Vefatta Ödenecek (POD)

Ölümde Ne Ödenecek (POD)?

Vefat üzerine ödenecek (POD), bir banka veya kredi birliği ile bir müşteri arasında, müşterinin tüm varlıklarını alması için yararlanıcıları tayin eden bir düzenlemedir. Varlıkların derhal devri, müşterinin ölümü ile tetiklenir. Gerçi Morbid, bu yapıların anlaşılması önemlidir.

Ölüm durumunda ödenecek bir Totten tröstü de denir.

Ölüm Sırasında Ödenecek Olanları Anlamak

Bir bankada hesabı veya mevduat sertifikası olan bir kişi, ölümünden sonra hesaptaki herhangi bir parayı miras alacak bir lehtar belirleyebilir. İsimlendirilmiş bir lehtara sahip bir banka hesabına vefatta ödenecek (POD) hesabı denir. POD hesaplarını seçen kişiler bunu, vefat etmeleri durumunda paralarını veraset mahkemesinin dışında tutmak için yaparlar.

Bir hesabı vefat hesabına dönüştürmek kolaydır. Yararlanıcı belirlemek, bankanızdaki veya kredi birliğinizdeki uygun formları doldurarak tüm çek ve tasarruf hesaplarının, teminatların, tasarruf bonolarının ve diğer mevduat sertifikalarının transferine izin veren ücretsiz bir hizmettir. Hesap sahibinin, yalnızca lehtarın kim olması gerektiğini bankaya bildirmesi gerekir. Banka, sonunda, hesap sahibine doldurması için Totten tröst adı verilen bir yararlanıcı atama formu verecektir. Doldurulan form, bankaya hesabı bir POD’a dönüştürme yetkisi verir.

Belirlenen lehtar, hesap sahibi hayatta iken hesaptaki paraların hiçbirine hak kazanmaz. Öldüğünde, yararlanıcı otomatik olarak hesabın sahibi olur, hesap sahibinin mülkünü atlar ve vasiyeti tamamen atlar. Bir POD hesabının sahibinin ödenmemiş borçlar ve vergilerle vefat etmesi durumunda, POD hesabı alacaklılar ve hükümetin taleplerine konu olabilir.

Hesap sahibi bir topluluk mülkü devletinde yaşıyorsa, eş, evlilikten önce edinilen varlıklar veya miras kalan fonlar dışında, POD hesabındaki varlıkların yarısına hak iddia eder.

Hesap birden fazla kişinin ortak mülkiyetinde bulunuyorsa, adı geçen lehtar, son sahibi ölünceye kadar paraya erişemez. Bu durumda, hesaptaki varlıklar, hayatta kalan son mal sahibinin belirlediği hak sahiplerine devredilecektir.

Vefat halinde hesapta bulunması gereken minimum para miktarı ile ilgili herhangi bir hüküm yoktur. Hesap sahibi ölümünden önce tüm parayı harcayabileceğinden, hesaptaki lehtarı değiştirebileceğinden veya hesabı tamamen kapatabileceğinden, bir vefat hesabına ilişkin herhangi bir sınırlama yoktur.

Fonlara hak talebinde bulunmak için, yararlanıcının ölüm belgesinin onaylı bir kopyasına ek olarak kimlik kanıtı olarak bir devlet kimliği ibraz etmesi gerekir.

POD Hesabının Faydaları

POD hesaplarının önemli bir avantajı, bir hesap sahibinin Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC)kapsamında teminat limitini artırabilmesidir.Çek ve tasarruf hesapları, para piyasası hesapları ve mevduat sertifikalarıdahil olmak üzere bir bireyin belirli bir finans kurumundaki varlıkları için standart teminat limiti250.000 $ ‘dır.

POD,hesapta lehtar menfaatine sahip başka birinin bulunduğu, iptal edilebilir bir yaşam tröstü olduğu için, FDIC, her hesabın farklı adlandırılmış bir lehtara sahip olduğu tek bir bankada en fazla beş hesap için 1.250.000 $ ‘a kadar teminat sağlar. Her yararlanıcı 250.000 $ ‘dan fazla kapsanamaz. Yalnızca 250.000 $ ‘a kadar sigortalanacak olan tek bir hesapta 1.250.000 $ tasarruf etmek yerine, birden fazla POD hesabına sahip olmak, bir hesap sahibinin kapsamını standart limitin beş katına kadar artırabilir.

Genel bir kural olarak, bir POD hesabının birden fazla yararlanıcısı olabilir. Bununla birlikte, hesap sahibi her bir yararlanıcının hesaptaki varlıkların eşit olmayan kısımlarını almasını istiyorsa, bazı eyaletlerin bir POD hesabında yalnızca eşit bir fon dağıtımına izin verdiği göz önüne alındığında, eyalet yasalarının buna izin verip vermediğini kontrol etmelidir.

Bir POD’un son bir vasiyet ve vasiyetten daha güçlü olduğuna dikkat etmek önemlidir. Bir POD hesabında yararlanıcı olarak adlandırılan bir kişi varsa ve hesap sahibinin iradesi başka bir kişiyi lehtar olarak listelerse, POD tarafından belirlenen yararlanıcı geçerli olur. POD hesabında adı geçen lehtar, hesap sahibinin son iradesini ve vasiyetini onurlandırmak zorunda değildir, bu da kişinin vasiyetinde başka biri varsa POD yararlanıcısını değiştirmesini veya iptal etmesini zorunlu kılar.

POD hesabı, ölüm üzerine transfer (TOD) düzenlemesineçok benzer,ancak bir kişinin hisse senetleri, tahvilleri, yatırım fonları veya diğer yatırım varlıkları yerine banka varlıklarıyla ilgilenir. Hem POD hem de TOD anlaşmaları, her ikisi de birkaç ay sürebilen tereke sürecinden kaçındığından, varlıkları dağıtmak için hızlı araçlar sunar.

POD Hesabının Dezavantajları

Bir POD hesabının ana dezavantajı, hesabınıza alternatif lehtarlar belirlemenin mümkün olmamasıdır. Gelirleri almak için atadığınız kişi sizden önce ölürse, hesabınızın içeriği otomatik olarak bir mirasa veya vasiyete aktarılır. Hesaba birden fazla lehtarın adı verilmesi bu dezavantajı gidermeye yardımcı olabilir.

Bir POD hesabının bir diğer dezavantajı, daha büyük bir mülkün parçası olarak vefat halinde ödenecek vergiler ve krediler olmasıdır. Uygulayıcı, POD hesaplarını kullanarak bu masrafları karşılamayı zor bulabilir.

Son olarak, birden fazla yararlanıcının adlandırılması, gelirleri tahviller gibi karmaşık finansal araçlardan bölme sürecini karmaşıklaştırabilir. Bazı durumlarda, gelirler, CD’lerin ve diğer faiz getiren finansal araçların bir karışımıdır. Gelirlerini bölüşmek, yararlanıcılar arasında müzakereler ve uzlaşmalar gerektirir.