Vadeli Kredi
Vadeli Kredi Nedir?
Vadeli kredi, belirli bir geri ödeme planına ve sabit veya değişken faiz oranına sahip belirli bir tutar için bir bankadan alınan kredidir. Vadeli bir kredi, genellikle sağlam mali tablolara sahip yerleşik bir küçük işletme için uygundur. Ayrıca, vadeli bir kredi, ödeme tutarlarını ve kredinin toplam maliyetini azaltmak için önemli bir peşinat gerektirebilir.
Temel Çıkarımlar
- Vadeli kredi, bir banka tarafından sabit bir tutar ve sabit bir geri ödeme planı için sabit veya değişken faiz oranıyla verilen bir kredidir.
- Şirketler, üretim süreci için ekipman veya yeni bir bina gibi sabit varlıkları satın almak için genellikle bir vadeli kredi gelirini kullanır.
- Vadeli krediler, sabit ödemeli uzun vadeli krediler olabilirken, kısa ve orta vadeli krediler balon ödemeleri gerektirebilir.
Vadeli Kredileri Anlamak
Kurumsal borçlanmada, vadeli kredi genellikle bir ila 25 yıl arasında ödenen ekipman, gayrimenkul veya işletme sermayesi içindir. Genellikle, küçük bir işletme, üretim süreci için ekipman veya yeni bir bina gibi sabit varlıklar satın almak için vadeli bir krediden elde edilen nakdi kullanır. Bazı işletmeler faaliyet göstermeleri için ihtiyaç duydukları nakdi aydan aya ödünç alırlar. Birçok banka, özellikle şirketlere bu şekilde yardımcı olmak için vadeli kredi programları oluşturmuştur.
Vadeli kredi, ABD ana faiz oranı veya Londra InterBank Teklif Edilen Faiz Oranı (LIBOR) gibi bir kıyaslama oranına dayanan sabit veya değişken bir faiz oranı taşır – aylık veya üç aylık bir geri ödeme planı ve belirli bir vade tarihi. Kredi gelirleri bir varlığın satın alınmasını finanse etmek için kullanılıyorsa , bu varlığın yararlı ömrü geri ödeme planını etkileyebilir. Kredi, temerrüt veya ödeme yapamama riskini azaltmak için teminat ve sıkı bir onay süreci gerektirir. Bununla birlikte, vadeli krediler, planlanandan önce ödenmeleri halinde genellikle herhangi bir ceza almazlar.
Vadeli Kredilerin Türleri
Vadeli krediler, genellikle kredinin ömrünü yansıtan birkaç çeşittir.
- Genellikle bir kredi limiti için uygun olmayan firmalara sunulan kısa vadeli bir kredi, genellikle bir yıldan daha kısa sürer, ancak aynı zamanda 18 aya kadar olan bir krediyi de ifade edebilir.
- Ara vadeli bir kredi genellikle birden fazla (ancak üç yıldan az) çalışır ve bir şirketin nakit akışından aylık taksitler halinde ödenir.
- Uzun vadeli bir kredi üç ila 25 yıl sürer, şirket varlıklarını teminat olarak kullanır ve kârdan veya nakit akışından aylık veya üç aylık ödemeler gerektirir. Kredi, diğer borçlar, temettüler veya anapara maaşları dahil olmak üzere şirketin üstlenebileceği diğer mali taahhütleri sınırlar ve kredi geri ödemesi için bir miktar kar ayrılmasını gerektirebilir.
Hem orta vadeli krediler hem de daha kısa uzun vadeli krediler de balon krediler olabilir ve balon ödemelerle birlikte gelebilir – bu, son taksitin bir öncekilerden çok daha büyük bir miktara şişmesi veya “balonlanması” nedeniyle denir.
Bir vadeli kredinin anaparası teknik olarak vadeye kadar vadesi gelmezken, çoğu vadeli krediler belirli aralıklarla belirli bir ödeme boyutu gerektiren belirli bir programa göre çalışır.
Şirket Odaklı Vadeli Kredi Örneği
Bir Küçük İşletme resmen 7 (a) ‘garantili kredi olarak bilinen kredi, uzun vadeli finansman teşvik eder. Bir şirketin acil ve döngüsel işletme sermayesi ihtiyaçlarına yardımcı olmak için , geri ödeme kabiliyetine, kredinin amacına ve finanse edilen varlığın faydalı ömrüne göre değişir. Maksimum kredi vadeleri genellikle gayrimenkul için 25 yıl, işletme sermayesi için yedi yıl ve diğer kredilerin çoğu için on yıldır. Borçlu, krediyi aylık anapara ve faiz ödemeleriyle geri öder.
Herhangi bir kredide olduğu gibi, SBA sabit oranlı kredi ödemesi aynı kalır çünkü faiz oranı sabittir. Tersine, değişken oranlı bir kredinin ödeme tutarı, faiz oranı dalgalanabileceğinden değişebilir. Borç veren, bir şirketin başlangıç veya genişleme aşamasında yalnızca faiz ödemeli bir SBA kredisi oluşturabilir. Sonuç olarak, işletmenin tam kredi ödemeleri yapmadan önce gelir elde etme zamanı vardır. Çoğu SBA kredisi balon ödemelerine izin vermez.
SBA, borçludan yalnızca kredinin 15 yıl veya daha uzun vadeye sahip olması durumunda bir ön ödeme ücreti talep eder. Ticari ve kişisel varlıklar, geri kazanım değeri kredi tutarına eşit olana kadar veya borçlu tüm varlıkları makul şekilde teminat altına alana kadar her krediyi güvence altına alır.
Vadeli Krediyle İlgili SSS
İşletmeler Neden Vadeli Krediler Alır?
Kurumsal borçlanmada, vadeli kredi genellikle bir ila 25 yıl arasında ödenen ekipman, gayrimenkul veya işletme sermayesi içindir. Genellikle, küçük bir işletme, üretim süreci için ekipman veya yeni bir bina gibi sabit varlıklar satın almak için vadeli bir krediden elde edilen nakdi kullanır. Bazı işletmeler faaliyet göstermeleri için ihtiyaç duydukları nakdi aydan aya ödünç alırlar. Birçok banka, özellikle şirketlere bu şekilde yardımcı olmak için vadeli kredi programları oluşturmuştur.
Vadeli Kredilerin Türleri Nelerdir?
Vadeli krediler, genellikle kredinin ömrünü yansıtan birkaç çeşittir. Genellikle bir kredi limiti için uygun olmayan firmalara sunulan kısa vadeli bir kredi, genellikle bir yıldan daha kısa sürer, ancak aynı zamanda 18 aya kadar olan bir krediyi de ifade edebilir. Ara vadeli bir kredi genellikle birden fazla (ancak üç yıldan az) çalışır ve bir şirketin nakit akışından aylık taksitler halinde ödenir. Uzun vadeli bir kredi üç ila 25 yıl sürer, şirket varlıklarını teminat olarak kullanır ve kar veya nakit akışından aylık veya üç aylık ödemeler gerektirir.
Vadeli Kredilerin Ortak Özellikleri Nelerdir?
Vadeli krediler, aylık veya üç aylık bir geri ödeme planı ve belirlenmiş bir vade tarihi olan ABD ana faiz oranı veya Londra Bankalararası Faiz Oranı (LIBOR) gibi bir karşılaştırma oranına dayanan sabit veya değişken bir faiz oranına sahiptir. Kredi gelirleri bir varlığın satın alınmasını finanse etmek için kullanılıyorsa, bu varlığın yararlı ömrü geri ödeme planını etkileyebilir. Kredi, temerrüt veya ödeme yapamama riskini azaltmak için teminat ve sıkı bir onay süreci gerektirir. Bununla birlikte, vadeli krediler, planlanandan önce ödenmeleri durumunda genellikle herhangi bir ceza almazlar.