Bankamatik
Underbanked Ne Anlama Geliyor?
Yetersiz banka terimi, bir banka hesabı olan ancak mali durumlarını ve fon alımlarını yönetmek için geleneksel krediler ve kredi kartları yerine genellikle para havaleleri, çek bozdurma hizmetleri ve maaş günü kredileri gibi alternatif finansal hizmetlere güvenen bireyleri veya aileleri ifade eder.1 Bunun nedeni, uygun, uygun fiyatlı bankacılık hizmetlerine erişimlerinin olmaması veya geleneksel finansal hizmetlere alternatifleri kullanmaya ihtiyaç duymaları veya bunları kullanmayı tercih etmeleri olabilir.
Temel Çıkarımlar
- Banka hesabı olmayan haneler, satın alımları finanse etmek ve mali durumlarını yönetmek için genellikle kredi kartları ve geleneksel krediler yerine nakit ve alternatif finansal hizmetlere güvenirler.
- Pek çok banka hesabı olmayan hane halkının uygun fiyatlı bankacılık ve finansal hizmetlere erişimi yok.
- Federal Rezerv Yönetim Kurulu’nun 2019 raporuna göre, ABD’li yetişkinlerin% 16’sı yetersiz bankaya sahip.
Anlaşılanları Anlamak
İnsanların çoğu, rutin finansal işlemleri gerçekleştirmek için bankaları kullanıyor. Bankalar, para yatırma, çekme ve transfer yapmak ve faturaları ödemek için günlük kullanım için kamuya açık çek hesapları sunar. Tasarruf hesapları ve diğer yatırım araçları, tüketicilere paralarını saklayabilecekleri ve faiz kazanabilecekleri bir yer sunar. Bankalar ayrıca tüketicilere krediler ve ipotekler gibi çeşitli kredi olanakları sunmaktadır.
Bir banka hesabına sahip olan ancak aynı zamanda kısa vadeli maaş günü kredileri, çek bozdurma hizmetleri ve bankasız kabul edilir.
ABD’de Kaç Kişi Banka Altında?
ABD’deki hanehalklarının ekonomik refahına ilişkin 2019 yılında yapılan daha önceki bir anket, ABD hanelerinin% 18,7’sinin (24,2 milyon) yetersiz ve% 6,5’inin banka dışı olduğunu ortaya koymuştur.
Bu iki sayı dizisi doğrudan karşılaştırılamazken (Fed ve FDIC, yetersiz bankayı biraz farklı şekilde tanımlar), FDIC raporu, banka dışı ve banka dışı yüzdelerinin her ikisinin de sırasıyla% 19,9 ve% 7,0’dan düştüğünü gösterdi. 2015.4
Underbanked Kimdir?
Federal Rezerv raporu, hem banka hesabı olmayan hem de banka hesabı olmayanların “düşük gelire, daha az eğitime sahip olma veya ırksal veya etnik bir azınlık grubunda olma olasılıklarının daha yüksek olduğunu” belirtiyor. Yetersiz bankalar arasında,% 21’inin aile geliri 40.000 $ ‘ın altında (100.000 $’ ın üzerinde geliri olan% 7) ve% 21’inin lise veya daha düşük bir diploması (lisans derecesi ile% 9) vardı. Irk / etnik köken açısından, Siyahların% 35’i ve Latinx’in% 23’ü yetersiz bankaya sahipken Beyazların% 11’i.
Topluluk kalkınma finans kurumları (CDFI’ler), kırsal, yoksul ve azınlık topluluklarındaki ev alıcılarına ve işletmelere kredi sağlar.
Kredi başvurusu söz konusu olduğunda, Federal Rezerv araştırması, yıllık geliri 40.000 $ ‘ın altında olan Amerikalıların geleneksel banka kredisinden mahrum bırakılma olasılığının daha yüksek olduğunu veya geliri 100.000 $’ ın üzerinde olanlara göre talep ettiklerinden daha azını onayladıklarını gösterdi. %, sırasıyla). Ve her gelir diliminde, Siyah ve Latin kökenli bireylerin Beyazlara kıyasla olumsuz bir kredi sonucu yaşama olasılığı daha yüksekti. Beyazların en az bir kredi kartına sahip olma olasılığı da Siyah ve Latin insanlardan daha fazlaydı. Rapor, bir kredi kartıyla ödünç alma seçeneğine sahip olup, kişilere finansal bir aksaklıkla başa çıkmaları için gerekli olan araçları sağlar.
2017 FDIC araştırması, yetersiz banka ve düşük gelir arasındaki bağlantılar, düşük eğitim seviyeleri, krediye daha az erişim ve daha düşük kredi kartı kullanımı ile ilgili benzer sonuçlara ulaştı. Ayrıca, fatura ödeme yöntemlerini araştırdı ve banka havalesi yetersiz ailelerin yaklaşık% 12’sininfaturalarını ödemek içinbanka havaleleri veya kasiyer çeklerini kullandıklarını, bu oran tamamenbankalı olanların% 3,5’inekıyasla. Ve banka dışı evlerin% 24’ünden fazlası banka dışı havaleler de kullandı. Tamamen bankaya sahip ailelerin yalnızca% 9,8’ine kıyasla, yetersiz banka olan ailelerin% 26,2’si aylık faturalarını ödemede birincil yöntem olarak nakit olarak bildirilmiştir.
Diğer aileler kadar cep telefonlarını da kullandıkları için, banka hesabı olmayan haneler mobil bankacılık yoluyla sunulan daha geleneksel bankacılık hizmetlerinden yararlanabilir.
Yetersiz Bankacılık ve Volatil Gelir
FDIC çalışmasına göre, daha az öngörülebilir ve daha değişken gelire sahip hanelerin, düzenli maaş çeki olanlara göre daha az bankaya sahip olma olasılığı daha yüksekti. Geliri değişken olanlar, bir banka hesabındaki fonlara erişimde sorun yaşıyorlardı; genç yetişkinler (% 18) ve azınlıklar (Siyahların% 19’u ve Latinx halkının% 17’si) yaşlı yetişkinlerden (% 8) daha sık sorunlarla karşılaşıyorlar. ) veya Federal Rezerv raporuna göre Beyazlar (% 11).
Finansal hizmet sağlayıcıları, geliri daha hızlı ve ödeme sürecini daha şeffaf hale getirerek fonlara erişimle ilgili sorunları çözmeye yardımcı olabilir, böylece tekrarlanan kredili mevduatlar mevduatlar için daha fazla gecikmeye neden olmaz.5