Toptan Bankacılık
Toptan Bankacılık Nedir?
Toptan bankacılık, diğer bankalar, diğer finans kurumları, devlet kurumları, büyük şirketler ve emlak geliştiricileri gibi büyük müşterilere satılan bankacılık hizmetlerini ifade eder. Bireysel müşterilere ve küçük işletmelere odaklanan perakende bankacılığın tam tersidir. Toptan bankacılık hizmetleri, diğer hizmetlerin yanı sıra para birimi dönüştürme, işletme sermayesi finansmanı, büyük ticari işlemler, birleşme ve devralmalar, danışmanlık ve yüklenmeyi içerir.
Temel Çıkarımlar
- Toptan bankacılık, şirketler, diğer bankalar ve devlet kurumları gibi büyük müşterilere satılan bankacılık hizmetlerini ifade eder.
- Satılan tipik hizmetler, birleşme ve devralmalar, danışmanlık, para birimi dönüştürme ve yüklenmedir.
- Toptan bankacılık, bireylere ve küçük işletmelere hizmet veren bireysel bankacılığın tam tersidir.
- Çoğu standart banka, geleneksel perakende bankacılık hizmetlerine ek olarak toptan bankacılık hizmetleri sunar.
- Toptan bankacılık, kurumsal bankalar arasındaki borçlanma ve kredilendirmeyi de ifade eder.
Toptan Bankacılığı Anlamak
Özünde, toptan bankacılık, iki büyük kurum arasında borç verme ve almanın finansal uygulamasıdır. Hizmet türleri, genellikle perakende bankacılık da sunan yatırım bankaları tarafından sağlanır. Bu, toptan bankacılık arayan bir kişinin özel bir kuruma gitmesi gerekmeyeceği ve bunun yerine kişisel perakende bankacılığını yürüttüğü aynı bankayla ilişki kurabileceği anlamına gelir.
“Toptan satış” olarak kabul edilen hizmetler, yalnızca devlet kurumları, emeklilik fonları, güçlü mali kaynaklara sahip şirketler ve benzer nitelikteki diğer kurumsal müşteriler için ayrılmıştır. Bir bireyden veya küçük bir işletmeden daha fazla hizmete ihtiyaç duyan ve büyük ölçekte buna ihtiyaç duyan kuruluşlar içindir. Büyük ölçek nedeniyle, bu hizmetler için sunulan fiyatlar tipik olarak bir kişiye sunulandan daha düşüktür.
Toptan bankacılık, kurumsal bankalar arasındaki borçlanma ve kredilendirmeyi de ifade eder. Bu tür borç verme, bankalararası piyasada gerçekleşir ve genellikle çok büyük miktarlarda para içerir.
Toptan Bankacılık Örneği
Toptancı bankacılığı kavramsallaştırmanın en kolay yolu, onu, dolar başına özel fiyatlar veya indirimli ücretler sunabilecek kadar büyük miktarlarda işlem yapan Costco gibi indirimli bir süpermarket olarak düşünmektir. Yüksek miktarda varlığa veya ticari işlemlere sahip büyük kuruluşlar veya kurumların perakende bankacılık hizmetlerinden ziyade toptan bankacılık hizmetlerine girmesi avantajlı hale gelir.
Örneğin, birden çok konuma sahip bir işletmenin nakit yönetimi için toptan bir bankacılık çözümüne ihtiyaç duyduğu birçok durum vardır. Uydu ofisleri olan teknoloji şirketleri bu hizmetler için başlıca adaydır. Bir SaaS (hizmet olarak yazılım) şirketinin Amerika Birleşik Devletleri’nde dağıtılmış 10 satış ofisine sahip olduğunu ve 50 satış ekibi üyesinin her birinin kurumsal bir kredi kartına erişimi olduğunu varsayalım. SaaS şirketinin sahipleri ayrıca, her bir satış ofisinin, işletme genelinde toplam 10 milyon $ ‘lık nakit rezervi 1 milyon dolar tutmasını şart koşuyor. Bu profile sahip bir şirketin standart perakende bankacılık için çok büyük olduğunu görmek kolaydır.
Bunun yerine, işletme sahipleri bir bankaya başvurabilir ve şirketin tüm mali hesaplarını tutan kurumsal bir tesis talep edebilir. Toptan bankacılık hizmetleri, bir işletme minimum nakit rezerv gereksinimlerini ve minimum aylık işlem gereksinimlerini karşılıyorsa, her ikisi de SaaS şirketinin ulaşacağı indirimler sunan bir tesis gibi davranır.
Bu nedenle, 10 perakende çek hesabı ve 50 perakende kredi kartı açık tutmak yerine, tüm mali hesaplarını konsolide eden ve ücretlerini düşüren kurumsal bir tesise girmesi iş için faydalıdır.