Kesirli Rezerv Bankacılığı
Kesirli Rezerv Bankacılığı Nedir?
Kısmi rezerv bankacılığı, banka mevduatlarının yalnızca bir kısmının gerçek nakit ile desteklendiği ve çekilmeye hazır olduğu bir sistemdir. Bu, sermayeyi borç verme için serbest bırakarak ekonomiyi teorik olarak genişletmek için yapılır.
Temel Çıkarımlar
- Bankaların, mudilerin kendilerine verdiği bir miktar nakit parayı ellerinde bulundurmaları zorunludur, ancak bankaların tutarın tamamını ellerinde tutmaları gerekmemektedir.
- Genellikle, bankaların rezervleri olarak bilinen mevduatın bir kısmını ellerinde tutmaları gerekir.
- Bazı bankalar rezerv tutmaktan muaftır, ancak tüm bankalara rezervlere bir faiz oranı ödenir.
Kesirli Rezerv Bankacılığını Anlamak
Bankaların, mevduat sahiplerinin kendilerine verdiği bir miktar nakdi hazır bulundurmaları ve çekmeye hazır olmaları gerekmektedir. Birisi 100 $ yatırırsa, banka tutarın tamamını ödünç veremez.
Bankaların tutarın tamamını ellerinde tutmaları da gerekmez. Birçok merkez bankası, geçmişte bankaların rezerv olarak adlandırılan mevduatın% 10’unu elinde tutmasını zorunlu kılmıştır. Bu gereklilik ABD’de Federal Rezerv tarafından belirlenir ve merkez bankasının para politikasını uygulama araçlarından biridir. Karşılık ihtiyacının artırılması, parayı ekonomiden alırken, zorunlu karşılık ihtiyacının azaltılması ekonomiye para koyar.
Tarihsel olarak,işlem dışı hesaplarda (CD’ler gibi)zorunlu karşılık oranı sıfır iken, işlem mevduatları (örneğin, çek hesapları) için şart yüzde 10’dur. Ancak, son zamanlarda ekonomik büyümeyi canlandırmaya yönelik çabaların ardından, Fed, işlem hesapları için de zorunlu karşılıkları sıfıra indirdi.
Kısmi Karşılık Gereksinimleri
Saklama kurumları, işlem hesaplarını, zaman ve tasarruf mevduatlarını, kasa nakitlerini ve diğer rezerv yükümlülüklerini haftalık veya üç ayda bir Fed’e rapor etmelidir. Bazı bankalar rezerv tutmaktan muaftır, ancak tüm bankalara “rezerv faiz oranı” (IOR) veya ” fazla rezerv faiz oranı ” (IOER) adı verilen bir rezerv faiz oranı ödenir. Bu oran, bankaların fazla rezervlerini tutmaları için bir teşvik görevi görür.
Varlıkları 16,3 milyon dolardan az olan bankaların rezerv tutma zorunluluğu yoktur. Varlıkları 124,2 milyon dolardan az, ancak 16,3 milyon dolardan fazla olan bankaların% 3’lük bir rezerv zorunluluğu vardır ve varlıkları 124,2 milyon dolardan fazla olan bankaların% 10’luk bir rezerv gereksinimi vardır.
Fraksiyonel bankacılık, sermayeyi borç verme için serbest bırakarak ekonomiyi genişletmeyi amaçlamaktadır.
Kesirli Rezerv Çarpanı Etkisi
“Kısmi rezerv”, rezervlerde tutulan mevduatın oranını ifade eder. Örneğin, bir bankanın varlıkları 500 milyon dolarsa, 50 milyon dolar veya% 10 yedekte tutmalıdır.
Analistler, rezerv ihtiyacının bir bütün olarak ekonomi üzerindeki etkisini tahmin ederken çarpan denklemi olarak adlandırılan bir denkleme başvururlar. Denklem, kısmi rezerv sistemi ile yaratılan para miktarı için bir tahmin sağlar ve ilk depozitonun bir bölü rezerv gereksinimi ile çarpılmasıyla hesaplanır. Yukarıdaki örneği kullanarak, hesaplama 500 milyon $ ‘ın bir bölü% 10 veya 5 milyar $’ a bölünmesiyle elde edilir.
Bu, paranın gerçekte nasıl yaratıldığı değil, sadece kısmi rezerv sisteminin para arzı üzerindeki olası etkisini temsil etmenin bir yoludur. Bu nedenle, ekonomi profesörleri için yararlı olsa da, genellikle politika yapıcılar tarafından aşırı basitleştirme olarak kabul edilir.
Alt çizgi
Kısmi rezerv bankacılığının artıları ve eksileri vardır. Bankaların, aksi takdirde kredi faiz oranları biçiminde getiri elde etmek ve ekonomiyi büyütmek için daha fazla para sağlamak için kullanılmayacak fonları (mevduatın büyük kısmı) kullanmasına izin verir. Bununla birlikte, aynı zamanda, bir banka kaçışının kendi kendini devam ettiren paniği içinde bir bankayı eksik yakalayabilir.
Büyük Buhran sırasında birçok ABD bankası kapanmaya zorlandı çünkü çok fazla müşteri aynı anda varlıklarını çekmeye çalıştı. Bununla birlikte, kısmi rezerv bankacılığı, dünya çapında bankalarda kullanılan kabul görmüş bir ticari uygulamadır.