Sessiz İkinci Mortgage

Sessiz İkinci İpotek Nedir?

Sessiz ikinci ipotek, ilk ipoteğe ilişkin ilk borç verene ifşa edilmeyen peşinat fonları için bir varlığa (ev gibi) konulan ikinci ipoteğidir. İkinci ipotek “sessiz” olarak adlandırılır çünkü borçlu, varlığını orijinal ipotek alacaklısına açıklamaz.

Borç verenler, borç alanların tüm peşinat finansmanının kaynağını açıklamasını isterken, bazı durumlarda borç verenler sessiz bir ikinci ipoteğin varlığını yakalayamazlar. İlk borç verene ifşa edilmeyen sessiz ikinci ipotekler yasa dışıdır ve bunları kullanan borçlular ipotek sahtekarlığından yargılanabilir.

Temel Çıkarımlar

  • Sessiz bir ikinci ipotek, borçlunun peşinatı ödemek için kullandığı ve varlığını ilk ipoteğin borç verene ifşa etmediği bir varlık (ev gibi) üzerindeki ikinci bir ipoteği ifade eder.
  • Sessiz ikinci bir ipoteğin varlığını ilk ipotek verene açıklamayan borçlular para cezasına çarptırılabilir ve ipotek sahtekarlığından mahkum edilebilir.
  • Sessiz ikinci ipotekler, teminat karşılığında teminat altına alınan ek bir borç şekli ekledikleri için borç verenler için risk oluşturur.
  • Devlet tarafından finanse edilen peşinat yardımı programları, peşinat için gereken parayı bulmakta zorluk çeken muhtemel ev alıcıları için iyi bir alternatif olabilir.

Sessiz İkinci Mortgage Nasıl Çalışır?

Bir alıcı ilk ipoteğin gerektirdiği peşinatı karşılayamadığında sessiz ikinci ipotekler kullanılır. Borçlunun, başka türlü karşılayamayacakları bir ev satın almasına izin verirler. Açıklanamayan kaynaklardan sessiz ikinci ipotek kredileri yasa dışıdır. Ancak, kabul edilebilir kaynaklardan peşinat fonları sağlamak için devlet kurumları tarafından desteklenen bir dizi yasal peşinat yardım programı mevcuttur.

Bir alıcı bir ev satın aldığında, düzenleme borçlunun bir peşinat vermesini gerektirir. Bir borç veren, tipik olarak, bir ipotek anlaşmasını tamamlarken borçlunun peşinat fonlarının kaynaklarını tamamen ifşa etmesini talep edecektir. Borç verene bildirilmeden peşinat yükümlülüğünü yerine getirmek için ikinci bir ipotek kullanıldığında dolandırıcılık veya yasa dışı eylemler meydana gelebilir. Bu durumda sessizlik, şeffaflık ve açıklık eksikliğini ifade eder.

Örneğin, 250.000 $ ‘a bir ev satın almak istediğinizi varsayalım. 50.000 $ peşinat gerektiren 200.000 $ ‘lık bir ipotek teminat altına aldınız. Peşinat için 50.000 $ ‘lık nakit veya likit varlıkların tamamına sahip değilsiniz; sadece 10.000 doların var. Yani 40.000 $ ‘lık sessiz ikinci ipotek almaya karar veriyorsunuz. İlk borç veren, gerçekte yalnızca 10.000 $ (50.000 $ – 40.000 $) olduğunda peşinatınızın 50.000 $ olduğuna inanıyor.

Sessiz İkinci Mortgage Riskleri

Bir borçlunun, ikinci ipotek de belirli teminatlara karşı teminat altına alındığından, ikinci ipotek de bir konut ipoteği durumunda evin kendisi olacağı için, bir peşinat ikinci ipoteğini bir borç verene bildirmesi gerekir. Borç verenler genellikle peşinat için nakit isterler ve bu da ilk ipotek kredisinin genel şartlarına dahil edilir.

Bir borçlunun teminat karşılığında ikinci bir ipotek alması durumunda, bu ilk ipotek kreditörünün risklerini ve kredi vadesini etkileyecektir. İkinci ipotek, yeni faiz ödemeleri de dahil olmak üzere ek bir borç şekli eklediğinden riski artıracaktır. Buna ek olarak, ilk ipotek borç veren, belirli bir teminat parçası için tam teminat hakları arar ve ikinci bir ipotek, ilk ipotek borç verene verilen birinci dereceden teminatlı teminat hakları ile çelişir.

Peşinat Yardımı Programları

Borçlular, peşinatlarını ödemeye yardımcı olmak için bir peşinat yardım programı belirleme seçeneğine sahiptir. Bir peşinat yardım programı borçluya fon sağlayabilir ve ilk ipoteğin borç verene yasal olarak ifşa edilmesine izin verilir. Peşinat yardımı programlarının belirlenmesi bir kredi kadar kolay değildir; ancak, Amerika Birleşik Devletleri’nde 2.000’den fazla program var.

Bu programlar, Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı (HUD) gibi devlet destekli kurumlar tarafından finanse edilmekte ve sunulmaktadır. Devlet destekli kuruluşlar, toplum gelişiminin bir parçası olarak peşinat yardımı programlarını destekler. Bir borçlu, kredi görevlisi tarafından bir programa yönlendirilebilir. Borçlular, yerel hükümet konut ajanslarıyla iletişime geçerek peşinat yardımı programı fonlarını araştırabilirler. Örneğin, HUD’nin Amerika Birleşik Devletleri’nde çok sayıda yerel ofisi vardır.

Peşinat yardımı programları için gereksinimler, standart kredilerden biraz daha düşüktür. Borçlular, gelir, meslek ve kredi geçmişi dahil olmak üzere kişisel bilgilerle bir başvuru yapılması gerektiğinden, benzer borç verme prosedürlerini izler.

Peşinat yardımı programları, bir mülkün takdir edilen değerinin 1.000 ila yaklaşık% 20’si arasında bir teklif sunabilir. Peşinat yardım fonları, faizli geri ödeme gerektirir. Bununla birlikte, faiz genellikle bileşikleşmez ve genellikle standart bir krediden daha düşüktür.