Yıllık Temettü (Sigorta)
Yıllık Temettü (Sigorta) Nedir?
Sigorta sektöründe yıllık temettü, bir sigorta şirketi tarafından poliçe sahiplerine ödenen yıllık bir ödemedir. Yıllık temettüler en çok kalıcı hayat sigortası ve uzun vadeli sakatlık gelir sigortası poliçeleri ile birlikte dağıtılır.
Sigorta şirketleri, belirli bir yılda şirketin gelirleri, yatırım getirileri, işletme giderleri, hasar deneyimi (ödenen tazminat talepleri) ve geçerli faiz oranları beklenenden daha iyi olduğunda müşterilerine yıllık temettü ödeyebilir. Temettü tutarları yıldan yıla değişebilir ve garanti edilmez. Temettüler en çok karşılıklı sigortacılar arasında yaygındır , çünkü halka açık sigorta şirketleri genellikle sigortalılar yerine hissedarlarına temettü ödemektedir.
Temel Çıkarımlar
- Yıllık temettü, genellikle kalıcı hayat sigortası veya uzun vadeli sakatlık poliçesi olmak üzere bir sigorta poliçesi sahibine verilen yıllık bir ödemedir.
- Temettü tutarı, sigorta şirketinin yaptığı kar, yatırım performansı ve poliçeye ödenen para miktarı gibi faktörlere bağlıdır.
- Yıllık temettüler nakit olarak alınabilir, daha fazla sigorta satın alınabilir veya ileriye dönük genel ödemeleri azaltmak için primlere uygulanabilir.
Sigortacılıkta Yıllık Temettüyü Anlamak
Yıllık temettü hesaplamaları, bireysel sigorta poliçesinin garantili nakit değeri, poliçenin yıllık prim tutarı, şirketin fiili ölüm ve gider maliyetleri ve temettü ölçeği faiz oranına dayanmaktadır. Sigorta şirketlerinin her yıl masraflarını, rezervlerini ve beklenmedik durumlarını karşılamaya yetecek kadar prim kazandıklarından emin olmaları gerekir, ancak fazlalıkları müşterileriyle paylaşmayı seçebilirler.
Poliçe sahiplerinin ayrıca sigorta şirketinin kredi notunu yakından düşünmesi ve ileriye doğru ilerleyen temettülerin ne kadar sürdürülebilir temettü olabileceğine kendileri karar vermesi gerekir. Çoğu sigorta şirketi, büyük kredi kurumları tarafından A veya daha iyi olarak derecelendirilir, ancak A derecesinin altında olanlar, sigortanın yeterli olup olmadığını belirlemek için daha yakın bir araştırma yapılmasını gerektirebilir.
Poliçelerine aykırı borçlanan poliçe sahipleri, kredi vadesi geldiği sürece yıllık temettü payları düşebilir.
Politika Temettüleri Nasıl Ödenir
Yıllık temettüler, poliçe hamilinin alınma şeklini seçebildiği veya değiştirebildiği çeşitli şekillerde alınabilir. Nakit ödemeler, hisse senetleri tarafından hissedarlara ödenmesi gereken temettü miktarı hakkında her yıl bir çek aldıkları temettü ödemelerine benzer şekilde çalışır.
Bununla birlikte, sigorta temettü, müşterinin poliçeyi taşıma maliyetini düşürmek için poliçe hamilinin yıllık primlerinin ödenmesine yardımcı olmak için de uygulanabilir. Ödenmiş ilaveler (PUA) olarak bilinen ek sigorta satın alarak poliçenin değerini artırmak için de kullanılabilirler. PUA’lar, poliçenin nakit değerini artırarak, poliçenin vefat yardımını ve yaşam faydasını artırır . Sigortalı, poliçenin değerine karşılık kredi çekmişse, temettü yerine poliçe kredisinin geri ödenmesi için kullanılabilir . Aslında, temettü yeterince büyükse, bir poliçe kredisinin maliyetini süresiz olarak karşılamaya devam edebilir.
Yıllık Temettü ve Tüm Hayat Sigortası
Birçok hayat sigortası poliçesi kar payı öder. Birçok yönden, bu temettüler, bir kamu şirketinin karının bir payını temsil eden geleneksel yatırım temettülerine benzer. Temettü miktarı genellikle poliçeye ödenen para miktarına da bağlıdır.
Örneğin,% 3’lük bir temettü sunan 50.000 $ değerinde bir politika, bir poliçe sahibine yıl için 1.500 $ ödeyecektir. Bir poliçe sahibi bir sonraki yıl 2.000 $ değerinde başka bir katkıda bulunursa, gelecek yıl toplam 1.560 $ olmak üzere 60 $ daha alacak. Bu tutarlar, prim ödemeleriyle ilişkili bazı maliyetleri telafi etmek için zamanla yeterli seviyelere yükselebilir.
Poliçe şartlarına bağlı olarak, tüm hayat sigortası temettüleri garantili olabilir veya olmayabilir. Bu, bir politika satın almadan önce bir planın ayrıntılarını dikkatlice okumanın çok önemli olmasının nedenlerinden sadece bir tanesidir. Çoğu zaman, garantili temettü sağlayan poliçelerin, eklenen riski telafi etmek için daha yüksek primleri vardır. Garantisiz temettü teklif edenlerin primleri daha düşük olabilir, ancak belirli bir yılda herhangi bir prim de olmayabilir.
Genel hayat (UL) ve belirli uzun vadeli sakatlık sigortası (LDI) türleri dahil olmak üzere diğer sigorta türleri de poliçe sahiplerine temettü ödeyebilir.