynı sigorta şirketi çeşitli kuruluşlar arasında farklı derecelendirmeler alabilir.
  • ABD’deki dört büyük sigorta şirketi derecelendirme kuruluşu AM Best, Moody’s, Standard & Poor’s ve Fitch’dir.

Sigorta Şirketi Kredi Derecelendirmesini Anlamak

Dört büyük sigorta şirketi derecelendirme kuruluşu vardır: Moody’s, AM Best, Fitch ve Standard & Poor’s (son iki şirket ayrıca yatırımcılar için kurumsal kredi derecelendirmeleri sağlar). Her ajansın, derecelendirmeler benzer görünse bile, başka bir şirketin derecelendirme ölçeğine eşit olması gerekmeyen kendi derecelendirme ölçeği vardır.

Örneğin, AM Best’in en yüksek sigorta şirketi kredi notu A ++, yani daha üstün, Fitch’inki olağanüstü güçlü, Moody’s en yüksek kalite için Aaa ve son derece güçlü için Standard & Poor’s AAA’dır. Örneğin, AM Best’in ikinci en iyi derecesi olan A + (üstün için) ile Fitch’in beşinci en iyi derecesi olan A + (güçlü için) veya AM Best’in C derecesi (zayıf için) Moody’s C (en düşükler için) ile karıştırmamak önemlidir. Oy).

Özel Hususlar

Tek, büyük bir sigorta şirketi gibi görünen bir kuruluş, her biri kendi sigorta şirketi kredi derecelendirmesine sahip birkaç küçük sigorta şirketinden oluşabilir. Örneğin, MetLife, Inc., American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company ve Delaware American Life Insurance Company gibi bir dizi yan kuruluşa sahiptir. Her yan kuruluş, söz konusu derecelendirme kuruluşunun şirketin finansal gücünü nasıl gördüğüne bağlı olarak kendi sigorta şirketi kredi derecelendirmesine sahip olacaktır.

Dahası, bu derecelendirmeler, tercih edilen hisse senedi ve kıdemli teminatsız borç için ayrı derecelendirmeleri içerebilen ana şirketin kurumsal kredi derecelendirmelerinden farklıdır.

Sigorta Şirketi Kredi Derecelendirmesinin Faydaları

Sigorta şirketinin kredi derecelendirmeleri önemlidir, çünkü birçok kişi ve işletme, sigortalı bir zarara uğradığında tazminat ödemesi için sigorta şirketlerine bağlıdır. Sigortalı riskler, genellikle sigortalı değilse büyük bir mali kayba neden olan risklerdir. Ancak sigorta şirketleri ancak paraları varsa ödeme yapabilirler. Diğer işletmeler gibi, sigorta şirketleri de iflas edebilir.

Ek olarak, birçok kişi ve işletme, bir davaya karşı savunma gibi yasal hizmetler için ödeme yapmak için sigorta şirketlerine bağlıdır. Bugünün davalarının fahiş maliyetlerini çok az insan karşılayabilir. Savunma için para olmazsa, bir olaydan haksız yere sorumlu tutulabilirler. Bu trajedileri önlemek için insanlar ve işletmeler sigorta satın alır. Sigorta şirketi kredi derecelendirme kuruluşları, kamu denetimi için ücretsiz olarak sunulan sigortacı mali güç derecelendirmelerini (IFS derecelendirmeleri) yayınlayarak sigorta şirketinin iflasını önlemeye çalışır.