Perakende bankacılık

Published · Updated

Bireysel Bankacılık Nedir?

Bireysel bankacılık veya kişisel bankacılık olarak da bilinen bireysel bankacılık, işletmelerden ziyade bireysel tüketicilere finansal hizmetler sağlayan bankacılıktır. Bireysel bankacılık, bireysel tüketicilerin paralarını yönetmeleri, krediye erişmeleri ve paralarını güvenli bir şekilde yatırmaları için bir yoldur. Bireysel bankalar tarafından sunulan hizmetler arasında çek ve tasarruf hesapları, ipotekler, kişisel krediler, kredi kartları ve mevduat sertifikaları (CD’ler) bulunmaktadır.

Temel Çıkarımlar

  • Bireysel bankacılık, büyük kurumlar yerine bireysel tüketicilere finansal hizmetler sağlar.
  • Sunulan hizmetler arasında tasarruf ve çek hesapları, ipotekler, kişisel krediler, banka veya kredi kartları ve mevduat sertifikaları (CD’ler) bulunmaktadır.
  • Perakende bankalar yerel topluluk bankaları veya büyük ticari bankaların bölümleri olabilir.
  • Dijital çağda, birçok fintech şirketi, internet platformları ve akıllı telefon uygulamaları aracılığıyla perakende bankalar ile aynı hizmetlerin tamamını sağlayabilir.
  • Bireysel bankacılık hizmetleri genel olarak kamusal bireylere sunulurken, kurumsal bankacılık hizmetleri sadece küçük veya büyük şirketlere ve tüzel kişilere verilmektedir.

Bireysel Bankacılığı Anlamak

Birçok finansal hizmet şirketi, bireysel tüketicileri için tek noktadan alışveriş yapan perakende bankacılık noktası olmayı hedefliyor. Tüketiciler, çek hesapları, tasarruf hesapları, kişisel krediler, kredi limitleri, ipotekler, banka kartları, kredi kartları ve CD’ler gibi perakende bankalardan bir dizi temel hizmet beklemektedir.

Çoğu tüketici, bir perakende müşterinin tüm bankacılık ihtiyaçları için yerinde müşteri hizmeti sağlayan yerel şube bankacılığı hizmetlerinden yararlanır. Mali temsilciler, yerel şubeler aracılığıyla müşteri hizmetleri ve finansal tavsiye sağlar. Mali temsilciler ayrıca, kredi onaylı ürünlerle ilgili yüklenim uygulamaları için baş irtibat kişisidir.

Bir tüketici bu bireysel bankacılık hizmetlerinin tamamını kullanmasa da, birincil hizmet para yatırmak için bir çek ve tasarruf hesabıdır. Bu, bireylerin paralarını saklamalarının yaygın ve güvenli bir yoludur. Dahası, onlara paralarından faiz kazanma olanağı sağlar. Çoğu tasarruf hesabı, fed fon oranına göre oranlar sunar. Çek ve tasarruf hesapları ayrıca, para çekme ve mal ve hizmetler için ödeme kolaylığı sağlamak için bir banka kartıyla birlikte gelir.

Bireysel bankalar da bireyler için önemli bir kredi kaynağıdır. Tüketicilere evler ve arabalar gibi büyük ölçekli ürünleri satın almaları için kredi sunarlar. Bu kredi uzantısı, ipotek, otomobil kredisi veya kredi kartı şeklinde olabilir. Bu kredi uzantısı, ekonominin büyümesine yardımcı olan günlük tüketiciye likidite sağladığı için ekonominin önemli bir yönüdür.

Günümüzde perakende bankacılıktaki en büyük trendlerden biri, mobil ve çevrimiçi bankacılığa geçiş. Özellikle, bankalar mevcut müşterilerini korumak ve yeni müşterileri çekmek için kartlara geçici bekletme koyma, yinelenen ücretleri görüntüleme veya bir hesapta oturum açmak için parmak izini tarama gibi ek araçlar ve özellikler ekliyor.

Bir Perakende Banka Nasıl Gelir Elde Eder?

Bir perakende banka, perakende müşterilerinin nakit mevduatlarını depolar. Daha sonra bu mevduatları diğer müşterilere kredi vermek için kullanır. Federal Rezerv, tüm bankaların taleplerinin% 10’unu tutmalarını ve mevduatları bir gecede kurum içinde kontrol etmelerini gerektirir. Bu, rezerv gereksinimi olarak bilinir ve bir güvenlik ve likidite önlemi olarak görülür. Bu, mevduatın kalanının ödünç verilmesine izin verildiği anlamına gelir. Bankalar, bu kredilere müşteri mevduatlarına ödediklerinden daha yüksek oranda faiz uyguluyorlar, bu da bankalar bu şekilde gelir elde ediyor.

Bankacılık sektöründe tüketiciler, banka mevduatlarını sigortalamak için Federal Mevduat Sigorta Kurumu’na da (FDIC) güvenirler.30 Eylül 2020 itibariyle FDIC, 4.401’i ticari banka ve geri kalanı tasarruf bankası olmak üzere 5.033 kurumu sigortalamıştır. FDIC’in sigortaladığı varlıkların toplam miktarı 21,2 trilyon dolardı ve sigortalanan kredilerin toplam miktarı 10,9 trilyon dolardı.

Perakende Banka Türleri

Perakende bankalar, küçük, yerel olarak yönetilen yerel topluluk bankalarından JPMorgan Chase ve Citibank gibi büyük, küresel kurumsal bankaların perakende bankacılık hizmetlerine kadar çeşitli tür ve boyutlarda gelir.

31 Aralık 2020 itibarıyla, varlıklara göre en büyük beş ABD ticari bankası şunlardı:

  • JP Morgan
  • Amerika Bankası
  • Wells Fargo
  • Citibank
  • ABD Bankası

Bu bankaların tümü, gelirlerinin büyük bir kısmı olan bireysel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Kredi birlikleri, üyelerin diğer üyelere kredi ve diğer finansal hizmetler sağlayabilmek için varlıklarını bir araya getirdiği, kar amacı gütmeyen bir kooperatif olarak çalışan başka bir perakende banka türüdür. Kredi birlikleri genellikle üyelerine daha iyi faiz oranları sağlar çünkü kar peşinde koşan tüzel kişiler değildir ve herhangi bir kazanç için kurumlar vergisi ödemek zorunda değildirler.

Bireysel Bankacılıkta Genişletilmiş Hizmetler

Bankalar, perakende müşterilerine daha geniş bir hizmet yelpazesi sunmak için ürün tekliflerine eklemeler yapıyor. Bankalar, temel bireysel bankacılık hesaplarına ve yerel şube mali temsilcilerinden gelen müşteri hizmetlerine ek olarak, varlık yönetimi, aracılık hesapları, özel bankacılık ve emeklilik planlaması gibi yatırım hizmetleri ile genişletilmiş ürün tekliflerine sahip mali danışman ekipleri de ekliyor.

21. yüzyılda, İnternet bankacılığına doğru bir hareket, perakende bankacılık müşterilerine yönelik teklifleri de geniş ölçüde genişletmiştir. Artık birkaç banka, müşterilere yalnızca İnternet ve mobil uygulamalar aracılığıyla çevrimiçi hizmetler sağlıyor ve bir müşterinin iş yapmak için yerel bir şubeye gitme ihtiyacını sınırlıyor.

Çevrimiçi hizmetler sunan geleneksel bankalara ek olarak, birçok yeni fintech şirketi, geleneksel tuğla ve harç banka şubelerine ihtiyaç duyma masrafına maruz kalmadıkları için benzer hizmetleri daha kolay ve çoğu zaman daha iyi fiyatlarla sunan gelişti. Bu bankaların örnekleri arasında N26, Monzo ve Chime bulunur.

% 89

2018 yılında Business Insider Intelligence’ın Mobil Bankacılık Rekabetçi çalışmasına göre mobil bankacılık kullanmak söz katılımcıların yüzdesi,

Bireysel Bankacılık ve Kurumsal Bankacılık

Bireysel bankacılık hizmetleri genel olarak kamusal bireylere sunulurken, kurumsal bankacılık hizmetleri sadece küçük veya büyük şirketlere ve tüzel kişilere verilmektedir. Sunulan ürün ve hizmetlerin kapsamı da farklıdır: bireysel bankacılık müşteri odaklıdır ve kurumsal bankacılık iş odaklıdır.

İşlemlerin finansal değeri, kurumsal bankacılıkta perakende bankacılığa göre nispeten daha yüksektir. Kârın kaynağı da farklıdır: Borçluların ve borç verenlerin faiz marjı arasındaki fark, bireysel bankacılıkta ana kâr kaynağı iken, kurumsal bankacılığın kâr kaynağı, sağlanan hizmetler için alınan faiz ve ücretlerdir.

Kurumsal bankalar, işletmelere aşağıdaki hizmetleri sağlar:

  • Krediler ve diğer kredi ürünleri
  • Hazine ve nakit yönetimi hizmetleri
  • Ekipman ödünç verme
  • Ticari gayrimenkul
  • Ticaret Finansı
  • İşveren hizmetleri

Bazı kurumsal bankaların, varlık yönetimi ve menkul kıymet sigortacıları gibi kurumsal müşterilerine ilgili hizmetleri sunan yatırım bankacılığı kolları da vardır.

Bireysel Bankacılık SSS

Bireysel bankacılık ve özellikleri nelerdir?

Bireysel bankacılık, tüketicilere temel bankacılık hizmetlerine, bir kredi kaynağına ve finansal tavsiyelere erişim sağlayarak paralarını yönetmelerine yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Genel halk, çek ve tasarruf hesapları, ipotekler, kredi kartları, döviz ve havale hizmetleri ve otomobil finansmanı dahil olmak üzere bir perakende banka aracılığıyla çeşitli hizmetlere erişebilir.

Bireysel bankacılığın rolü nedir?

Bireysel bankacılığın rolü, bireysel tüketicilerin paralarını yönetmelerine, krediye erişim sağlamalarına ve paralarını güvenli bir şekilde yatırmalarına yardımcı olmaktır. Perakende bankalar, çek ve tasarruf hesapları, ipotekler, kişisel krediler, kredi kartları ve mevduat sertifikaları (CD’ler) sunar.

Perakende banka örneği nedir?

ABD Bankası ve Bank of America, perakende banka örnekleridir.

Ticari bankacılık ile bireysel bankacılık arasındaki fark nedir?

Bireysel bankacılık, bireylere mevduat, erişim ve borç verme hizmetleri sunar. Ticari bankacılık, işletmelere, hükümetlere ve diğer kurumlara bankacılık hizmetleri sunan kurumsal bankacılığın başka bir adıdır. Bireysel bankacılık hizmetlerini kişisel kullanım için bireylere sunarken, ticari bankacılık hizmetlerini kurumsal ve kurumsal kullanım için kurumlara sunmaktadır.

Alt çizgi

Perakende bankalar, perakende müşterilere çeşitli ürünler ve hizmetler sunar. İnsanlar bir banka hakkında düşündüklerinde, genellikle bir perakende banka hakkında düşünürler. Ülkenin her şehrinde, bankacılık hizmetlerini genel halkın erişimine açık hale getiren banka şubeleri vardır. Perakende bankaların sunduğu en yaygın hizmetler, çek ve tasarruf hesapları, ipotekler, kişisel krediler, kredi kartları ve mevduat sertifikalarıdır (CD’ler).