Roth IRA Nasıl Transfer Edilir
Hesaplarını yeni bir bakıcıya aktarmak isteyen Roth IRA sahipleri, nispeten basit bazı kuralları izlerlerse vergi ve cezalardan kaçınabilir. Başlangıç olarak, Roth IRA’nın sahibi, yeni bir veli bulup düzenlemeler yapmadan eski hesabını kapatmamalıdır.
Bir dağıtım almak, hesap sahibini, özellikle 59½ yaşından küçükse veya beş yıl veya daha uzun süredir bir Roth’a sahip değilse, vergilere ve cezalara tabi tutabilir. Bununla birlikte, Mart 2020’de kabul edilen CARES (Koronavirüs Yardımı, Yardım ve Ekonomik Güvenlik) Yasası uyarınca, COVID-19 salgını ile ilgiliyse zorluk çekimleri cezasız hale getirilebilir.
Temel Çıkarımlar
- Devir, emeklilik planları arasında varlığın vergiden muaf hareketidir.
- Bir Roth IRA’daki para, başka herhangi bir hesap türüne değil, başka bir Roth IRA’ya aktarılmalıdır.
- Transfer sırasında hesapta menkul kıymet almak veya satmak genellikle komplikasyonlara ve gecikmelere neden olur.
Roth IRA Transfer Yöntemleri
Bir Roth hesabından yenisine geçişi gerçekleştirmenin en güvenli yolu, doğrudan bakıcıdan bakıcıya transferdir. Ama daha sonra alacağımız bir alternatif var.
Doğrudan Transfer
Doğrudan bir transferde, mevcut Roth IRA sorumlusu, hesaptaki paranın bir kısmını veya tamamını doğrudan başka bir velideki bir Roth IRA’ya aktarır. Doğrudan transferler vergiye veya cezaya tabi değildir. Roth IRA parasını geleneksel bir IRA’ya veya başka bir hesap türüne değil, başka bir Roth IRA’ya transfer etmenin çok önemli olduğunu unutmayın.
Hesap sahibinin talebi üzerine, alıcı velinin transferi başlatması genellikle en iyisidir. Bir Roth’ta tutulan varlıkların türü de süreci etkileyecektir. Alıcı vasi, tipik olarak Roth sahibinin varlıkların ayni olarak mı yoksa nakit olmayan varlıklarsa tasfiye edilip sonra devredilmesi mi gerektiğini belirtmesini sağlayacaktır.
Çoğu aracı kurum, hesaplar arasında para transferi yapmak için Otomatik Müşteri Hesabı Transfer Hizmeti (ACATS) elektronik sistemini kullanır. Bu genellikle yaklaşık bir hafta sürer. ACATS ile yapılamayan bir transfer birkaç haftaya kadar sürebilir.
Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA), süreci takip etmek için, hesap sahiplerinin yeni şirkete, hesabın türü ve içerdiği varlıklar göz önüne alındığında, transferin ne kadar süreceğini sormasını önerir. Hesap sahibi, transfer sırasında neyin gecikmeye neden olabileceğini ve firmanın transfer tamamlandığında onları nasıl bilgilendireceğini de sorabilir. Yatırımcılar, transfer devam ederken hesaptaki herhangi bir menkul kıymeti alıp satmanın süreci karmaşıklaştırıp geciktirebileceğini de unutmamalıdır.
Bir Roth IRA’ya katkılarınız herhangi bir zamanda vergisiz olarak geri çekilebilir, ancak hesabın kazancı farklı kurallara tabidir.
Hesap Sahibine Dağıtım
Daha riskli de olsa bir başka seçenek, hesap sahibinin mevcut koruyucusundan bir çek istemek ve bu da parayı yeni bir Roth hesabına yatırmayı kendi sorumluluğunda yapmaktır. Bununla birlikte,yeni bir Roth IRA’yavergiden muaf bir devir olarak kabuledilmesi için, paranın, çekin alınmasından sonraki 60 gün içinde bu hesaba yatırılması gerekir.
60 günlük sürenin kaçırılması durumunda, geri çekme, varlıkların dağıtımı olarak kabul edilecekve bir kısmı gelir vergisi veya cezalara tabi olabilir. Roth katkılarıherhangi bir zamanda cezasız ve vergisiz olarak geri çekilebilir, ancak kazançları yalnızca belirli koşullar altında vergiden muaftır.Örneğin, para çekme işlemiRoth hesabı ilk açıldıktanen az beş yıl sonra yapılmalıdır ve hesap sahibi en az 59½ yaşında olmalıdır.
Hızlı Gerçek
Roth IRA transferleri, kullanılan sisteme ve hesaptaki varlıkların türüne bağlı olarak bir haftadan birkaç haftaya kadar sürebilir.
Alt çizgi
Paranızı bir Roth IRA sorumlusundan diğerine taşımak mümkündür, ancak bunu doğrudan transfer yoluyla yapmak en iyisidir, böylece 60 günlük sürenin kaçırılması durumunda vergi ve ceza ödemek zorunda kalmazsınız.