Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası (HERA)

Published · Updated

Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası (HERA) Nedir?

Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası (HERA), 2008’deki yüksek FHA ) yeni, 30 yıllık sabit olarak 300 milyar $ ‘a kadar garanti vermesine izin verdi. – yüksek faizli borçlular için ipotek faiz oranı. Katılmak için, kredi verenlerin mevcut ekspertiz değerlerinin% 90’ına kadar anapara kredilerinin bakiyelerini yazmaları gerekiyordu.

Temel Çıkarımlar

  • 2008 tarihli Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası (HERA), subprime mortgage krizine yanıt olarak Kongre tarafından kabul edilen bir mali reform yasasıydı.
  • Yasa, Federal Konut İdaresi’nin (FHA) yüksek faizli borçlular için yeni 30 yıllık sabit oranlı ipoteklerde 300 milyar dolara kadar garanti vermesine izin verdi.
  • HERA, Konut Yardımı Vergisi Yasası, FHA Modernizasyon Yasası ve Mortgage Kredisi için Güvenli ve Adil Uygulama Yasası dahil olmak üzere birkaç alt tüzükten oluşur.

Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasasını (HERA) Anlamak

Konut ve Ekonomik İyileştirme Yasası, nihayetinde, ev kredisi sağlayan devlet destekli işletmelere ( GSE’ler ) – yani Freddie Mac’e halkın inancını yenilemeyi amaçlıyordu. Devletlerin yüksek faizli kredileri mortgage gelir tahvilleriyle yeniden finanse etmesine izin verdi ve Federal Konut Finansmanı Ajansı’nı ( FHFA ) kurdu. Yeni bir ajans olarak FHFA, 2008’de Fannie Mae ve Freddie Mac’i konservatörlük altına almak için yeni kurduğu yetkiyi kullandı.

HERA ayrıca ana kanun kapsamında bir dizi alt başlık eylemi de içeriyordu:

  • 2008 Konut Yardımı Vergi Yasası
  • FHA Modernizasyon Yasası 2008
  • Mortgage Lisanslama Yasası için Güvenli ve Adil Uygulama 2008

2008 Konut Yardımı Vergi Yasası

HERA’daki bu altyazı yasası, ilk kez nitelikli ev alıcıları için – 9 Nisan 2008’de veya sonrasında ve 1 Temmuz 2009’dan önce satın almalarla ilgili olarak – ana konutun satın alma fiyatının% 10’una eşit bir iade edilebilir vergi kredisi sundu. 7.500 dolar. Ayrıca, geliri 75.000 doları aşan vergi mükelleflerinin kredisini de ortadan kaldırdı (ortak iadeler için 150.000 dolar).

Vergi kredisi alanlar için, vergi mükelleflerinin yıllık gelir vergileri üzerinden bir ek ücret yoluyla eşit taksitlerle 15 yıl boyunca geri ödeme yapılması bekleniyordu. Ayrıca terk edilmiş ve haczedilmiş evlerin yeniden inşası için acil yardım sağladı.

FHA Modernizasyon Yasası 2008

Bu alt başlık yasası, FHA kredi limitini alan medyan ev fiyatının% 95’inden% 110’una, GSE uyumlu kredi limitinin% 150’sine (yani, 625.000 $) yükseltti. Ayrıca, tüm FHA kredileri için % 3,5’lik bir peşinat ödenmesini zorunlu kıldı ve ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı’nın riske dayalı prim uygulamasına 12 aylık bir moratoryum koydu. Ayrıca, FHA’ya sıkıntılı borçlular için değerlendirilenlerin% 90’ına kadar 30 yıllık sabit oranlı yeniden finansman kredilerini 300 milyar $ ‘a kadar sigortalama yetkisi verirken, satıcı tarafından finanse edilen peşin ödemeleri de yasakladı. 1 Ocak 2008 tarihinde veya öncesinde yapılan ipotek taahhütleri kanun kapsamına alınmıştır.

Ek olarak, kanun mevcut ipotek sahiplerinin sigortalı kredinin gelirlerini önceden var olan tüm borçluluklar için tam ödeme olarak kabul etmesini gerektiriyordu. Bu programa kredi verenin katılımı gönüllüydü.

Mortgage Lisanslama Yasası için Güvenli ve Adil Uygulama 2008

Yasanın bu bölümü, tüm eyaletlerin 1 Ağustos 2009’a (veya iki yılda bir toplanan yasama organları için 1 Ağustos 2010’a kadar) bir ipotek kredisi yaratıcısı (MLO) lisanslama ve kayıt sistemi uygulamasını gerektiriyordu. Devletlerin, katı federal standartlara tabi olarak kendi sistemlerini çalıştırmalarına izin verildi ya da Ülke Çapında Mortgage Lisanslama Sistemi ve Siciline (NLMS) katılabilirler.

Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaşa göre Tüketici Mali Koruma Bürosuna veya ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı’na (HUD) bir rapor sunmaktır.