Garantör
Garantör Nedir?
Kefil, borçlunun kredi yükümlülüğünü yerine getirmemesi durumunda bir borçlunun borcunu ödemeyi taahhüt eden bir kişiyi tanımlayan bir finansal şarttır. Kefiller, kredilere karşı teminat olarak kendi varlıklarını rehin verirler. Nadir durumlarda, bireyler krediye karşı kendi varlıklarını rehin vererek kendi garantörleri olarak hareket ederler. “Kefil” terimi genellikle “kefil” terimi ile değiştirilir.
Temel Çıkarımlar
- Kefil, borçlunun bir kredi yükümlülüğünü yerine getirmemesi durumunda borçlunun borcunu ödemeyi garanti eder.
- Kefil, varlıklarını teminat olarak rehin vererek bir krediyi garanti eder.
- Kefil, alternatif olarak, bir işe girmeye veya bir pasaportu almaya çalışan bir bireyin kimliğini doğrulayan birini tanımlar.
- Ortak imzalayanın aksine, kefil borçlu tarafından satın alınan varlık üzerinde hiçbir hak iddia edemez.
- Borçlunun kredisinde temerrüde düşmesi durumunda kefil, yerine getirmeleri gereken ödenmemiş yükümlülükten sorumludur, aksi takdirde aleyhine yasal işlem başlatılabilir.
Garantörü Anlamak
Kefil, genellikle 18 yaşın üzerindedir ve ödeme anlaşmasının gerçekleştiği ülkede ikamet eder. Garantörler, genellikle, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda ve bu sırada garantörün varlıklarına borç veren tarafından el konulabilirse, kredi ödemelerini karşılayacak örnek kredi geçmişleri ve yeterli gelir sergilerler. Borçlu ödemeleri kronik olarak geciktirirse, kefil borçlu olunan ek faiz veya ceza maliyetleri için kefil olabilir.
Garantör Türleri
Bir garantörün kullanılması gereken birçok farklı senaryo vardır. Bu, kredi geçmişi zayıf insanlara yardım etmekten yeterince yüksek geliri olmayanlara yardım etmeye kadar uzanır. Kefillerin ayrıca garantideki tüm parasal yükümlülükten sorumlu olması gerekmez. Aşağıda kefil gerektiren farklı durumlar ve belirli bir teminatta kefil türü yer almaktadır.
Onaylayıcı olarak Garantörler
Kefiller, varlıklarını kredilere karşı teminat olarak rehin vermenin yanı sıra, kişilerin iş bulmalarına ve pasaport belgelerini güvence altına almalarına da yardımcı olabilir. Bu durumlarda kefiller, başvuru sahiplerini şahsen tanıdıklarını onaylar ve fotoğraflı kimlikleri teyit ederek kimliklerini teyit ederler.
Sınırlı ve Sınırsız
Kredi anlaşmasının şartlarında tanımlandığı üzere, kefil, zaman çizelgeleri ve finansal katılım seviyeleri açısından sınırlı veya sınırsız olabilir. Örnek olarak: sınırlı bir garantörden bir krediyi yalnızca belirli bir zamana kadar garanti etmesi istenebilir, bundan sonra borçlu kalan ödemelerin sorumluluğunu tek başına üstlenir ve temerrüde düşmenin sonuçlarına tek başına maruz kalır.
Sınırlı bir kefil, aynı zamanda, kredinin yalnızca belirli bir yüzdesini desteklemekten sorumlu olabilir, bu da cezai meblağ olarak anılır. Bu, sözleşmenin tüm süresi boyunca kredi tutarının tamamından sorumlu olan sınırsız garantörlerden farklıdır.
Garantörler için Diğer Bağlamlar
Garantörler, yalnızca kredi geçmişi zayıf olan borçlular tarafından kullanılmamaktadır. Dikkat çekici bir şekilde: ev sahipleri, genellikle ilk kez mülk kiralayanların kefil vermelerini ister. Bu genellikle, kiracının kirayı ödeyememesi veya kira sözleşmesini vaktinden önce bozması durumunda ebeveynleri kefil rolünü üstlenen üniversite öğrencilerinde görülür.
Garantörler ve Ortak İmzalayanlar
Kefil, varlığın ortak sahibi olan ve adı başlıklarda görünen ortak imzalayan kişiden farklıdır. Ortak imzalayan düzenlemeleri, tipik olarak, borçlunun nitelikli geliri, borç verenin gereksiniminde öngörülen rakamdan daha az olduğunda gerçekleşir. Bu, yalnızca borçlular yeterli gelire sahip olduğunda devreye giren ancak kötü kredi geçmişleri tarafından engellenen garantörlerden farklıdır. Ortak imzalayanlar bir varlığın sahipliğini paylaşırken, garantörlerin borçlu tarafından satın alınan varlık üzerinde hiçbir hakkı yoktur.
Ancak, borçlunun temerrüde neden olan bir üçüncü şahıs aleyhine bir hak talebinde bulunması durumunda, kefil, zararları telafi etmek için ” halefiyet ” (“borçlunun yerine geçme”) adı verilen bir süreci başlatma hakkına sahiptir.
Örneğin, bir kira sözleşmesinde, ilk günden itibaren kira için bir ortak imzalayan sorumlu olurken, bir kefil yalnızca kiralayan bir ödeme yapmazsa kiradan sorumlu olacaktır. Bu aynı zamanda herhangi bir kredi için de geçerlidir. Garantörler, bundan önceki herhangi bir ödeme için değil, yalnızca borçlu temerrüde düştüğünde bilgilendirilir.
Bir temerrüt durumunda, garantörün kredi geçmişi olumsuz etkilenebilir ve bu da gelecekte kendi kredileri güvence altına alma şanslarını sınırlayabilir.
Esasında, ortak imzalayan, kefilden daha fazla mali sorumluluk üstlenir, çünkü eş-imzalayan, sözleşmenin başlangıcından eşit derecede sorumludur, oysa kefil yalnızca sözleşmenin birincil tarafının yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda sorumludur.
Garantörlerin Avantaj ve Dezavantajları
Kefil ile yapılan bir anlaşmada, avantajlar genellikle sözleşmedeki birincil tarafa aittir, oysa dezavantajlar genellikle kefile aittir. Kefil sahibi olmak, kredinin veya sözleşmenin onaylanma şansının daha yüksek ve çok daha hızlı olduğu anlamına gelir. Büyük olasılıkla, daha fazla borçlanmaya ve daha iyi bir faiz oranı elde etmeye izin verebilir. Garantörlü krediler daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir.
Bir kira sözleşmesinde, kefile ihtiyaç duymamanın bir yolu, eğer yapacak bir pozisyondaysanız, birkaç aylık kira bedelini peşin ödemektir.
Dezavantajlar kefile aittir. Teminat verdiğiniz kişi yükümlülüklerini ödemezse, miktar için kancaya takılırsınız. Ödemeleri yapacak mali durumda değilseniz, yine de tutardan sorumlusunuz ve kredi puanınız olumsuz etkilenecek ve aleyhinize yasal işlem başlatılabilecektir. Ayrıca, bir krediyi garanti ederseniz, başka bir şey için ek para ödünç alma kabiliyetiniz sınırlıdır çünkü mevcut bir yükümlülüğe bağlısınızdır.
Artıları
- Borçlunun çok daha kolay kredi veya kira almasına yardımcı olur.
- Daha yüksek bir miktar ödünç alma kabiliyetine izin verir.
- Borçlunun kredi geçmişini iyileştirmesine yardımcı olabilir.
Eksileri
- Kefil, ödenmemiş yükümlülükten sorumlu olabilir.
- Kefilin kredi notu olumsuz etkilenebilir.
- Ayrı bir kullanım için başka bir kredi alma imkânı sınırlıdır.
Garantör SSS
Garantör Ortak İmzalayan mıdır?
Terimler birbirinin yerine kullanılsa da, ikisi de farklıdır. Ortak imzalayan, bir sözleşmede eşit sorumluluk alır, varlığın ortak sahibidir ve sözleşmenin başından itibaren ödemelerden sorumludur. Kefil, yalnızca sözleşmenin birincil tarafı temerrüde düştüğünde ve borç veren tarafından bilgilendirildiğinde ödemelerden sorumludur. Ortak imzalayanın kefilden daha fazla mali sorumluluğu vardır.
Ebeveyn Garantör mü?
Çocuğun geliri genellikle genç yaşta yeterince yüksek olmadığından, bir ebeveyn bir çocuk için kefil olabilir ve genellikle çocuklarının ilk kiralık mülkü için yapar.
Garantör Olarak Nasıl Nitelikli Olursunuz?
Farklı anlaşmalar ve farklı kredi verenlerin garantör için farklı gereksinimleri vardır. En azından, bir garantörün kredi raporunda herhangi bir sorun olmaksızın yüksek bir kredi puanına sahip olması gerekecektir. Ayrıca, aylık veya yıllık ödemelerin belirli bir katı olan bir gelire sahip olmaları gerekecektir.
Kefil Olmak İçin Ne Kadar Kazanmanız Gerekiyor?
Kefil olabilmek için kişinin kazanması gereken belirli bir miktar yoktur. Miktar doğrudan söz konusu kredi veya bir mülkün kirası ile ilgilidir. Kira sözleşmelerinde, ev sahipleri genellikle kefilden aylık kiranın en az 40 katı bir yıllık gelire sahip olmasını beklerler.
Kefil Ödeyemezse Ne Olur?
Kefil ödeyemezse, yükümlülüklerden hem kendisi hem de kiracı sorumludur. Borç veren, hem kefil hem de kiracı aleyhine tahsilat işlemlerine başlayacak ve bu her ikisinin de kredi profilini olumsuz etkileyecektir.
Alt çizgi
Kefil, borçlunun yükümlülüğünü yerine getirmemesi durumunda bir borçlunun borcunu ödemeyi kabul eden kişidir. Kefil, anlaşmanın birincil tarafı değildir, ancak bir borç veren için ek bir rahatlık olarak kabul edilir. Kefil, güçlü bir kredi puanına sahip olacak ve yükümlülüğü yerine getirmek için yeterli bir gelire sahip olacaktır.
Bir kredi sözleşmesinde kefil olması borçluya büyük fayda sağlar. Bir anlaşmanın çok daha hızlı ve genellikle daha yüksek bir miktarda onaylanmasını sağlar.
Borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, kefil yükümlülüğü yerine getirmelidir. Aksi takdirde, yine de sorumludurlar ve kendilerine karşı ödenmemiş miktar için dava açabilirler. Ayrıca kredi puanlarında olumsuz bir darbe göreceklerdir.