Nakit Değerli Hayat Sigortası
Nakit Değerli Hayat Sigortası Nedir?
Nakit değerli hayat sigortası, nakit değer tasarrufu bileşeni içeren bir kalıcı hayat sigortası türüdür. Poliçe sahibi, nakit değeri, kredi kaynağı veya nakit veya poliçe primlerini ödemek gibi birçok amaç için kullanabilir.
Temel Çıkarımlar
- Nakit değerli hayat sigortası, vadeli hayat sigortasından daha pahalıdır.
- Vadeli hayat sigortasından farklı olarak, nakit değer sigortası poliçeleri belirli bir yıl sonra sona ermez.
- Nakit değerli hayat sigortası poliçesi karşılığında borçlanmak mümkündür.
Nakit Değer Hayat Sigortası Nasıl Çalışır?
Nakit değer sigortası, poliçe sahibinin hayatını teminat altına aldığı için kalıcı hayat sigortasıdır. Geleneksel olarak, nakit değerli hayat sigortası,nakit değer unsuru nedeniyle vadeli hayat sigortasından daha yüksek prime sahiptir. Nakit değerli hayat sigortası poliçelerinin çoğu, bir kısmı sigorta maliyetine tahsis edilen ve geri kalanı bir nakit değer hesabına yatırılan sabit düzeyli bir prim ödemesi gerektirir.
Hayat sigortasının nakit değeri, birikmiş kazançlar üzerinden ertelenen vergilerle birlikte mütevazı bir faiz oranı elde eder. Böylece hayat sigortasının nakit değeri zamanla artacaktır. Hayat sigortası nakit değeri arttıkça, sigorta şirketinin riski azalır, çünkü birikmiş nakit değeri sigortacının yükümlülüğünün bir kısmını dengeler.
Nakit Değerli Hayat Sigortası Örneği
25.000 $ ‘lık ölüm parası olan bir politika düşünün. Politikanın ödenmemiş kredisi veya önceden nakit çekimi ve 5.000 $ ‘lık birikmiş nakit değeri yoktur. Sigorta ettirenin ölümü üzerine sigorta şirketi 25.000 $ ‘lık tam vefat parasını öder. Nakit değerde toplanan para artık sigortacıya aittir. Nakit değeri 5.000 $ olduğu için, sigorta şirketine gerçek sorumluluk maliyeti 20.000 $ (25.000 $ – 5.000 $) ‘dır.
Tüm hayat, değişken hayat ve evrensel hayat sigortası, nakit değerli hayat sigortası örnekleridir.
Nakit Değerli Hayat Sigortasının Avantaj ve Dezavantajları
Nakit değer bileşeni teslim veya geri çekilmelere izin verilir, ancak bunlar ölüm ödeneğini azaltabilir.
Vergiler, poliçeden çekilip dağıtılıncaya kadar kazanç üzerinden ertelenir. Dağıtıldıktan sonra kazançlar, poliçe sahibinin standart vergi oranında vergilendirilebilir. Bazı politikalar sınırsız para çekmeye izin verirken, diğerleri bir dönem veya takvim yılı içinde kaç çekiliş yapılabileceğini kısıtlar. Bazı politikalar, kaldırılabilecek miktarları sınırlar (örneğin, minimum 500 $).
Nakit değerli hayat sigortası düzenlemelerinin çoğu, nakit değerden kredilere izin verir. Diğer herhangi bir kredide olduğu gibi, ihraççı ödenmemiş anapara için faiz uygulayacaktır.Ödenmemiş kredi tutarı, poliçe hamilinin kredinin tam olarak geri ödenmesinden önce ölmesi durumunda dolar için vefat yardımı dolarını azaltacaktır. Bazı sigortacılar, kredi faizinin geri ödenmesini talep ederler ve ödenmezse, faizi kalan nakit değerinden düşebilirler.
Poliçe primlerinin ödenmesi için nakit değeri de kullanılabilir. Yeterli miktar varsa, poliçe sahibi cebinden prim ödemeyi bırakabilir ve nakit değeri hesabının ödemeyi karşılamasını sağlayabilir.