İhtiyatlı Yatırım

Published · Updated

İhtiyatlı Yatırım Nedir?

İhtiyatlı bir yatırım, bir yatırımcının amaç ve hedeflerine uygun finansal varlıkların tanınmış kullanımını ifade eder. İhtiyatlı bir yatırım, bir yatırımcının risk / getiri profilini ve zaman ufkunu dikkate alır.

Bir yatırımcının ihtiyatlı yatırımlar yapmasını emanet ettiği mütevelli heyetleri (finansal danışmanlar, avukatlar, CPA’lar ve emeklilik planı sponsorları gibi), seçilen bir yatırımın müşterilerinin genel portföyü içinde mantıklı olduğundan ve ücretlerin yatırımın getirilerini önemli ölçüde azaltmayacağından emin olmalıdır..

Temel Çıkarımlar

  • İhtiyatlı bir yatırım, bir yatırımcının amaç ve hedeflerine uygun finansal varlıkların tanınmış kullanımını ifade eder.
  • İyi mütevelli heyetleri, belirttikleri hedeflere ulaştıklarından emin olmak için müşterileri için seçtikleri yatırımların performansını izler.
  • İhtiyatlı Yatırımcı Kuralı, mütevellilerin mevcut bilgilere dayanarak müşterileri için sağlam para yönetimi kararları vermesi gerektiğini belirtir.

İhtiyatlı Yatırım Nasıl Çalışır?

İyi mütevelli heyetleri, belirttikleri hedeflere ulaştıklarından emin olmak için müşterileri için seçtikleri yatırımların performansını izler. İhtiyatlı Yatırımcı Kural mutemetlerinin mevcut bilgilere dayanarak müşterileri için sağlam para-yönetim kararları gerektiğini belirtir. İster iyi ister kötü olsun, yatırım kararlarının sonucu, yatırımın ihtiyatlı olarak değerlendirilip değerlendirilmeyeceği konusunda bir faktör değildir.

İhtiyatlı kişi kuralı (önceden “ihtiyatlı adam kuralı” olarak biliniyordu), bir müşterinin hesabını yönetirken izin verilen takdir yetkisini, makul gelir ve sermayeyi korumak isteyen ihtiyatlı bir kişinin kendi başına satın alabileceği yatırım türleriyle sınırlayan yasal bir ilkedir. portföy.

Yatırımcılar, aşağıdaki üç tavsiyeyi izleyerek ihtiyatlı bir yatırım yapma olasılığını artırabilir:

  •  Varlık sınıflarının çeşitlendirilmesi: Yatırımcılar, farklı varlık türlerine yatırım yaparak portföylerinin genel oynaklığını azaltabilirler. Örneğin, Mark’ın portföyü hisse senetleri, tahviller, emtialar, kripto para birimi ve forex’ten oluşabilir. Hisse senetleri ayı piyasasındaysa, Mark’ın kayıpları, kripto para varlıklarındaki kazançlarla telafi edilebilir. Yatırımcıların portföylerinin daha küçük bir kısmını küçük sermayeli hisse senetleri ve emtialar gibi daha riskli varlıklara tahsis etmeleri akıllıca olacaktır.
  • Yeniden dengeleme : İhtiyatlı yatırım, yatırımcıların portföylerini periyodik olarak yeniden dengelemesini gerektirir. Örneğin, Jennifer’ın portföyünün hisse senedi bileşeni, bir yıllık istikrarlı kazançların ardından% 40’tan% 65’e yükselirse, fazla getirilerin bir kısmını satarak ve diğer varlık sınıflarını satın alarak hisse senedi varlığını% 40’a düşürmek akıllıca olacaktır. şu anda lehine değil.
  • Ücretlerin en aza indirilmesi : İhtiyatlı yatırım, ücretlerin ve komisyonların azaltılmasını içerir. Borsada işlem gören fonlar (ETF’ler), yatırımcıların her işlem için bir komisyon ödemeden seçilmiş hisse senetlerinden oluşan bir portföy satın almalarına izin verir.

İhtiyatlı Yatırımcı Kuralı Örneği

Bir finansal planlamacı, 70 yaşındaki bir müşteriye tüm parasını tek bir hisse senedine yatırmasını tavsiye ederse, hisse senedi değeri yükselse ve yatırımcı tam zamanında satsa bile, bu ihtiyatlı bir yatırım olarak kabul edilmeyecektir. önemli bir kar. Bu tedbirsiz bir yatırımdır çünkü yatırımcının tüm parasını tek bir hisseye yatırmak riskli bir stratejidir, özellikle yatırımcı emeklilik yaşına yaklaştıkça .