Sualtı Mortgage Tanımlı

Sualtı Mortgage Nedir?

Su altı ipoteği, evin serbest piyasa değerinden daha yüksek anapara ile bir ev satın alma kredisidir. Bu durum, mülk değerleri düştüğünde ortaya çıkabilir. Bir su altı ipoteğinde, ev sahibinin krediye uygun herhangi bir sermayesi olmayabilir. Bir sualtı ipoteği, bir borçlunun cebinden zararı ödeyecek nakit parası olmadığı sürece evi yeniden finanse etmesini veya satmasını potansiyel olarak engelleyebilir.

Bir Sualtı İpoteğini Bozmak

Sualtı ipotekleri, diğer şeylerin yanı sıra, konut fiyatlarında önemli bir deflasyonu içeren 2008 mali krizinin doruk noktasında ev sahipleri arasında yaygın bir sorundu. Para politikası ve faiz oranlarının istikrar kazanması nedeniyle piyasa büyük ölçüde toparlanırken, su altı ipotekleri hala mülk sahiplerinin gayrimenkul yatırımı yaparken yakından takip etmesi gereken bir faktördür.

Genel olarak, bir ipotek, evin değeri orijinal ipotek anaparasından daha az olduğunda su altında kabul edilir. Satın alındığından bu yana konutun değerindeki düşüşe bağlı olarak, borçlunun özsermayesi veya negatif öz sermayesi de olmayabilir. Bir evdeki öz sermaye, ödenen bakiyeye karşı evin değeri ile ilişkilidir. Ev değerinin 225.000 $ ‘a düştüğünü gören 250.000 $’ lık ipoteğe sahip bir borçlunun su altı ipoteği olduğu kabul edilir. Borçlu, 125.000 $ ‘lık bir anapara bakiyesi ile sonuçlanan mortgage kredisinin anaparasının yarısını öderse, o zaman yine de bir ev özsermaye kredisinde kullanılabilecek 100.000 $’ lık pozitif öz sermayeye sahip olduğu kabul edilir.

2008 Finansal Krizi

2008 mali krizinin ABD ekonomisi üzerinde çok sayıda etkisi oldu. Böyle bir etki, piyasadaki gayrimenkul emlak değerlerini önemli ölçüde düşüren patlayan bir konut balonuydu. Konut değeri deflasyonunun başlıca katalizörü, daha geniş mortgage kredisi onayları sağlayan borçlular için gevşek kredi standartlarıydı. Özellikle subprime borçlulara verilen bu gevşek kredi, ABD piyasasında gayrimenkul emlak değerlerini etkileyen, yüksek sayıda temerrüt ve hacizlere yol açtı. Bu, ipotek kredisi değerleri evlerinin adil piyasa değerini aşan piyasadaki borçlular için zararlara neden olan çeşitli nadir durumlara yol açtı.

Ardından, Merkez Bankası’ndan para politikası uygulaması ABD ekonomisinin toparlanmasına ve konut fiyatlarının yükselmesine yardımcı oldu. Krizin ardından düşen faiz oranları, ipotek ödeme yüklerinin azalmasına ve gayrimenkul talebinin bir miktar artmasına da yardımcı oldu.

Ev Değerinin Değerlendirilmesi

Dodd-Frank mevzuatından mortgage kredisi standartlarını iyileştirmeye yardımcı olan yeni piyasa girişimleri göz önüne alındığında, ev satın alanların 2008’de meydana gelen önemli emlak fiyat düşüşlerini tekrar görmeleri olası değildir. Ancak, 2008 mali krizi yeni bir pazar duygusuna neden oldu. gayrimenkul yatırımlarında farkındalık ve ihtiyat. Bu tür borç verenler artık onayladıkları ipotekler konusunda daha temkinli olduklarından ve ev sahipleri genellikle üstlendikleri ipotek borcu konusunda daha dikkatli. Piyasada yeni bir bakış açısına sahip olsa bile, ev sahipleri yine de ev değerlerini yakından takip etmeli ve su altı mortgage risklerini azaltmalıdır.

Bir evin değerinin iyi anlaşılmasını sağlamak için bir ev sahibi, mülkün yıllık olarak değerlendirilmesini seçebilir. Emlak vergilerinin hesaplanması için de düzenli olarak ekspertiz yapılmaktadır. Bir değerlendirme değeri, ulusal pazar eğilimlerini, bölgedeki ve mahalledeki benzer mülklerin son satışlarını ve ayrıca evin bireysel olanaklarını içerebilecek bir dizi faktöre dayanacaktır. Ev sahipleri ayrıca düzenli tadilatlar yaparak ve olumlu toplum faaliyetlerini aktif olarak destekleyerek evleri için yüksek bir ev değeri sağlamak için çalışabilirler.