Banka Rezervleri
Banka Rezervleri Nelerdir?
Banka rezervleri, merkez bankası gereksinimlerini karşılamak için finansal kuruluşların elinde bulundurması gereken nakit minimumlarıdır. Bu, banka tarafından yerinde bir kasada veya merkez bankasındaki hesabında tutulması gereken gerçek kağıt paradır.
Nakit rezerv gereksinimleri, her bankanın herhangi bir büyük ve beklenmedik para çekme talebini karşılayabilmesini sağlamayı amaçlamaktadır.
ABD’de, Federal Rezerv, her bankanın tutması gereken ve rezerv oranı adı verilen nakit miktarını belirler. Tarihsel olarak, rezerv oranı banka mevduatlarının% sıfır ile% 10’u arasında değişmiştir.
- Banka rezervleri, beklenmedik bir talep durumunda bankaların ellerinde tutmaları gereken minimum nakit miktarıdır.
- Fazla rezerv, bir bankanın elinde tuttuğu ve borç vermeyi reddettiği ek nakittir.
- Müşterilerin bir bankanın acil talepleri karşılayacak kadar nakit parası olmadığını fark etmeleri durumunda ortaya çıkabilecek paniği önlemek için banka rezervleri tutulmaktadır.
- Banka rezervleri yerinde bir kasada tutulabilir veya daha büyük bir bankaya veya bölgesel bir Federal Rezerv banka tesisine gönderilebilir.
- Tarihsel olarak, Amerikan bankaları için rezerv oranı sıfırdan% 10’a ayarlanmıştır.
Banka Rezervleri Nasıl Çalışır?
Banka rezervleri öncelikle paniğin panzehiridir. Federal Rezerv, bankaları, hiçbir zaman yetersiz kalmamaları ve bir müşterinin çekilmesini reddetmeleri ve muhtemelen bir banka işlemine neden olması için belirli bir miktar nakit tutmalarını zorunlu kılar.
Bir merkez bankası, banka rezerv seviyelerini para politikasında bir silah olarak da kullanabilir. Karşılık ihtiyacını azaltabilir, böylece bankalar bir dizi yeni kredi verme ve ekonomik faaliyeti artırma özgürlüğüne kavuşur. Veya ekonomik büyümeyi yavaşlatmak için bankalardan rezervlerini artırmalarını talep edebilir.
Son yıllarda ABD Merkez Bankası ve diğer gelişmiş ekonomilerin merkez bankaları, aynı hedeflere ulaşmak için niceliksel genişleme gibi başka taktiklere yöneldi.Çin gibi gelişmekte olan ülkelerdeki merkez bankaları, ekonomilerini soğutmak veya ısıtmak için banka rezerv seviyelerini yükseltmeye veya düşürmeye devam ediyor.
Federal Rezerv, COVID-19 salgınının neden olduğu ekonomik gerilemeye verdiği tepkinin bir parçası olarak, nakit rezervini 26 Mart 2020’den itibaren minimum düzeyde sıfıra indirdi.
Zorunlu ve Fazla Banka Rezervleri
Banka rezervleri, zorunlu karşılık veya fazla yedekler olarak adlandırılır. Zorunlu rezerv, bankanın elinde tutabileceği minimum nakit miktarıdır. Fazla rezerv, işletmelere ve tüketicilere borç vermek yerine bankanın kasasında tuttuğu gerekli asgari tutarın üzerindeki herhangi bir nakittir.
Bankaların fazla rezervleri korumak için çok az teşviki var çünkü nakit geri dönüş sağlamıyor ve hatta enflasyon nedeniyle zamanla değer kaybedebiliyor. Bu nedenle, bankalar normalde fazla rezervlerini en aza indirir, parayı kasalarında tutmak yerine müşterilere borç verirler.
Yine de, banka rezervleri ekonomik genişleme dönemlerinde azalırken, durgunluklarda artmaktadır. İyi zamanlarda işletmeler ve tüketiciler daha çok borç alır ve daha çok harcar. Resesyonlar sırasında ek borç alamazlar veya alamazlar. Kesinti sürelerinde, bankalar temerrüdü önlemek için kredi verme gereksinimlerini de artırabilirler.
Banka Rezervlerinin Tarihçesi
Alexander Hamilton’un kararlı çabalarına rağmen, diğerlerinin yanı sıra, Amerika Birleşik Devletleri, Federal Rezerv Sisteminin oluşturulduğu 1913 yılına kadar birkaç kısa süreden fazla bir ulusal bankacılık sistemine sahip değildi. (1863 yılına gelindiğinde, ülke en azından bir ulusal para birimine ve ulusal bir banka kiralama sistemine sahipti.)
O zamana kadar, bankalar, farklı sonuçlarla, eyaletler tarafından imtiyazlı ve denetleniyordu.1907’de tam anlamıyla bir mali panik reform çağrılarına yol açana kadar banka çökmeleri ve bankalar üzerindeki “kaçışları” yaygındı. Federal Rezerv Sistemi, ülkenin para arzını denetlemek için oluşturuldu.
Çift haneli enflasyon döneminde, Kongre fiyat istikrarını ulusal bir politika hedefi olarak tanımladığında ve bunu gerçekleştirmek için Fed bünyesinde Federal Açık Piyasa Komitesi’ni (FOMC) kurduğunda, rolü 1977’de önemli ölçüde genişletildi.
Özel Hususlar
Zorunlu banka rezervi, Federal Rezerv Kurulu düzenlemeleri tarafından belirlenen bir formüle göre yapılır. Formül, bankanın net işlem hesaplarına yatırılan toplam tutara dayanmaktadır.
Rakam, vadesiz mevduatları, otomatik transfer hesaplarını ve hisse senedi hesaplarını içerir. Net işlemler, işlem hesaplarındaki toplam tutar eksi diğer bankalardan alacaklar ve tahsil edilmekte olan nakit eksi olarak hesaplanır.
Munzam karşılık oranı da para politikaları uygulamaya bir araç olarak bir merkez bankası tarafından kullanılabilir. Bu oran sayesinde, bir merkez bankası borçlanma için mevcut para miktarını etkileyebilir.
Gerekli banka rezervleri, net işlemlerine göre her banka için Federal Rezerv tarafından belirlenir.
2008 Krizinin Etkisi
Bankalar, 2008-2009 mali krizine kadar ellerinde tuttukları nakit rezervlerine faiz getirmiyordu. Bu 1 Ekim 2008’de değişti. 2008 Acil Durum Ekonomik İstikrar Yasası’nın bir parçası olarak, Federal Rezerv bankalara rezervleri için faiz ödemeye başladı.
Fed aynı zamanda kredi talebini artırmak ve ekonomiyi yeniden hareketlendirmek için faiz oranlarını düşürdü.
Sonuç, bankaların parayı kasada tutmak yerine borç vermeyi tercih edeceği şeklindeki geleneksel düşünceye meydan okudu. Bankalar, Federal Rezerv tarafından enjekte edilen parayı ödünç vermek yerine fazla rezerv olarak tuttu. Biraz daha yüksek ancak daha riskli bir getiri için borç vermek yerine küçük ama risksiz bir faiz oranı kazanmayı tercih ettiler.
Bu nedenle, zorunlu karşılık oranının değişmemesine rağmen, 2008 yılından sonra toplam fazla rezerv miktarı artmıştır.
COVID-19 Krizinin Etkisi
Federal Rezerv, COVID-19 salgınının neden olduğu ekonomik gerilemeye verdiği geniş kapsamlı tepkisinin bir parçası olarak, bankalar için rezerv ihtiyacını sıfıra indirdi. Eylem, salgından zarar gören tüketicilere ve işletmelere verilen kredileri artırmayı amaçlıyordu.
Brookings Enstitüsü’nün yaptığı bir analize göre, bu hareket büyük ölçüde alakasızdı çünkü o zamana kadar bankalar gerekli asgari miktardan çok daha fazla nakit tutuyordu.
Banka Rezervleri SSS
Banka rezervleri hakkında sıkça sorulan bazı soruların yanıtları aşağıda verilmiştir.
Bir Bankada Rezervler Nelerdir?
Rezervler, kelimenin tam anlamıyla, bir bankanın tesislerinde veya bir Federal Rezerv tesisinde bankada bulunan nakittir. Rezervler müşterilere ödünç verilemez veya başka bir şekilde harcanamaz. Müşterilerden mevduatlarının çekilmesi için benzeri görülmemiş bir talep olması durumunda oradalar. Nakit biten bir banka müşteriye güven vermez.
İki tür rezerv vardır: minimum rezervler ve fazla rezervler. Minimum, Federal Rezerv tarafından belirlenir. Fazlalık, bankanın kasasında bulunan ek paradır.
Bankaların Rezervde Ne Kadar Para Tutması Gerekir?
Rezerv miktarı geçmişte sıfır ile% 10 arasında değişmiştir. 26 Mart 2020’den bu yana, COVID-19 salgınından zarar gören tüketicilere ve işletmelere banka kredisi vermeyi teşvik etmek Federal Rezerv politikasının bir parçası olarak sıfır oldu.
Banka Rezervleri Varlık mı yoksa Borç mu?
Bir bankanın rezervleri, varlıklarının bir parçası olarak kabul edilir ve hesaplarında ve yıllık raporlarında bu şekilde listelenir.
Banka Rezervleri Nasıl Hesaplanır?
Bir bankanın rezerv oranı, toplam mevduatı ile rezerv oranı çarpılarak hesaplanır. Örneğin, bir bankanın mevduatı toplam 500 milyon $ ise ve zorunlu rezerv% 10 ise, 500’ü% 0,10 ile çarpın. Bankanın gerekli asgari rezervi 5 milyon dolardır.
Bankalar Rezervlerini Nerede Tutuyor?
Bir kısmı bankadaki bir kasada saklanıyor. Rezervler ayrıca 12 bölgesel Federal Rezerv Bankasından birinde bankanın hesabında tutulabilir. Bazı küçük bankalar rezervlerinin bir kısmını daha büyük bankalarda tutar ve ihtiyaç duyduklarında bunlardan yararlanır.
Kasalar arasındaki bu nakit akışı, tüketicilerin ekstra nakit çektiği tatil dönemlerinde olduğu gibi, belirli zamanlarda zirve yapar. Talep azaldığında, bankalar fazla nakitlerinin bir kısmını en yakın Federal Rezerv Bankasına gönderir.
Alt çizgi
ABD’de düzenlemeleri merkezileşmeden önce var olan eski bankacılık sistemi, bugünün standartlarına göre biraz Vahşi Batı gibi görünüyor. Her eyalet bankaları kiralayabilirdi ve küçük bankalar düzenli olarak açılıp battı. Bankada “koşular” yaygındı.
Bu, Federal Rezerv Sisteminin oluşturulmasıyla değişti ve değişiklikler arasında, bankaların talebi karşılamak için asgari miktarda yedekte nakit bulundurma zorunluluğu vardı. Bugünün minimum rezervi şu an için sıfırdır, bu da Federal Rezerv’in ülkenin bankaları tarafından gönüllü olarak tutulan nakit seviyesinden memnun olduğunu göstermektedir.